Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Страхование ухода из жизни

Страхование ухода из жизни

Страхование ухода из жизни

Страхование жизни и здоровья человека: что это такое, как застраховать онлайн, сколько это стоит за год


11 сентября 2021Добровольное страхование жизни и здоровья практиковалось сотни лет назад и, по сути, стало основой сложной, разносторонней современной системы страхования. Что подразумевается под этим определением, какие виды страхования бывают?

Какой и кому полис страхования предпочтительней выбрать? Сколько он стоит? Что нужно знать, когда страховой случай произойдет? Ответы и полезные рекомендации эксперта по самым частым вопросам страхования здоровья и жизни человека детально ниже.Это договоренность с финансовой организацией, согласно которой сначала страхуемый делает взнос/взносы, а затем, при определенных обстоятельствах, прописанных в полисе, имеет право получить часть или всю внесенную сумму на оговоренные расходы.

Иногда страхование подразумевает не выплату денег, а предоставление услуг, например, медицинских или погашение кредита.В России распространено преимущественно принудительное страхование:

  1. автострахование является обязательным для владельцев транспортных средств;
  2. многие банки настаивают на предоставлении страхового полиса на сумму кредита;
  3. если человек выезжает за границу, без оформления страховки международного образца он может не получить визу.

Страхование жизни пока что в РФ новинка, диковинка, пришедшая с Запада.

Там подобные полисы есть у всех, их оформляют каждому ребенку едва ли не с рождения и делают взносы год за годом. Если по истечению определенного срока (оговаривается при составлении страхового полиса) страховка не была использована, ее выплачивают в полном размере с процентами, согласно заключенному договору.Добровольная или обязательная страховка – это не только палочка-выручалочка для близких, если несчастный случай все-таки произойдет. Это своего рода инвестиция. Застрахованный человек получает ряд дополнительных преимуществ и возможностей, о которых мало кто из россиян задумывается.

Это, на самом деле, подушка безопасности на все случаи жизни – свадьба, учеба, покупка жилья и пр. Она нужна всем без исключения.Чтобы иметь возможность воспользоваться денежной компенсацией на лечение или в худшем случае – на похороны.

Так ответит непосвященный. Но даже в стандартный страховой полис входит намного больше опций. Если грамотно использовать предлагаемые страховые услуги, спустя 10-20 или больше лет можно получить такие выгоды:

  1. приличную сумму для обучения ребенка или для покупки квартиры;
  2. подспорье для молодой семьи с неопределенным будущим и необустроенным бытом, так как страховка поможет получить ипотеку или кредит на ремонт.
  3. обеспечение безбедной старости;

Страхование распространяется на любой вид деятельности человека и применимо практически во всех сферах. Полис защитит предприятие при банкротстве, поможет справиться с ипотекой или кредитом, оплатить медицинское лечение, отдохнуть.

Страховок может быть несколько.

А можно подобрать одну универсальную программу, максимально соответствующую запросам страхуемого.Обязательное страхование жизни необходимо тем людям, которые постоянно подвергаются риску: каскадерам, спортсменам (на все виды спорта), полицейским, пожарным, знаменитостям.

Но в этом случае предусмотрены особые программы с повышенными ставками.Перед тем, как застраховать жизнь и здоровье, рекомендуется в деталях изучить программы страхования жизни и здоровья, предусмотренные в России.

Ниже подробно рассмотрены особенности и тарифы основных 4х видов страхования.Суть этой программы – страхование от несчастных случаев и заболеваний, требующих серьезного лечения.

Рисковые программы бывают краткосрочными – от 1 дня до 1 года. Или долгосрочными – до 20 лет. Сумма тоже бывает произвольной, зависит от установленных лимитов компании.Страхуемый вносит сумму одним платежом или разбивает ее на несколько взносов. Никакого накопления не происходит. Но если произойдет предусмотренный полисом случай, можно получить средства на лечение и на тот период, пока пострадавший будет восстанавливаться и не сможет работать.

Но если произойдет предусмотренный полисом случай, можно получить средства на лечение и на тот период, пока пострадавший будет восстанавливаться и не сможет работать. Также страховку выплачивают, если присуждается инвалидная степень. Или если обладатель полиса умирает.Хотя речь идет о страховании жизни и здоровья, у нас люди используют такие программы в качестве депозитного счета.

Выгодно подобрать накопительную программу для ребенка, например, до его совершеннолетия. На протяжении этого периода родитель выплачивает страховые взносы.

Если ребенок серьезно заболевает, ему требуется операция, происходит несчастный случай, можно получить средства по страховке.

Если же она остается неиспользованной, по достижению совершеннолетия ребенок получает накопленную сумму плюс проценты.Взрослые тоже могут получить такой полис на различные сроки. Итоговая сумма выплат зависит от того, насколько активно страховкой пользовался человек в период ее действия. По окончанию срока действия пересчитываются внесенные суммы и выплачивается остаток с процентами.
По окончанию срока действия пересчитываются внесенные суммы и выплачивается остаток с процентами.

