Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Статья 159 1 мошенничество в сфере кредитования

Статья 159 1 мошенничество в сфере кредитования

Статья 159 1 мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

  • »
  • »
  • »

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, — наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей. (Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ) 1.

Данное преступление, как и преступления, предусмотренные в ст. ст. 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, является специальным видом мошенничества. Его особенность состоит в том, что оно осуществляется в сфере кредитования.

2. Предметом преступления могут быть деньги и иное имущество. 3. Кредитные отношения регулируются гл.

42 «Заем и кредит» (ст. ст. 807 — 823) ГК РФ.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Разновидностью договора займа является кредитный договор (ст.

819 ГК РФ) и договор о товарном кредите (ст. 822 ГК РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

4. При совершении рассматриваемого преступления заемщик предоставляет кредитору заведомо ложные сведения о своем имущественном положении (например, фальсифицированный баланс организации, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые служат основанием для выдачи кредита либо недостоверные сведения.
4. При совершении рассматриваемого преступления заемщик предоставляет кредитору заведомо ложные сведения о своем имущественном положении (например, фальсифицированный баланс организации, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые служат основанием для выдачи кредита либо недостоверные сведения. Под последними следует понимать сознательное предоставление сведений, которые соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период).

5. Субъективная сторона преступления характеризуется умыслом. Лицо осознает, что предоставляет кредитору ложные или недостоверные сведения о своем имущественном положении или иные сведения, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желает получить кредит без намерения возвратить его. 6. Субъектом преступления является физическое лицо, достигшее 16 лет, выступающее по договору займа в качестве заемщика.

Им не могут быть родственники, близкие заемщику лица или лица, находящиеся с ним в договорных отношениях. Потерпевшим от преступления может выступать любая организация или лицо, заключившие договор займа в качестве кредитора (орган государственной власти, банковская, иная кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной — предприятие, учреждение, предприниматель, частное лицо).

Потерпевшим от преступления может выступать любая организация или лицо, заключившие договор займа в качестве кредитора (орган государственной власти, банковская, иная кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной — предприятие, учреждение, предприниматель, частное лицо).

7. В статье предусмотрены квалифицированные признаки состава: 1) деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2); 2) с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); 3) совершенные организованной группой или в особо крупном размере (ч.

4). Признаки группы лиц с предварительным сговором и организованной группы, использования служебного положения раскрыты в ст.

158 УК и ч. ч. 2 и 3 ст. 35 УК.

Следует отметить, что законодатель по-иному определил крупный и особо крупный размеры в специальных видах мошенничества (за исключением ст.

159.2 УК) в отличие от мошенничества по основному составу и других хищений. Как следует из примечания к ст. 159.1, крупным размером специального мошенничества признается стоимость имущества, превышающая 1 млн.

500 тыс. руб., а особо крупным — 6 млн. руб. ← → Получите консультации и комментарии юристов по статье 159.1 УК РФ бесплатно. Вопросы можно задать как по телефону так и с помощью формы на сайте. Сервис доустпен с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные в другое время, будут обработаны на следующий день.

Вопросы, полученные в другое время, будут обработаны на следующий день.

Бесплатно оказываются только первичные консультации.

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»: комментарии, судебная практика

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Написать сообщение Подписаться1 579 просмотров 497 дочитываний 15 марта 2021 в 13:00 Возможность получить «легкие» деньги во все времена привлекала мошенников. Вот и сейчас эта проблема в обществе остается одной из самых острых.

В сфере банковских услуг кредитование стоит по популярности едва ли не на первом месте.

Сейчас не составляет особого труда получить заемные деньги, тем более что конкуренция заставляет банки создавать максимально удобные и лояльные условия для кредитов. Как показывает практика, мошенничество в сфере кредитования связано с отсутствием должной проверки не только личности заемщика, но и его платежеспособности. Причина, к примеру, кроется в коротком сроке ожидания ответа от банка — это делается для привлечения большего числа клиентов.Введение и вопросы применения 159.1 статьиВплоть до 2012 г.

