Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Проценты по ипотеке возмещение государством

Проценты по ипотеке возмещение государством

Возмещение процентов по ипотечному кредиту

Последнее обновление: 04.04.2021 Рассказы о том, что в советские времена квартиры «давало» государство, сегодня воспринимаются как древние волшебные легенды. Современные молодые семьи вынуждены решать жилищный вопрос самостоятельно. Выбор невелик: либо платить за аренду чужой квартиры, либо взвалить на себя финансовое бремя кредита на приобретение собственной недвижимости.

Для многодетных семей этот груз оставался неподъемным для тех пор, пока в 2021 году законодателями не была введена компенсация по выплате ипотеки. Содержание Для семей, в которых после 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года появится третий ребенок, предусмотрено два вида компенсаций по ипотеке:

  1. федеральные и региональные программы поддержки в виде погашения части процентной ставки, рефинансирования или уплаты первоначального взноса – , плюс нормативы законодательных собраний по каждому из субъектов.
  2. налоговый вычет по правилам ;

Смысл и порядок получения данных видов государственного возмещения расходов на приобретение жилой недвижимости существенно отличаются, но есть и объединяющие моменты:

  1. максимальный размер господдержки ограничен фиксированными суммами (человеку компенсируют часть фактически понесенных затрат, но не выше установленной нормативами базы);
  2. недвижимость располагается на территории России;
  3. полученные выплаты не облагаются подоходным налогом и не включаются в налогооблагаемый доход.
  4. вычет и компенсацию можно получить только один раз в жизни;
  5. при определении многодетности в состав семьи не включают детей, которые не имеют гражданства РФ, а также тех, в отношении которых родители лишены своих прав;
  6. основанием для получения станет факт зарегистрированного в ЕГРН права собственности на имя нового владельца (владельцев);

Описанные виды государственной поддержки могут применяться совместно и друг от друга не зависят. Если человек по каким-то причинам не может получить налоговый вычет, это не означает, что ему обязательно откажут в оформлении другого способа компенсации.

Важно! Оформить и получить вычет на себя могут только собственники жилья или его части.

Если созаемщик не имеет доли в приобретаемой квартире, меры господдержки на него не распространяются. Если меры господдержки многодетных семей (льготная ипотека, возмещение процентов и платежей основной части кредита) утверждены относительно недавно, то с имущественным вычетом по НДФЛ налогоплательщики знакомы давно.

Статья 220 НК принята еще в 2013 году, но в 2021 году ее дополнили новыми нормами.

В соответствии с ее требованиями уменьшить налогооблагаемую базу за предыдущий период можно на:

  1. стоимость приобретаемого или вновь построенного жилья – фактическая сумма, но не более 2 млн. рублей;
  2. размер уплаченных процентов по кредиту – в пределах внесенных платежей, но не более 3 млн руб.

Важно! При расчете налогового вычета в общую сумму затрат нельзя включить те, которые погашены за счет сертификата на материнский капитал.

Исчерпывающий перечень условий для получения вычета приведен в ст.

220 НК, никаких дополнительных требований работники ИФНС выдвигать не имеют права. Вернуть часть уплаченного в текущем налоговом периоде НДФЛ гарантированно могут те, кто в отчетном году:

  1. на дату обращения не исчерпал предельную сумму вычета по ранее приобретенным объектам;
  2. на возмещение заявил только сумму самого приобретения, официально подтвержденные расходы на стройматериалы, работы по разработке сметы, проекта и производству отделочных работ (только если в кредитном договоре указано, что помещение продается без отделки).
  3. уплачивал в бюджет подоходный налог (самостоятельно, через налогового агента или работодателя);
  4. получал официальный доход в виде зарплаты, предпринимательской прибыли на ОСНО или других поступлений, облагаемых НДФЛ;

Есть два способа оформить фискальную льготу: самостоятельно обратиться в инспекцию по месту регистрации или передать данные текущему работодателю.