Если за срок действия страхового полиса человек умирает, сумму получают его близкие.Как работает такая страховка:

  1. Человек заключает договор с компанией и вносит определенную сумму сразу или по частям.
  2. В случае ухудшения ситуации на финансовом рынке выгодополучателю выплачивается гарантийная часть – сумма страховой защиты оговаривается в полисе. Полностью всю сумму компания не выплачивает, учитывайте это.
  3. По истечению срока договора компания выплачивает сумму с процентами.
  4. Компания оставляет за собой право распоряжаться суммой для своих операций, но при этом начисляются проценты.

Инвестиционные вклады не страхуются, если компания станет банкротом, застрахованные не получат ничего.Предлагается практически в каждой компании. Суть: человек добровольно вносит ежемесячно определенную сумму, чтобы после выхода на пенсию (или по дожитию до определенного возраста) воспользоваться сбережениями.Страховка выплачивается разными способами:

  1. при болезни или после смерти.
  2. сразу вся сумма;
  3. ежегодно или ежемесячно как прибавка к пенсии;

Существует также срочное пенсионное страхование, когда человек получает выплаты в определенный период, скажем, с 65 лет до 75 лет. В пакет входит медицинское обслуживание в этот период.

А если пенсионер получает инвалидную степень, то взносы не платятся, наоборот, может быть назначена дополнительная выплата.Точно так же можно сделать добровольное медицинское страхование (ДМС) для человека рабочего возраста.

Принцип такой программы прост: человек регулярно, обычно ежемесячно, вносит определенную сумму.

Взамен, при необходимости, он получает полноценное медицинское обслуживание в лучших клиниках и больницах.

Но тут важно учитывать, какие именно медицинские услуги и на какие суммы готова оплатить страховая компания.

К примеру, протезирование зубов, пластическая хирургия не входят в стандартный пакет полиса.Кроме указанных групп, существуют также подкатегории:

  1. корпоративное страхование;
  2. страховки для мигрантов и международных туристов.
  3. страхование ребенка;

В последнем случае, если нужно выехать за рубеж в командировку, на отдых, потребуется срочное страхование жизни и здоровья. Оформить его можно напрямую в страховой компании, визовом центре, туристическом агентстве.

Срок действия равняется сроку поездки, воспользоваться полисом можно только за границей, на территории России полис действовать не будет.Для справки: выплаты по рисковой страховке не облагаются налогами.

Но можно получить налоговый вычет при страховании жизни сроком на 5 лет и более. Страховка не считается наследством. В случае смерти человека, выплату получит тот, кого он указал в договоре. Также страховые полисы не конфискуются, их нельзя разделить при разводе или передать третьим лицам. Каждая программа имеет свои отличия, учитывать которые крайне важно.

Каждая программа имеет свои отличия, учитывать которые крайне важно. Перед окончательным выбором программы и подписанием договора следует внимательно прочитать условия полиса. Расторжение договора раньше срока влечет частичную утрату взносов.

А если договор расторгнут в первый год после подписания, средства вообще не будут возвращены.Договор заключается на срок от 1 дня до 20 лет или пожизненно. Чем меньше срок, тем ниже ставки и меньше итоговые выплаты.Выплаты могут производиться по дожитию до определенного возраста, при несчастных случаях, болезнях, в случае смерти.Выплаты бывают единоразовыми, ежемесячными в виде пенсии или пособия, только при страховых случаях, или же компания берет на себя оплату лечения, медикаментов, кредитов и т.д.Размер страховой суммы, в принципе, можно определить самому.

У каждой компании есть минимальные и максимальные лимиты.

Кроме того, есть лимиты в зависимости от страны.

Например, для выезда в Европу страховка заключается на сумму не менее 30 тысяч евро. Рисковая страховка дома на год или два может быть заключена и на 100 евро.Кроме пожеланий выгодополучателя, страховая компания будет учитывать ряд факторов:

  1. профессиональная деятельность.
  2. состояние здоровья;
  3. возраст страхуемого;

Тарифный план рассчитывается в зависимости от сроков страхования и суммы. Сколько стоит застраховать свое здоровье, можно рассчитать онлайн, воспользовавшись .Страховые компании, как и банки, составляют для клиентов так называемую «страховую историю».

Если человек не выплачивает регулярно взносы, вносит меньшие суммы, его история будет плохой и при возникновении страхового случая компания может отказать в выплате или выплатить ничтожно малую сумму.Каждая компания специализируется на том или ином виде страхования. Обязательно сравните процентные ставки. Универсальных страховых компаний, оказывающих полный спектр услуг – от туристической страховки до автострахования – не так много.

Если есть возможность выбирать самостоятельно, обратить внимание стоит на компанию с большим стажем работы.

Что еще важно:

  1. отзывы клиентов;
  2. наличие лицензии банка РФ на страхование жизни;
  3. тарифы.

Слишком привлекательные тарифы и условия должны насторожить – лучше перепроверить несколько раз такую компанию.Чтобы застраховать свою жизнь, необязательно лично идти к страховому агенту в офис.

Вся процедура может выполняться в режиме онлайн.

Самое главное – указывать достоверные данные и факты. Не нужно умалчивать о своих болезнях. Если при наступлении страхового случая выяснится, что страхуемый утаил хроническое заболевание, в выплатах может быть отказано вплоть до расторжения договора со стороны компании.В компании предоставляется бесплатная персональная консультация эксперта.