уголовное законодательство все виды мошенничества подводило под общую норму – ст. 159. Для более эффективной борьбы с преступностью в декабре 2012 г. в УК были внесены поправки. Указанную общую норму дополнили еще шестью.

Одна из них – это ст. 159.1 (мошенничество в сфере кредитования).В результате нового закона возникла конкуренция между общей и специальной нормой.

Коллизию следует решать путем применения общеизвестного правила, закрепленного в третьей части 17 статьи УК. В ней установлено, что в случаях, когда преступление предусмотрено сразу двумя нормами, общей и специальной, совокупность отсутствует, и ответственность (уголовная) наступает по второй, более узкой статье, применяемой к данной сфере.Впрочем, однозначно разрешить возникающие на практике проблемы данное правило не в силах – это обусловлено своеобразной конструкцией ст.159.1.Что подразумевается под мошенничеством в сфере кредитования?Мошенничество определено законодателем, во-первых, как хищение чужого имущества, во-вторых, как приобретение на него прав путем обмана или злоупотребления доверием.

В ситуации с комментируемой статьей мы имеет дело с его квалифицированным видом.

Совершение преступления в данном случае возможно только в особой группе экономических отношений – кредитных.Основа кредита – это разрешение пользоваться одному лицу капиталом другого, оформленное посредством договора. Кредитные отношения сейчас могут иметь самый разнообразный вид.

Наиболее распространены коммерческие, банковские, ипотечные, потребительские кредиты, автокредиты.Простой составЧасть первая анализируемой нормы содержит информацию о том, что мошенничество в сфере кредитования выражается в хищении денежных средств посредством представления банку, и в целом любому другому кредитору, заведомо недостоверной и/или ложной информации. За совершение данного преступления предусмотрены следующие альтернативные наказания:штраф, верхняя граница размера которого равна 120 тыс. руб., либо он исчисляется в эквиваленте дохода виновного за период до 1 года;до 2-х лет ограничения свободы;до 360 ч.

обязательных работ;до 1 года исправительных работ;до 2-х лет принудительных работ;до 4-х месяцев ареста.Квалифицированный составПри квалифицированном составе ст. 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования совершается группой лиц и обязательно по предварительной договоренности (сговору).

При этом виновным лицам может быть назначено одно из следующих наказаний:штраф суммой до 300 тыс. руб. либо в эквиваленте дохода (в т. ч. зарплаты) осужденного за период до 2-х лет;до 480 ч. обязательных работ;до 2-х лет исправительных работ;до 5 лет принудительных работ с отягощением (ограничение свободы на срок до года) либо без такового;до 4-х лет лишения осужденного свободы с отягощением в виде ее ограничения на срок до года либо без такового.Особо квалифицированный составВ третьей и четвертой частях ст.159.1 (мошенничество в сфере кредитования) отражены признаки особо квалифицированного состава.Во-первых, — это совершение деяний, указанных в частях 1 и 2 рассматриваемой нормы, с использованием служебного положения либо в размере, оцениваемом как крупный.

обязательных работ;до 2-х лет исправительных работ;до 5 лет принудительных работ с отягощением (ограничение свободы на срок до года) либо без такового;до 4-х лет лишения осужденного свободы с отягощением в виде ее ограничения на срок до года либо без такового.Особо квалифицированный составВ третьей и четвертой частях ст.159.1 (мошенничество в сфере кредитования) отражены признаки особо квалифицированного состава.Во-первых, — это совершение деяний, указанных в частях 1 и 2 рассматриваемой нормы, с использованием служебного положения либо в размере, оцениваемом как крупный. При этом назначается один из альтернативных видов наказания:штраф от 100 до 500 тыс. руб. либо соразмерно доходу осужденного (в т.

ч. зарплате) за период от 1 года до 3-х лет;до 5 лет принудительных работ с ограничением (либо без такового) свободы до 2-х лет;до 6 лет лишения свободы с денежным отягощением наказания (до 80 тыс.