В последнем случае все расчеты должна произвести бухгалтерия (на основании той информации, которую предоставит ей работник, и справки из ФНС, подтверждающей право на вычет). Плюс такого способа в том, что возмещение можно оформить до окончания текущего налогового года.

Однако есть вероятность, что бухгалтерия просто не захочет возиться с чужими проблемами.

Скорее всего, оформлять налоговую компенсацию придется самостоятельно.

Сделать это можно после окончания текущего периода (календарного года) путем личного обращения в налоговую инспекцию, через МФЦ или отправлением по почте.

Наиболее эффективным является визит в ИФНС, где инспектор не только расскажет, как вернуть процент от уплаченной стоимости жилья и процентов по ипотеке, но и поможет правильно заполнить заявление на вычет (декларация по ). Самостоятельно подать декларацию необходимо до 30 апреля года, следующего за отчетным.

В этом случае возврат НДФЛ произойдет приблизительно через 4 месяца. Для оформления вычета необходимо собрать целый пакет документов, подтверждающих факт приобретения, его состояние и размер перечисленных ранее налогов:

  1. передаточный акт или выписку из ЕГРН, где указывается дата вступления в права собственности;
  2. квитанции об оплате стоимости квартиры (указывается полная стоимость жилья, даже если оно приобретено по ипотеке);
  3. договор купли-продажи или ДДУ;
  4. справка (формирует и выдает наниматель).
  5. документы, удостоверяющие личность заявителя, либо свидетельство о рождении несовершеннолетнего собственника (если недвижимость покупалась на его имя);
  6. свидетельство о браке и письменное согласие супруга/супруги о согласии на распределение вычета;

Важно! Компенсацию за покупку ипотечной недвижимости можно получить, только если кредит является целевым и выдан на приобретение жилья или его строительство.

Налоговый кодекс предусматривает вычет не только в отношении фактической стоимости жилья.

Для тех, кто оформил для покупки недвижимости ипотеку, существенной статьей ежемесячных расходов остается сумма выплаченных процентов по кредиту. Таким лицам государство дает возможность оформить возмещение еще и в части перечисленных финучреждениям процентов.

Нужно понимать, что законодательство говорит о снижении налогооблагаемой базы для подоходного налога, а не о полном возмещении процентов по кредиту. На практике вычет составит 13% от потраченных на обслуживание ипотеки сумм (стоимость квартиры и проценты по кредиту умножают на ставку НДФЛ).

То есть, из 100 000 рублей, уплаченных в виде процентов, резиденту РФ вернут 13 000 рублей. Важно! По договорам ДДУ часто возникает ситуация, когда акт приема-передачи жилья подписывается спустя несколько лет после начала выплаты ипотеки. В этом случае проценты по ипотеке за прошлые годы не «сгорают», заявить об их возврате можно после регистрации объекта в ЕГРН в полном объеме.

Оформление вычета по процентам возможно только при условии, что целью кредитования указана покупка или строительство нового жилья. Для того чтобы у человека приняли документы, необходимо доказать, что:

  1. проценты по кредиту не просто начислялись, а фактически выплачивались в пользу банка-кредитора.
  2. сделка дошла до стадии переоформления права собственности;
  3. за вычетом обращаются в первый раз (или представить документы о наличии неизрасходованной ранее части вычета);

Порядок обращения за возмещением подоходного налога в части перечисленных процентов по кредиту совпадает с тем, который предусмотрен для получения имущественного вычета по факту оплаты стоимости недвижимости. Нужно только понимать, что государство не может вернуть сумму более той, которая была перечислена налогоплательщиком в отчетном году.

Это означает, что работнику, выплатившему в госбюджет 100 000 рублей, вернут проценты по ипотеке в размере не более этой суммы, даже если по расчету эта цифра получилась гораздо больше. Для возмещения процентов декларанту потребуется представить стандартный пакет документов для имущественного вычета.

Для возмещения процентов декларанту потребуется представить стандартный пакет документов для имущественного вычета.