Он подскажет, какой пакет лучше выбрать и кого указать в качестве выгодополучателя при смерти страхуемого.Это зависит от вида страховки. Медицинскую страховку можно получить в медицинском учреждении.

Но в этом случае придется принять условия тех компаний, с которыми сотрудничает данная клиника.То же самое касается международной страховки для туристов. Потому всегда выгоднее самостоятельно подобрать ту компанию и программу, предложения и тарифы которой вас устраивают больше всего. Непосредственно для заключения договора можно прийти в офис компании лично, выслать документы по почте, обычной или электронной.Если вы оформляете страховой полис онлайн, может понадобиться предоставление скринов документов.

Непосредственно для заключения договора можно прийти в офис компании лично, выслать документы по почте, обычной или электронной.Если вы оформляете страховой полис онлайн, может понадобиться предоставление скринов документов. Электронная цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, что и обычная.Пакет документов составляется индивидуально для выбранной программы.

Базовый набор документов для оформления страховки:

  1. паспорт;
  2. справка с места работы о роде деятельности;
  3. прописка;
  4. справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

Если родитель хочет застраховать ребенка, ему понадобятся свидетельство о рождении ребенка.

Согласие второго родителя не нужно.

Компания может запросить другие документы по своему усмотрению.

На сайтах в режиме онлайн можно уточнить список.Самостоятельно определить, попадает ваш случай под страховой или нет, сложно. Если вы считаете, что он наступил, следует как можно раньше связаться с компанией, с которой вы заключили договор. Это можно сделать по телефонам горячих линий, по электронной почте, вариантов много.

Положены ли выплаты и в каком размере, определит эксперт.Если речь идет об оплате медицинского лечения страховой компанией, требуется изложить причину обращения к врачу и подтвердить необходимость получения средств по страховке. Обычно указывают дату посещения врача и затем подтверждают визит справкой с постановкой диагноза.

Страховая компания может назначить денежную выплату в размере, предусмотренном полисом. Или взять на себя оплату лекарств.Бывает так, что сначала пациент сам оплачивает лечение, а в конце года получает компенсацию от страховой компании. В любом случае, к врачу и в аптеку следует брать с собой паспорт и страховую карточку.

Не менее важно брать все справки и своевременно предоставлять их страховой компании.

Учтите при покупке лекарств, что реализовать страховой полис можно не в любой аптеке, а только в тех, которые сотрудничают с вашей компанией.Если страховой случай возник во время заграничного путешествия, скорее всего, вы будете иметь дело с компанией-эмиссантом.

Примите к сведению: вы имеете право не только на бесплатную медицинскую помощь, операцию в экстренных случаях.

Также страховка покроет:

  1. звонки для связи со страховой компанией;
  2. услуги переводчика;
  3. проживание на срок лечения – например, вы сломали ногу и вынуждены оставаться за границей до восстановления более запланированного изначально срока поездки.

И, наконец, самый трагический исход – выгодополучатель умирает, а вы являетесь родственником и должны получить выплаты. В этом случае вы должны не позднее указанного в страховке срока (обычно 31 календарный день) подать заявку на получение страховки и предоставить свидетельство с заключением причины смерти.Важно!

Если страховая компания отказывается выполнять свои обязанности, вы подозреваете, что вас обманывают, обратитесь в Банк России с копиями документов и договора.Если у вас остались вопросы, вы хотите застраховать свою жизнь или жизнь ребенка, можно обратиться в любую страховую компанию, предварительно ознакомившись с отзывами клиентов той или иной организации.

Обезопасьте свое будущее уже сегодня.Источник:

Страхование жизни на случай смерти

10 сентября 2018Страхование жизни является одним их классических видов страховки.

Он подразумевает заключение договора между страхователем и страховщиком, согласно которому последний должен провести выплату определенной суммы денежных средств лицам, указанным при составлении документа. При этом страхователь имеет право обратиться сразу в несколько страховых компаний с целью заключения таких договор – все зависит исключительно от возможности внесения страховых взносов.Согласно действующему законодательству страховщиком может выступать любое лицо, возраст которого составляет от 16 до 75 лет.

При этом подобный вид страховки подразумевает несколько важных моментов:· Прохождение полного медицинского обследования, которое должно установить наличие или отсутствие у страхователя хронических или неизлечимых болезней.· Страхователь может самостоятельно установить страховую выплату, согласовав ее со страховщиком.· Получить выплаты могут только лица, указанные в договоре как выгодополучатели.Важно заметить, что получателей выплат необходимо указывать таким образом, чтобы до наступления страхового случая в живых оставался хотя бы один из выгодополучателей.При этом различают два вида страхования жизни:· Срочное, когда действие договора является ограниченным по срокам.· Пожизненное – в случаях, когда полис оформляется до момента смерти страхователя.Выбор варианта зависит исключительно от предпочтений страхователя, поскольку подобный нюанс указывается в подписываемом договоре.Данный вид страховки предусматривает ограниченный срок действия страхового договора. Выплаты проводятся только в том случае, если застрахованное лицо не дожило до возраста, указанного в документе.