руб. либо соразмерно доходу осужденного (в т. ч. зарплате) за период от года до 6 мес.), либо с дополнительной санкцией в виде ограничения свободы на срок до 1,5 лет или без такового.Во-вторых, это совершение мошенничества в сфере кредитования организованной группой либо в размере, оцениваемом как особо крупный.

Санкция подразумевает в этом случае лишение свободы (до десяти лет) с отягощением в виде ее ограничения или штрафа либо без таковых.

Максимальный размер денежного взыскания составляет 1 миллион руб. либо в размере зарплаты, а также любого другого дохода за период до 3-х лет. Срок ограничения свободы может быть назначен до 2-х лет.В примечании к анализируемой статье указано, что здесь и далее под особо крупным и крупным размером подразумевается сумма, превышающая 6 и 1,5 миллиона рублей соответственно.Характеристика предмета, объекта и объективной стороны преступленияСогласно комментариям компетентных органов, родовой и видовой объекты преступного деяния полностью совпадают.

Ими являются общественные отношения, сформировавшиеся в области кредитования.Предметом мошенничества является имущество, принадлежащее другим людям либо права на него. В случае если оно совершается в сфере кредитования речь идет только об имуществе.Форму объективной стороны мошенничества в сфере кредитования (УК РФ, ст.159.1) законодатель строго оговорил – это хищение, которое совершает заемщик.

Способ — предоставление банку, как кредитору, недостоверных или заведомо для преступника ложных сведений.

Что именно законодатель подразумевает под этими понятиями разберем далее.Составы преступных деяний, предусмотренных 159.1 статье, материальные. Они признаются оконченными с того момента, как на основании сведений о финансовом положении заемщика, являющихся ложными или недостоверными, деньги были переданы либо перечислены на кредитную карту.Ложные сведения и недостоверные: в чем отличие?Обратившись к толковому словарю, можно выяснить, что слово «ложный» трактуется, как неправильный, ошибочный, содержащий ложь, обманчивый и мнимый.Недостоверные сведения не только в случае с мошенничеством в сфере кредитования, но и в целом – это информация, которая не соответствует действительности.

К ней относятся утверждения о событиях или фактах, которые не происходили в реальности в тот момент, к которому относятся сведения, оспариваемые сторонами.

Анализируя эти понятия, можно сформулировать вывод.Ложная информация в отличие от недостоверной правдивых сведений никогда не содержит. Во втором случае изначально сведения могут не быть фальшивыми, мнимыми. Однако, при определенных условиях, известных заемщику, они приводят к ошибочному представлению о его платежеспособности у кредитора.

Например, человек приносит настоящую справку о доходах в банк и иные запрашиваемые документы, но при этом намеренно умалчивает о существующих существенных обязательствах по договору залога или найма и т. д.Описание субъективной стороны, субъектаСубъективная сторона мошенничества в сфере кредитования (УК РФ, 159.1 статья) – это конкретизированный прямой умысел. Свидетельствовать о его наличии могут:отсутствие реальной финансовой возможности платить по кредиту;использование фальшивых гарантийных писем, фиктивных документов;сокрытие сведений о наличии заложенного имущества и долгов.Если мошенничество совершается с официальным документом, освобождающим заемщика от обязанностей или предоставляющим ему какие-либо права, подделанным самим заемщик, то речь идет о совокупных преступлениях, предусмотренных анализируемой нормой и ст.327 УК.Субъект преступления: лицо старше 16 лет, дееспособное.Отграничение 159.1 статьи (мошенничество в сфере кредитования) от незаконного получения кредита (176 статья)По субъективной стороне оба преступных деяния являются умышленными.

Однако, при мошенничестве у преступника в момент введения кредитора в заблуждение уже присутствует умысел. Он направлен на корыстное и безвозмездное изъятие чужого имущества. Во втором случае цель — это получение кредита.