Плюсом к нему нужно обязательно приложить все квитанции, подтверждающие их фактическое перечисление. Если платеж был начислен банком, но не оплачен заемщиком, вычет на него не одобрят. Кроме федеральных программ льготного предоставления займа по пониженным ставкам для покупки жилья (для многодетных, для военнослужащих-контрактников или жителей Дальнего Востока), в 2021 году приняты дополнительные меры, позволяющие получить компенсацию по ипотечным кредитам.

В частности, многодетные семьи могут получить 450 000 рублей в качестве погашения долга по ипотеке или накопившимся процентам, .

На финансовую помощь могут рассчитывать только те, кто с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родит или усыновит третьего ребенка. О том, как получить анонсированную компенсацию за ипотеку, написано в . Заемщик должен лично обратиться в офис банка, выдавшего кредит, с полным пакетом документов.
Заемщик должен лично обратиться в офис банка, выдавшего кредит, с полным пакетом документов.

Далее финорганизация проверяет правильность и полноту представленных бумаг, а затем передает его специально созданной организации (АО «Дом.РФ»). Деньги буду перечислены только после повторной проверки и анализа всех поданных документов. Наряду с федеральными мерами, регионы могут внедрять свои дополнительные выплаты отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам.

Сумму помощи определяет заксобрание субъекта федерации, исходя из финансовых возможностей региона. В среднем, ее размер колеблется от 50 до 100 тысяч рублей на семью. Сам факт покупки жилой недвижимости не является основанием для получения вычета.

Отказ в возмещении получат, если:

  1. жилье приобретено на имя заявителя, но за счет другого заемщика (к примеру, работодателя), не получающего в свою собственность хотя бы часть приобретаемой площади;
  2. заявитель не смог подтвердить факт уплаты процентов по кредиту.
  3. квартиру купили у взаимозависимого лица (у родителей, супруга, детей, других ближайших родственников, нанимателя);

Не получат вычет и те, кто оформлял кредит без указания цели его получения. Во избежание злоупотреблений и мошенничества, выплата компенсаций по ипотечным кредитам происходит с учетом некоторых особенностей:

  1. вне зависимости от фактической стоимости жилья, размер выплат не превысит 450 000 рублей;
  2. заявить о желании получить материальную помощь можно только раз в жизни и только в отношении одного объекта;
  3. материнский капитал не подпадает под такую классификацию и предоставляется в дополнение ко всем остальным компенсациям.
  4. выплаты по федеральной и региональной программам суммируются;
  5. действие программы распространяется на семьи, в которых родился третий или последующий ребенок, но не увеличивается и не возобновляется повторно, если после ее реализации у родителей еще появляются дети;

В результате, многодетные родители могут за счет государства погасить до миллиона рублей из общей стоимости приобретаемого жилья.

Заказать бесплатную консультацию юриста Я даю согласие на обработку своих персональных данных Похожие статьи Услуги Юрлицам + Физицам + Разделы блога Популярно Физическим лицам Юридическим лицам © 2021 Все права защищены.

Заказать звонок г. Санкт-Петербург, ул. Кропоткина д. 1 Я даю согласие на обработку своих персональных данных Я даю согласие на обработку своих персональных данных Я даю согласие на обработку своих персональных данных

Возврат денег за ипотеку от государства — варианты и порядок возврата

> > Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья. Этот вид займа очень популярен, ведь цены на недвижимость высоки, и многие люди не могут сразу собрать всю сумму.

Но, возможен ли возврат денег за ипотеку от государства?Содержание:Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя.В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья.Какие возвраты по ипотеке предусмотренные государством?Бывает ли компенсация за ипотеку от государства? Что можно вернуть с ипотеки? Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

  1. налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.
  2. реструктуризация ипотечного займа;

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по , то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан.

Реструктуризация ипотеки означает изменение , включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

  • Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.
  • Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
  • Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный займ, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать.