Если же страхователь прожил указанное время, то вся ответственность со страховой компании снимается, и выплаты в дальнейшем не проводятся. Взносы по страховке проводятся вплоть до окончания срока действия договора. Выплаты по страховке также не будут проведены в том случае, если страхователь совершил самоубийство.Такой вид предусматривает выплату частичной компенсации в определенных случаях:· Смерть следует за потерей работоспособности от болезни или других факторов в возрасте от 16 до 60 лет.· При стороннем хирургическом вмешательстве, когда страхователю исполнилось от 16 до 75 лет.Также возможно получение полной выплаты в тех случаях, когда застрахованное лицо умерло по причине старости.Для получения выплат необходимо подать пакет документов:· Письменное заявление с указанием данных договора.· Выписку из больницы о причинах наступления смерти.· Копию документа, подтверждающего смерть.· Оригинал договора страхования.· Документы, которые подтверждают право вступления в наследство.· Документы, подтверждающие личность выгодополучателя.Повышение уровня финансовой грамотности, одним из элементов которой является страхование, дает возможность обеспечить финансовую стабильность для своей семьи даже в случае гибели кормильца.

Использование современных страховых программ позволяет хотя бы частично компенсировать потерю кормильца, обеспечивая денежными средствами семью.

При этом комплексный подход к решению подобных проблем заметно повышает эффективность применения страховки и других элементов финансовой системы.

Что такое страхование жизни на случай смерти?

+2Александр Анатольевич2 сентября · 457Интересно1Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответ155Универсальное страховое агентство для жителей Москвы и Московской области.

Все виды. · ПодписатьсяОтвечаетСуществует два вида страхования на случай смерти: — страхование от несчастного случая; — страхование жизни.

Чаще всего люди путают эти виды страхования.

Страховые события по этим видам страхования разные.

Более того, страхование жизни является исключительным видом деятельности, и реализуют его только специальные страховые компании. Страховая. Читать далееАлександр Анатольевич Профессиональный страховой агентХороший ответ · 408Комментировать ответ…Читайте также2,8 Kочень любознательная и увлекающаяся натураДля того, чтобы выбрать страховую компанию нужно оценить ее надежность (можно посмотреть рейтинги, почитать отзывы), финансовую устойчивость (компания должна выполнять свои обязательства), также нужно ознакомиться с условиями и тарифами.

Страховая. Читать далееАлександр Анатольевич Профессиональный страховой агентХороший ответ · 408Комментировать ответ…Читайте также2,8 Kочень любознательная и увлекающаяся натураДля того, чтобы выбрать страховую компанию нужно оценить ее надежность (можно посмотреть рейтинги, почитать отзывы), финансовую устойчивость (компания должна выполнять свои обязательства), также нужно ознакомиться с условиями и тарифами. 1 · Хороший ответ3 · 1,5 K15Независимый финансовый советникМаксим, добрый день.Этот инструмент может быть интересен инвесторам, которые хотят попробовать инвестиции, но боятся возможных потерь.

Единственный риск в исж — не заработать, если к концу действия актив не вырастет в цене. По сути исж — это структурный продукт с полной защитой в оболочке страхового полиса, а это даёт следующие преимущества: 1. 100% защита капитала. Если делать его через крупную страховую компанию, то рисков значительно меньше, чем если брать структурный продукт у брокерской компании.

2. Страховая защита на случай ухода из жизни. При неблагоприятном развитии событий семья клиента сможет получить деньги в размере до трёх раз превышающих размер вклада и получит из через 2-3 недели, а не через полгода, если бы вступали в наследство.

3. Юридический статус, который защищает вложенные в исж средства от раздела и любых притязаний со стороны третьих лиц. Например, банковские счета могут арестовать, а деньги в исж нет.В целом получается хороший продукт, который позволяет участвовать в росте рынка без риска и даёт защиту от несчастных случаев.5 · Хороший ответ · 7,4 K153Страховой агент-эксперт, можете писать мне в VK и FB, ссылки в профилеМожно, только осторожно. Ведь не только вы, но и большинство работников служб безопасности страховых компаний слышали песню Ноггано — Застрахуй Братуху.

🙂 К продукту «несчастный случай» и выплатам по нему благодаря этому треку — особое внимание! Кроме этого, вы и не знали, но страховые компании обмениваются между собой информацией.

И именно поэтому вы можете получить предложение вернуть выплаченные несколько раз деньги или пойти по статье УК 159 часть 5 «Мошенничество в сфере страхования» и получить срок до 2х лет.

Так что, можете попробовать, но я вас предупредил.2 · Хороший ответ2 · 1,3 K155Универсальное страховое агентство для жителей Москвы и Московской области. Все виды. · ОтвечаетИнвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это по сути вложение в ценные бумаги, сроком на 3 года и более.

Просто покупка акций на фондовом рынке оформлена в виде полиса. В полис добавлен риск смерти в результате несчастного случая.

Поэтому он так и называется — Инвестиционное страхование жизни. Но суть в другом…Это можно сравнить с покупкой ПИФов (паевых инвестиционных фондов).Но, когда вы покупаете ПИФ, то участвуете в финансовом результате на все 100%. Например, вырос ПИФ на 50% за три года – все эти дивиденды ваши.