Однако, преступник рассчитывает его в будущем вернуть, пусть и несвоевременно.На практике разграничение составов по субъективной стороне провести можно и при наличии либо отсутствии со стороны заемщика определенных платежей. Хотя многими юристами оплата кредита небольшими или мизерными суммами, которые явно не соответствуют размеру обязательных ежемесячных платежей, воспринимается, как попытка заемщика избежать ответственности по 159.1 статье УК.Примеры из практики играют немаловажную роль в анализе любой уголовно-правовой нормы, в т.

ч. и 159.1 (мошенничество в сфере кредитования).

Комментарии способствуют правильному пониманию того или иного термина, словосочетания или предложения.

Они служат своеобразным руководством, а рассмотрение реальных приговоров – это возможность понять, как суды применяют все эти знания на практике.Пример из практики по ч.2 ст. 159.1Суд установил, что у виновного лица в определенный момент времени возник преступный умысел на совершение мошенничества в области кредитования, а именно, хищение денег путем предоставления заведомо недостоверных и ложных сведений банку.

Для оформления в кредит какого-либо товара и последующего распоряжения им на свое усмотрение виновный стал подыскивать лиц, которые могли бы ему поспособствовать в этом.

Такой человек нашелся, но следствием его личность не была установлена.Виновный, осознавая противозаконность своих действий, вступил в преступный сговор с неустановленным лицом.

Роли были распределены следующим образом. Неустановленное лицо ищет товар для оформления в кредит, сопровождает виновного до места, представляет заведомо недостоверные и ложные сведения о его финансовом состоянии для передачи в банк.

Обвиняемый, в свою очередь, оформляет товар в кредит. Затем он передает его неустановленному лицу и получает за это вознаграждение, погашение кредита в дальнейшем не осуществляет.Банку был нанесен ущерб в сумме 100 тыс.

руб. Обвиняемого приговорили к одному году лишения свободы без ее ограничения. Наказание было признано условным с испытательным сроком 1 год.Реже встречается особо квалифицированный вид мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1). Практика показывает, что мелкое хищение распространено среди социально неблагополучного населения и совершается не поодиночке, а совместно с другими лицами.Пример из практики по ч.4 159.1 статье УКВиновный, находясь в офисе банка, умышленно, намереваясь осуществить хищение денежных средств, предоставил кредитному менеджеру поддельную копию трудовой книжки.
159.1). Практика показывает, что мелкое хищение распространено среди социально неблагополучного населения и совершается не поодиночке, а совместно с другими лицами.Пример из практики по ч.4 159.1 статье УКВиновный, находясь в офисе банка, умышленно, намереваясь осуществить хищение денежных средств, предоставил кредитному менеджеру поддельную копию трудовой книжки.

В ней содержалась запись о его трудоустройстве в должности директора ОАО. Также он предоставил заведомо ложные справки о доходах. На основании предоставленных документов виновному был выдан кредит, который он в продолжении преступного умысла получил в офисе банка и затем, не собираясь исполнять обязательства по его погашению, распорядился деньгами по своему усмотрению.

Банку был причинен ущерб в размере 8254000 руб.Обвиняемый был приговорен к трем годам лишения свободы. Наказание было признано условным, назначен испытательный срок 2 года.да 5 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 5 / -1 нет

сегодня, 22:44

Статья 159.1 УК РФ

0 9 сегодня, 18:24

Статья 159.1 УК РФ

0 7 сегодня, 16:44

Статья 159.1 УК РФ

0 10 сегодня, 16:39

Статья 159.1 УК РФ

0 117 сегодня, 15:24

Статья 159.1 УК РФ

0 19 сегодня, 15:04

Статья 159.1 УК РФ

1 15 сегодня, 14:44

Статья 159.1 УК РФ

0 15 сегодня, 14:26

Статья 159.1 УК РФ

1 52 сегодня, 14:24

Статья 159.1 УК РФ

0 25 сегодня, 13:11

Статья 159.1 УК РФ

50 439 сегодня, 12:44

Статья 159.1 УК РФ

0 26 сегодня, 12:13

Статья 159.1 УК РФ

0 19 сегодня, 10:31

Статья 159.1 УК РФ

12 132 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

Статья 159.1 УК РФ

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Статья 159.1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования (экспертное мнение)

» Содержание Как происходит мошенничество в сфере кредитования и какое наказание за него предусмотрено? Под мошенничеством в кредитной сфере подразумевается получение денежных средств заемщиком за счет предоставления фиктивной информации кредитной организации. Ложная информация может быть связана с любыми обстоятельствами или личными данными заемщика.