А если акции подешевели – то это ваш убыток.В инвестиционном страховании не так: в прибыли вы участвуете частично (скажем с коэффициентом 0,9) но зато не несете риска проигрыша. То есть свои деньги + заранее известный (например 3% годовых) процент получите всегда.Есть тонкости— акции не могут обесцениться до нуля. Но в случае банкротства страховой компании, вы теряете все.

Но, страховые компании из первой десятки не разоряются.— Банковский вклад можно закрыть в любое время. Акции можно продать в любое время с относительно небольшими потерями.

А при расторжении полиса потеряете 10-30%.— говорят, что на данный вид страхования не могут быть наложены никакие взыскания: арест, списание со счета судебными приставами.

В том числе не подлежит разделу при разводе.

Потому что это есть обязательства страховой компании перед вами, а не имущество. Но судебных решений на эту тему пока не было.— эти накопления передаются по наследству.— выплаты могут быть адресованы другим людям: детям и внукам.— есть тайна страхования.

Никто (ну или почти никто) не будет знать, где и на каких условиях заключен договор страхования.Таким образом, ИСЖ – это один из многих инвестиционных инструментов. Он применяется для диверсификации инвестиционного портфеля.

Другими словами, что бы не класть все яйца в одну корзину, можно 10-20% сбережений вложить в ИСЖ.Мои рекомендации:

  1. избегайте договоров страхования жизни (инвестиционных или накопительных) с уплатой взносов в рассрочку.

11 · Хороший ответ1 · 8,7 K49Многопрофильный центр независимой оценки и экспертизы ООО «Магнус Эксперт» · ОтвечаетЭто сумма ущерба, при которой страховщик не выплачивает премию есть два вида (условная и безусловная). Например, франшиза по договору ОСАГО 30т.р. 1) При условной франшизе при наступлении страхового случая страховшик не будет платить если сумма ущерба меньше 30 т.р.

Если будет больше (например 150 т.р.

ущерба) то страховщик выплатит 150.2) При условной франшизе и ущербе до 30 т.р. страховщик не платит ничего, а при превышающем ущербе платит за вычетом франшизы. Например при ущербе в 150 СК заплатит 120.

Примерно так. Условная франшиза может быть установлена процентно от суммы ущерба.

Это если просто. Если совсем просто то франшиза это такая фигня, которая позволяет страховщику платить меньше денег при наступлении страхового случая.5 · Хороший ответ10 · 8,2 K

Рисковое страхование

17.09.2021

Страхование на случай смерти — распространенный способ защиты интересов застрахованного лица на фоне непредвиденных обстоятельств или наступления заранее определенной даты.

В период действия контракта страхователю предстоит совершать регулярные денежные взносы на специальный счет. По истечении накопительного периода страховщик осуществляет выплаты в пользу застрахованного.

Участниками договора становятся четыре правовых субъекта:

  1. страхователь — совершеннолетнее физическое лицо;
  2. выгодоприобретатель — указанное в контракте физическое лицо, получающее денежные средства при наступлении страхового случая.
  3. застрахованное лицо — совершеннолетний гражданин с правом на страхование своей жизни и здоровья;
  4. страховщик — представитель страховой компании (СК);

Часто страхователем и застрахованной персоной становятся разные люди: супруги, родственники. Гражданство участников страхового соглашения не влияет на возможность его заключения. «Ренессанс Жизнь» предлагает клиентам два вида контрактов: на срок и до конца жизни.

Срочные договоры позволяют накопить фиксированную денежную сумму к желаемому сроку.

Наиболее распространенными вариантами становятся совершеннолетие ребенка, окончание школы, выпуск из университета.

Эти накопления можно использовать для оплаты обучения, покупки автомобиля или недвижимости. Задача страхователя — совершать регулярные взносы на специальный счет. Их размер определяется в момент покупки полиса.

В случае смерти застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на получение страховой суммы. Но ее выплата невозможна ранее даты, предусмотренной контрактом. Рассмотренное условие в некоторых программах действует и при потере трудоспособности страхователя.

Он освобождается от ежемесячных взносов — они осуществляются страховой компанией. Преимуществом срочных страховых продуктов становится начисление процентов на страховой резерв. Размер процентов зависит от средневзвешенной ставки по банковским депозитам.

Компания стремится оценить риски, которые могут возникнуть в период действия договора. Страхователь направляется на обследование в условиях клиники.

Лабораторная и аппаратная диагностика позволят исключить из анамнеза человека неизлечимые патологии. Каждый заключаемый контракт содержит существенное условие. Его смысл заключается во взаимном выполнении обязательств страхователя и страховщика.

При заключении договора страхования клиенты могут воспользоваться дополнительной опцией, предлагаемой СК «Ренессанс Жизнь». Это предложение предусматривает начисление процентов на накопления при инвестировании средств в различные фонды.

Страхование жизни на случай смерти действует в ограниченном числе случаев. Их перечень приводится в соглашении с СК.

Финансовая компенсация выплачивается выгодоприобретателям при смерти застрахованного лица от:

  1. чрезвычайных происшествий,
  2. действий третьих лиц.
  3. перенесенных заболеваний,
  4. естественных причин,

Компания оценивает риски при заключении договоров со всеми клиентами. «Ренессанс Жизнь» использует алгоритмы собственной разработки. На базе этих расчетов формируется цена полиса для конкретного человека.

На нее влияют:

  1. пол и возраст, служащие основанием для определения вероятной продолжительности жизни страхователя;
  2. состояние здоровья физического лица.
  3. род занятий человека, поскольку работа в опасных или вредных условиях сокращает период дожития;

Страховые компании рассматривают мужчин как клиентов с повышенными рисками получения травм и преждевременной смерти. Стоимость страхового полиса для женщин может оказаться в 1,5−2 раза ниже. Выгодоприобретателю предстоит собрать пакет документов для передачи страховщику.

Компания должна получить соответствующее уведомление в течение 30 дней с момента смерти застрахованного человека. Заявление на получение выплаты необходимо дополнить следующими документами:

  1. оригиналом страхового договора,
  2. копией удостоверения личности выгодоприобретателя.
  3. результатами аутопсии с указанием причины смерти,
  4. нотариально заверенной копией свидетельства о смерти,

При утрате страхователем жизни из-за правонарушения СК может запросить копии судебно-следственных документов. Акт о несчастном случае потребуется наследникам при смерти застрахованного лица в случае дорожно-транспортного происшествия или крушения самолета, поезда, круизного лайнера.

В течение десяти рабочих дней после получения пакета документов менеджеры компании-страховщика передают выгодоприобретателю страховой акт или отказ в выплате с указанием причин.

Поводом для невыплаты страховой суммы становятся:

  1. самоубийство застрахованного лица,
  2. отказ от лечения на фоне выявленной патологии,
  3. смерть после пластических операций.

Выплаты по страховому акту проводятся за десять рабочих дней.

Их получает человек, указанный страхователем при подписании договора. Если это лицо умерло до наступления страхового случая, то деньги передаются его наследникам.

Средства перечисляются на любой банковский счет, указанный в заявлении на получение выплаты.

Страхование на случай ухода из жизни

  1. Смерть
  2. &nbsp / &nbsp

Самые крупные выплаты по страховым договорам производят при наступлении событий с летальным исходом.

По сути, страхование жизни на случай смерти предусматривает материальную помощь родственникам страхователя или другим людям, назначенным выгодоприобретателями. Если информация о получателе выплат отсутствует в договоре, их производят в рамках наследования по закону.

Страховка на случай ухода из жизни действует по иному принципу. Он отличается от механизмов начисления выплат, используемых при страховании других рисков.

Согласно правилам, выплаты производят в размере страховой суммы, указанной в договоре. Начисление не зависит от фактических убытков, от причин, повлекших смерть страхователя.

Клиентский рейтинг: 105 РА «Эксперт»: A+ Отделения компании: 108 Клиентский рейтинг: 113 РА «Эксперт»: ruA+ Отделения компании: 85 Клиентский рейтинг: 120 РА «Эксперт»: ruA+ Отделения компании: 14 Клиентский рейтинг: 124 РА «Эксперт»: ruAA Отделения компании: 327 Клиентский рейтинг: 71 РА «Эксперт»: ruAA Отделения компании: 437 Клиентский рейтинг: 92 РА «Эксперт»: ruAA+ Отделения компании: 19 Чтобы застраховать себя и родственников, не нужно обращаться в отделение страховой компании.

Купить полис лучше онлайн – переход к выбранному страховщику доступен с нашего сайта. Дистанционный вариант страхования был разработан для удобства пользователей, в т.ч., жителей небольших населенных пунктов, где нет офисов страховых компаний, а также для экономии времени, возможности получить договор на электронную почту через 2-3 минуты после оплаты премии.

Разные страховщики устанавливают свои лимиты выплат по риску «смерть по любой причине». Чем больше сумма, тем дороже полис, например:

  1. «Тинькофф страхование» – сумма 500 000 руб. Цена полиса 1 850 руб.;
  2. Ренессанс Страхование – лимит 500 000 руб., стоимость страховки 10 875 руб.;
  3. Либерти Страхование – 2 000 000 руб. при стоимости 11 362 руб.

Преимущество этого вида страхования – в универсальности.

В одном полисе можно застраховать смерть в результате несчастного случая, от болезни, травмы, указать другие причины.

  • Заполните данные на сайте страховой
  • Рассчитайте стоимость полиса в
  • Выберите наиболее подходящую страховую компанию
  • Оплатите полис картой
  • Полис прийдет на указанный e-mail

Выберите интересующий вас параметр и посмотрите какие компании предлагают страховку Мы находим Вы экономите Изучите всю информацию и страхуйте свою жизнь. Мы отобрали для Вас лучшие предложения на рынке страхования жизни Мы помогаем преобрести страховой полис в любом городе Заранее рассчитайте стоимость страхования жизни

Страхование жизни: развенчиваем мифы (Часть вторая) — ИСЖ

26 июля 2021В мы подробно рассмотрели накопительное страхование жизни, теперь расскажем о другом популярном продукте — инвестиционном страховании жизни (ИСЖ).ИСЖ — это программа по страхованию жизни, сочетающая в себе защиту по риску ухода из жизни и доходный компонент (инвестиционная составляющая).Суть ИСЖ следующая: клиент передает в страховую компанию денежные средства, то есть покупает полис страхования жизни.