Под кредитованием в целом понимаются отношения финансового характера, при которых кредитор предоставляет заемщику во временное пользование определенную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется вернуть в установленные сроки, включая вознаграждение (проценты) за предоставленную ему услугу. На законодательном уровне это регулируется с целью обеспечения защиты финансовым учреждениям от неблагонадежных клиентов и регулирования кредитной сферы. Чаще всего злоумышленники проворачивают свои мошеннические схемы в потребительском, ипотечном и автокредитовании.

Оформленные в кредит денежные средства не возвращаются.

Купленные в кредит автомобили продаются, имея обременения, а мошенники, получив наличные деньги, исчезают бесследно. Во втором случае страдают невинные граждане, купившие такой автомобиль. Люди в итоге остаются и без транспорта, и без денежных средств.

Мошеннические действия могут осуществляться в отношении кредитной организации и применительно к заемщику. Главное намерение злоумышленников — получить деньги обманным путем.

Согласно диспозиции ч. 1 , мошенничество в сфере кредитования представляет собой

«хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений»

(курсив мой. — Авт.). В качестве заемщика могут выступать физические лица (граждане, индивидуальные предприниматели), а также организации и государства.

Однако по смыслу ряда основополагающих статей Общей части УК РФ субъектом любого преступления, том числе и хищения, могут выступать лишь физические лица (см. – и др.). Отсутствие сознания и психической жизни у организаций и государств делает невозможным вменение им общественно опасных деяний, при этом вина в уголовно-правовом смысле является обязательным условием уголовной ответственности (ст. 5 УК РФ). Вины нет, если лицо не осознавало и не могло осознавать общественной опасности своих действий (бездействия) либо не предвидело возможности наступления общественно опасных последствий и по обстоятельствам дела не должно было или не могло их предвидеть (ч.

1). А в силу отсутствия физического тела и других атрибутов социализированного человека у организаций и государств их нельзя подвергнуть уголовным наказаниям (применить смертную казнь, лишить свободы, привлечь к принудительным, обязательным или исправительным работам, лишить права занимать определенные должности, лишить воинского звания, ограничить по воинской службе и т.д.). Следовательно, субъектом преступления, предусмотренного ст.

159.1 УК РФ, в соответствии с законом могут быть не любые заемщики, а лишь граждане, включая индивидуальных предпринимателей. Пленум Верховного Суда РФ 30 ноября 2017 года принял Постановление № 48

«О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»

. В п. 13 данного Постановления (далее — Постановление № 48) указано, что для целей ст.

159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. То есть вопреки буквальному тексту закона круг субъектов преступления, предусмотренного общей нормой, сужен, а круг субъектов преступления с привилегированным составом — расширен.

На основании чего и посредством каких логических операций ВС РФ пришел к такому выводу — ни в п. 13, ни в иных пунктах Постановления № 48 разъяснений нет. Как бы то ни было, такая позиция высшей судебной инстанции ослабляет защиту банков и иных кредитных организаций от мошенничества, ущемляет права и законные интересы потерпевших.

Здесь важно отметить, что в уголовном процессе потерпевшими от преступлений, предусмотренных ст.

159.1 УК РФ, признаются юридические лица — кредитные организации.

Однако опосредованно вред данными преступлениями причиняется значительно более широкому кругу лиц: вкладчикам кредитных организаций, поскольку мошенничество в сфере кредитования снижает доходность банковской деятельности и влечет снижение ставок и ухудшение иных условий по вкладам; добросовестным заемщикам (как физическим, так и юридическим лицам), поскольку снижение доходности банковской деятельности приводит к повышению стоимости кредитов; акционерам банков, поскольку снижение доходности банковской деятельности влечет понижение курсовой стоимости и (или) дивидендной доходности акций; работникам банков, поскольку снижение доходности банковской деятельности приводит к снижению уровня их зарплат и сокращению рабочих мест.