Страховая компания размещает их следующим образом:- большую часть — в высоконадежные инвестиционные инструменты с фиксированной доходностью (депозит или государственные облигации с фиксированной доходностью),- на меньшую часть клиенту предлагается попробовать заработать инвестиционный доход, который потенциально превышает ставки банковского депозита (вклада).Так как юридической оболочкой в данном случае является страховой полис (клиент застрахован на весь период действия договора), то ИСЖ дает все те же преимущества, что и накопительные программы (НСЖ).Основными целями ИСЖ являются:

  1. получить потенциально высокий доход
  2. сохранить денежные средства
  3. защитить их от любых третьих лиц

Разберем возможные параметры ИСЖ:

  1. основными страхуемыми рисками по программе могут быть: дожитие до конца срока программы (как мы понимаем лучший случай), уход из жизни по любой причине, уход из жизни в результате несчастного случая, уход из жизни в результате ДТП
  2. обычно сроки программ составляют 3, 5 или 7 лет (хотя в различных страховых компаниях сроки также могут варьироваться)
  3. страховые выплаты будут осуществляться застрахованному лицу — по дожитию им до окончания срока программы или его выгодоприобретателю — в случае смерти застрахованного
  4. гражданин, оформивший полис ИСЖ, имеет право получить налоговый вычет на сумму осуществленных взносов (Ст. 213 НК)
  5. Программы ИСЖ могут предусматривать выплату инвестиционного дохода в конце срока или по периодам (обычно это называется купон) — раз в месяц, квартал, полгода, год
  6. оформить программу на себя может человек в возрасте от 18 до 75 лет (в разных страховых компаниях верхний предел возраста может отличаться)
  7. оформить программу можно в нескольких валютах (рубль/доллар США/евро)

Программы ИСЖ будут актуальны:

  1. людям со свободными денежными средствами, которыми они не планируют воспользоваться в ближайшие 3-5 лет
  2. тем, кого не устраивает текущая доходность по банковским депозитам
  3. тем, кому необходимо защитить часть средств от любых третьих лиц, например, при планируемом расторжении брака
  4. тем, у кого есть потребность в адресности и быстроте наследования денежных средств

1.

ИСЖ как продукт с инвестиционной составляющей является для клиентов высокодоходной альтернативой банковскому депозиту с гарантированным возвратом всей суммы вложенных средств.2. Клиент, оформивший продукт ИСЖ, может получить от государства налоговый вычет на сумму взносов в программу. Это социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенного на срок не менее 5 лет, он составляет не более 120 000 рублей в год (на руки не более 15600 рублей).3.

В случае смерти владельца накопительной программы происходит страховой случай, поэтому выплату получает указанное в договоре (полисе) лицо — выгодоприобретатель.

Другие родственники не имеют права на эти деньги.4.

Выгодоприобретатели в случае наступления страхового события (смерти застрахованного лица) получают выплату в течение 14 календарных дней после направления документов в страховую компанию (а не через 6 месяцев, как происходит наследование по Гражданскому кодексу).5. Страховые выплаты не подлежат налогообложению (ст. 213 НК).6. По окончанию программы сумма выплаты также не облагается подоходным налогом.

Инвестиционный доход не облагается НДФЛ, если его размер в годовом выражении не превышал ключевую ставку ЦБ РФ (п.

1 ст. 213 НК) — на текущий момент она составляет 7.5 %. Если полученная доходность выше ставки ЦБ РФ, налог начисляется только на разницу между фактически полученной доходностью и ставкой ЦБ РФ (при условии, что Страхователь является Застрахованным).

Например, клиент получил доходность 8,5% годовых, учетная ставка на текущий момент составляет 7,5%.

Сумма инвестиций клиента — 1 000 000 рублей.

Облагаться налогом будет сумма (1000000*8,5%) — (1000000*7,5%) = 85000 — 75000 = 10000. Налог составит (10000*13%) — 1300 рублей.7. Средства, внесенные в накопительную программу, не делятся между супругами при разводе.

Накопительная программа остается у того из супругов, кто её приобретал. Заключение брачного договора не изменяет прав владельца.

Кроме того, владелец программы может в любой момент изменить выгодоприобретателя, если им был указан бывший супруг (ст.

34 Семейного кодекса).8. Фискальные органы (суд, приставы, налоговая) не могут наложить арест на застрахованную сумму (это единственный законный способ в РФ «спрятать» свои накопления от фискальных и других государственных органов).9.

Страховые программы гарантированы к возврату без верхнего предела, то есть все денежные средства клиента подлежат возврату. Этим они отличаются от банковского депозита, где сумма к возврату при наступлении страхового случая составляет не более 1,4 млн.

рублей.Таким образом, доходность — не главный плюс этого продукта.