Российское законодательство называет мошенничеством преступление, при котором злоумышленник овладевает чужими денежными средствами путем обмана или злоупотребления доверием.

Регулируется мошенничество УК РФ. Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем.

Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти. Уголовный кодекс предписывает наказание только за предоставление сотрудникам банка или МФО недостоверных сведений при получении кредита. Бездействие же по уплате задолженности не влечет за собой уголовной ответственности, потому что трудно понять, намеренно человек не желает отдавать долг или у него просто нет возможности сделать это.

Поэтому признать факт мошенничества правоохранительные органы могут только при наличии доказательств, подтверждающих предоставление ложной информации при оформлении займа. Не каждое лицо может быть признано виновным в данном преступлении. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • Умышленность совершенного деяния. Должно быть доказано, что человек оформил кредит, заранее зная, что не будет его отдавать.
  • Достижение 16-летнего возраста.
  • Предоставление в банк ложных данных о себе.

Если потенциальный преступник будет соответствовать указанным критериям, то возбуждения уголовного дела не избежать.

Статья про мошенничество в сфере кредитования в УК РФ не описывает, какие именно манипуляции выполняют преступники для достижения своей цели. Определенная картина складывается только при анализе юридической и банковской практики. На какие только ухищрения не идут мошенники, чтобы провернуть свое дело и завладеть чужими денежными средствами.

Преступных схем достаточно много. Стоит рассмотреть несколько самых часто встречаемых видов мошенничества.

Это наиболее популярная схема, при которой человек предоставляет в банк информацию о себе, не соответствующую действительности или искажающую ее. Кредитные организации проверяют заемщика по представленным документам, поэтому преступники предварительно изготавливают поддельные бумаги.

Обычно подаются следующие поддельные документы:

  1. Трудовая книжка.
  2. Справка о доходах.
  3. Рекомендации.
  4. Паспорт.

Именно по информации из этих бумаг банк оценивает клиента и принимает решение о выдаче денег. Такая схема чаще всего применяется при потребительских кредитах.

Ипотеку оформить таким образом не получается, потому что кредиторы проводят тщательную проверку. Тоже достаточно распространенная мошенническая схема.

Осуществляется она следующим образом: преступник находит любого человека, не имеющего постоянного места жительства, приводит его внешний вид в порядок, обучает предстоящему разговору с сотрудниками банка. После этого его отправляют в кредитное учреждение для оформления займа. После успешно проведенной операции подставному лицу отдают минимальную часть полученных денег, остальное забирают себе.

В результате кредит остается оформленным на бомжа, с которого нечего взять.

В жизни нередко случает так, что люди теряют свои документы. Если гражданин теряет паспорт, есть большая вероятность, что злоумышленник найдет его и использует для своих преступных целей. Все, что нужно мошеннику, – это заменить фотографию на свою.

Банковские сотрудники обычно не проверяют подлинность паспортов, особенно если выдается экспресс-кредит, поэтому оформление проходит без проблем.

В итоге настоящий владелец паспорта неожиданно узнает, что у него есть долг, да еще и кредитная история испорчена.

В редких случаях возможно, что сами банковские сотрудники являются мошенниками и оформляют на клиентов займы без их согласия. Для этого достаточно иметь копию паспорта человека.

Найти ее можно, если гражданин оформлял ранее пластиковую карту или открывал счет в банке.

Кредитный брокер – посредник, который помогает заемщикам оформить займ за определенную плату. Данные специалисты не могут гарантировать 100%, что смогут помочь в решении проблемы и добиться выгодных условий кредитования. Если же брокеры утверждают, что положительный результат будет, скорее всего они – аферисты.