Главное преимущество ИСЖ — это возможность сохранить часть денежных средств, выделить из общей массы накоплений и защитить от всех третьих лиц (родственников, супругов, детей, внуков, налоговой службы, судебных приставов, кредиторов и т.д.).Адресность наследования позволяет пожилым гражданам быть уверенными, что в случае наступления самого трагического исхода их родные люди получат выплату в течение двух недель (в среднем). Также никто не сможет претендовать на эти денежные средства.

То есть ИСЖ — прекрасный инструмент для бабушек, желающих передать часть денежных средств своим внукам быстро, без риска, и без налогообложения.Завещание вступит в силу через 6 месяцев, его можно оспорить в суде. А банковское завещательное распоряжение дает возможность наследникам получить одномоментно до 100 000 рублей (на похороны), остальное — только через полгода в общем порядке наследования.1. Длительный срок (отвлечение денежных средств на длительный период).2.

При досрочном изъятии клиент получает выкупную сумму, в процентах от накопленной на момент расторжения, то есть не все вложенные средства.3. Доходность по данному продукту не гарантирована, любые исторические доходности не гарантируют доходность в будущем, все прогнозы можно рассматривать в качестве не более чем предположений.У ИСЖ плохая репутация в нашей стране из-за негативного опыта клиентов при получении нулевых доходностей на вложенные средства.

В данном случае, важно помнить, что ИСЖ — это продукт с инвестиционной составляющей и риск недополучить доход присутствует всегда (чтобы вам не говорили сотрудники кредитных или страховых организаций).

Снизить данный риск клиента можно двумя способами. Первый — оформив продукт сроком свыше 5 лет и получив налоговый вычет, обеспечив себе хотя бы минимальную доходность в 2,6% годовых (13%/5). Второй — не вкладывать все свои денежные средства в один продукт, распределив риски по разным продуктам (вложения будут в разные отрасли, страны и т.д.).Как говорят опытные сотрудники управляющих компаний, занимающиеся много лет управлением активами:

«Нет идеальных продуктов, но есть эффективные портфели»

.Саму программу ИСЖ можно приобрести либо в страховой компании, либо в кредитной организации, которая является для страховой компании агентом.В любом случае при выборе страховой компании необходимо обратить внимание на следующие моменты:1.

Учредители и опыт работы на рынке.2. Кто является перестраховочной компанией.3.

Широта представительства в регионах (есть ли офисы в вашем городе, или необходимо обращаться на горячую линию и коммуницировать посредством почты — обычной или электронной).4. Место на рынке (доля) и рейтинги надежности.5.

Количество клиентов и договоров.6.

Активы и кто является управляющей компанией.7.

История выплат своим клиентам (основные риски: смерть по любой причине, инвалидность, первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний и др.).8. Судебная практика.9. Признания и награды.10.

Официальный сайт (его наличие).11.

Лицензии на право осуществления добровольного страхования жизни и добровольного личного страхования.12. Кто является аудитором страховой компании.13.

Регулирование деятельности Центральным банком, включена ли компания в список системно-значимых компаний, есть ли информация о показателях работы компании на сайте регулятора.14.

Информацию об исторической доходности по договорам НСЖ и ИСЖ.При оформлении продукта клиент заполняет заявление. Ему выпускают полис и типовой договор.

Основные условия страхования конкретного клиента прописываются в полисе (или в спецификации к полису).Оплату можно произвести наличным способом (оплатить по квитанции) или безналичным (списав деньги с банковской карты при помощи терминала, перевести платежным поручением с текущего счета или самостоятельно произведя оплату непосредственно на сайте страховой компании).Защита начинает действовать с 00.00 часов дня, следующего за днем оплаты и выпуска полиса. В разных страховых компаниях этот момент действует по-разному (если полис выпускается спустя некоторое время, после оплаты и до выпуска полиса действует только часть защитных параметров).При покупке полиса с рассроченной оплатой, взносы необходимо вносить точно в срок. В случае, если клиент по тем или иным причинам не имеет возможности далее выплачивать взносы по страховому полису, но хотел бы продолжать сотрудничать со страховой компанией, ему предлагается несколько вариантов.

Во-первых, оформить заявление на перевод полиса в статус оплаченного. В этом случае страховая защита продолжит действовать только по ограниченному числу рисков, например, «смерть по любой причине», и инвестиционный доход будет начисляться только на резервы по накопленной к тому моменту сумме.

Во-вторых, клиент может воспользоваться «финансовыми каникулами», что позволит ему на протяжении срока от года до трех лет не осуществлять взносы при сохранении полного объема страховой защиты (то есть получить освобождение от уплаты страхового взноса).

В-третьих, клиент может уменьшить сумму взноса, например, сократив пакет дополнительных рисков или уменьшив период страхования.Менять условия полиса (срок, сумма, периодичность оплаты) возможно в каждую годовщину полиса.

Также страховая компания обычно предлагает клиентам подключить дополнительные сервисы — например, индексацию вложений в целях защиты от инфляции, либо дополнительные программы защиты (травмы, госпитализация, хирургические вмешательства и др.). При согласии с новым предложением, клиент просто оплачивает новую сумму, и новые условия начинают действовать.Выгодоприобретателя можно поменять в любое время (по общему правилу), но в некоторых компаниях есть исключения.Основные термины в сфере страхования следующие:Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.Застрахованный — тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+