Мошенники могут быть в сговоре с банковскими сотрудниками. Менеджер кредитной организации помогает получить долгожданный кредит, после чего он вместе с брокером получают денежное вознаграждение от клиента. Преступление считается оконченным с того момента, когда злоумышленники незаконным путем завладели денежными средствами кредитной организации, и у них появилась возможность использовать полученную сумму денег по своему усмотрению.

Виновник может и не понести уголовную ответственность, если сумма денежных средств, полученная мошенническим путем, менее 1000 руб., или более 1000 руб., но не более 2500 руб. Действия лица попадают под нормы ст. 7.27 КоАП РФ, если отсутствуют признаки преступления, предусмотренные ч.2, ч.3., ч.4 ст.

159.1 УК РФ. По статье УК о «Мошенничестве в сфере кредитования» могут осудить заемщика в следующих случаях:

  1. Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
  2. Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.

Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае. За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

  1. Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
  2. Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
  3. Исправительных работ сроком до 1 года;
  4. Лишением свободы до четырех месяцев.
  5. Обязательных работ до 360 часов;

Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье УК «Мошенничество», если будет доказано, что вы намерено брали деньги, не собираясь возвращать их обратно.

За хищение денежных средств в крупном размере (согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 млн рублей) предусмотрено наказание в виде:

  1. Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
  2. Принудительных работ до 5 лет;
  3. До 2 лет условного срока ограничения свободы;
  4. Штрафа от 100 до 500 т.р.;
  5. Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

Если же произошло хищение в особо крупном размере, т.е.

более 6 000 000 рублей, то тюремное заключение может быть до 10 лет, а штраф составит 1 млн.

рублей или доход за 3 года. Наказания за мошенничество в сфере кредитования предусмотрены следующие:

  1. Обязательные работы – 360 часов.
  2. Исправительные работы – до 12 месяцев.
  3. Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
  4. Принудительные работы – до 2 лет.
  5. Ограничение свободы – до 2 лет.
  6. Арест – до 4 месяцев.

При назначении наказания судья обязательно учитывает отягчающие обстоятельства, которые усугубляют степень ответственности. К ним относится следующее:

  1. Использование определенного статуса для оформления займа.
  2. Получение особо крупного размера денег обманным путем.
  3. Совершение деяния несколькими лицами.

При наличии указанных факторов мошенники могут заработать реальный срок. Если человек внезапно узнает, что у него имеется задолженность по кредиту в банке, а на самом деле он ничего не оформлял, потребуется немедленно принять меры по решению проблемы.

В первую очередь необходимо обратиться в кредитную организацию, которая требует возвращения долга, и запросить всю документацию по оформлению имеющегося кредита. После этого можно составить претензию на имя руководителя банка. В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином.

К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения. Если руководство банка проигнорировало претензию, следует посетить отделение полиции и написать заявление о возбуждении уголовного дела. Если есть достаточные основания для этого процесса, то далее остается ждать результатов проверки и передачи дела в суд.

Можно сразу же подать иск в суд. В процессе судебного разбирательства может понадобится экспертиза для определения подлинности подписей в кредитном договоре. Если суд примет положительное решение по делу, гражданин не только будет освобожден от задолженности, но и сможет претендовать на возмещение морального ущерба.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует придерживаться следующих мер предостережения:

  • Никогда не оставлять никому оригиналы своих документов.
  • Воздерживаться от обращения в кредитные организации, выдающие экспресс-займы.
  • Заключать договор с брокерами, внимательно прочитав каждый его пункт.
  • Если для получения какой-то услуги необходима копия бумаг, не нужно оставлять лишние экземпляры.
  • Не вносить оплату за помощь кредитного брокера раньше времени.
  • Требовать при каждом совершении финансовой операции в банке документальное подтверждение.
  • В случае утери паспорта срочно обращаться в паспортный стол и сообщить о случившемся.

Предусмотренное ст.159.1 мошенничество в сфере кредитования встречается достаточно часто, поэтому необходимо быть максимально внимательными, как сотрудникам банка, так и заемщикам.

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями . Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения. Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего.

Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  • В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.
  • Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  • Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  • У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  • Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта.

Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги.

Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание. ( 1 оценка, среднее 5 из 5 ) Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Среди всех видов мошенничеств особое место занимает финансовое, которое в наши дни стало интеллектуальным. Мошенничество (159-я статья УК) рассматривается как незаконное присвоение принадлежащего другим людям имущества.

Это преступление Мошенничество ‒ чрезвычайно распространенное преступление в нашей стране. Ежегодно по статье 159 УК РФ Пособничество мошенничеству – это умышленное принятие участия в противоправном деянии, направленном на тайное хищение Один человек подобрал на улице чужую пластиковую карту и пошел с ней по магазинам. В наше время тема кредитов стала очень популярна есть потребительские кредиты, для бизнеса, для

Страшилки коллекторов об уголовной ответственности за кредит.

Правда или вымысел?

14 январяЗдравствуйте!Сегодня я расскажу о любимой страшилке всех коллекторов статье 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования.Коллекторы очень любят пугать должников уголовной ответственностью.

Особенно ими любима статья 159.1 УК РФ в которой предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования.Спокойно разберем по порядку.СодержаниеПро состав административного правонарушения, я уже подробно рассказывал В уголовном праве – тоже самое.

Точнее, в административном праве – также как в уголовном!Объективной стороной преступления по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ являются мошеннические действия в сфере кредитования.

Они характеризуются: хищением денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений.В данном составе четко определён способ хищения:путем предоставления в банк заведомо ложных сведений;либо недостоверных сведений.Разберём данные способы:В данном случае говорится о получении кредита по поддельным документам. Это не обязательно паспорт и получение кредита на чужое имя.Вот приговор суда, где обвиняемый в целях получения кредита использовал заведомо поддельную копию трудовой книжки и поддельную справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ.Назначено наказание в виде шести месяцев исправительных работ с удержанием в доход государства 10% из заработка осужденного ежемесячно. Текст приговора Сложно не согласиться, что такие действия подлежат наказанию.Но, это ваш случай?В данном случае, недостоверные сведения — это предоставление в кредитную организацию справок с места работы о стаже или средней зарплате не соответствующие действительности.Такое встречается чаще, но, если вы не подделывали эти документы, то и ответственность не на вас.И это не ваш случай?Дальше по частям статьи 159.1 УК РФ идут квалифицирующие признаки, отягчающие ответственность за преступление:2-я часть – группой лиц по предварительному сговору:3-я часть — совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере.

В данном случае, крупный размер – больше 250 000 рублей.4-я часть — совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 000 000 рублей).Напомню, что это только в случае предоставления в банк заведомо ложных или недостоверных сведений с целью хищения денежных средств!Это тоже не ваш случай?На практике это весьма сложно доказываемое преступление.

Конечно, если не установлен факт фальсификации документов.Сразу скажу, что ни один из клиентов не был привлечен к ответственности по данной статье.Тем не менее практика существует.

Посмотреть приговоры можно Если вы не получали кредит по поддельным документам, то бояться вам совершенно нечего.

Вся ваша ответственность лежит в рамках гражданско-правовых отношений.А если вы гасили кредит, пока могли, но больше не справляетесь и отправили в банк честное письмо, как я говорил , то — совсем всё просто.Однозначно, никакой уголовной ответственности вам не грозит!Надеюсь, что ещё одной страшилкой коллекторов для вас стало меньше.Ваш Правовой

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

от 29 ноября 2012 г. N 207-ФЗ Глава 21 дополнена статьей 159.1 См.

и другие комментарии к статье 159.1 УК РФ 1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. от 3 июля 2016 г. N 325-ФЗ в часть 3 статьи 159.1 внесены изменения 3.

Деяния, предусмотренные или настоящей статьи, совершенные , а равно в крупном размере, — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. 4. Деяния, предусмотренные или настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, — наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание изменено с 4 мая 2018 г.

— от 23 апреля 2018 г. N 111-ФЗ Примечание. Крупным размером в настоящей статье и настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей. < статья 159.> Статья 159.2.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+