Перечислим следующие из них:

  1. доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
  2. с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
  3. жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
  4. параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.
  5. первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
  6. заемщик должен относиться к определенной категории граждан;

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований.

Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

  1. в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.
  2. в случае, в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
  3. в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до ;

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный займ, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

  1. заемщик является ветераном военных действий.
  2. заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  3. заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
  4. заемщик сам является инвалидом любой степени;

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
  2. квартира, купленная на средства ипотечного займа, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.
  3. квартира, купленная на средства ипотечного займа, должна быть не выше «эконом» класса;

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками.

Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит.

При себе необходимо иметь следующие документы:

  1. справка о доходах;
  2. паспорт;
  3. выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
  4. выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
  5. подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.Нужно собрать пакет необходимых документовЕсли в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы.Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

  1. договор купли-продажи этого жилья;
  2. документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
  3. паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
  4. соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
  5. справка о доходах заемщика;
  6. кредитное соглашение.
  7. полученный от работника банка график этих платежей;

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии.

Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.Возместить можно двумя способами:

  1. ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет документов работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
  2. в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%.

Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.Итак, в завершение статьи хочется отметить, что возврат средств от государства за ипотеку не является обязательством, а является правом гражданина РФ.Это означает, что если человек сам не займется этим вопросом, то государство эти средства не вернет. А немалые суммы и привилегии, которые включает в себя государственная поддержка, стоит того, чтобы этим вопросом заняться.Возможна ли компенсация процентов по ипотеке? Как : Смотрите также Телефоны для консультации 28 Апр 2018 621 Поделитесь записью

Возврат процентов по ипотеке

Журнал Этажи Полезные статьи May 28, 2021 12:22

Государство готово вернуть вам 390 тысяч рублей.

Рассказываем, кто может их получить, куда обратиться и какие документы приложить.

На самом деле все совсем несложно, главное – знать как. Что такое налоговый вычет Налоговый вычет — это сумма, с которой государство позволяет не платить НДФЛ или, если налог уже уплачен, возвращает его гражданину.

Налоговый кодекс предусматривает семь групп вычетов. Деление на группы происходит по целям, на которые даются вычеты. Основные группы такие:

  1. социальные вычеты, предназначенные для граждан, которые потратили деньги на цели, приветствуемые государством: лечение, обучение, дополнительные меры по пенсионному обеспечению (ст. 219 НК РФ);
  2. профессиональные вычеты, предназначенные для граждан, которые оказывают услуги, выполняют работы по гражданско-правовым договорам или получают авторское вознаграждение (ст. 221 НК РФ);
  3. имущественные вычеты, предназначенные для граждан, которые купили или продали квартиры, дома и земельные участки, заплатили проценты по ипотеке. Кроме того, подобные вычеты дают гражданам, у которых государство изъяло недвижимость для государственных или муниципальных нужд (ст. 220 НК РФ).
  4. стандартные вычеты, предназначенные для льготников — инвалидов, военных, ликвидаторов ЧС, а также для родителей, опекунов, попечителей (ст. 218 НК РФ);
Стоит ли оформлять рефинансирование?

Социальные вычеты ограничены по времени – их можно получить не позднее трех лет с того момента, как налогоплательщик понес соответствующие затраты. Имущественные вычеты можно получить в любой момент после того, как у гражданина возникнет право на обращение за вычетом. Поэтому лучше сначала обратиться за социальным вычетом, если у вас есть право на его получение, а после – за имущественным.

Но в законе ограничений нет, поэтому налоговая примет документы на вычет в любой очередности. Возврат НДФЛ за проценты по ипотеке могут получить граждане России:

  1. родители или опекуны несовершеннолетних детей, если квартира или доля в ней принадлежит детям.
  2. сами купившие жилье с привлечением заемных средств, а также их супруги;
Вычет предоставляется налоговым резидентам РФ, которые получают официальный доход и платят с него НДФЛ по ставке 13 %. Если у вас нет налогооблагаемого дохода, вычет вы получить не сможете – государству просто нечего будет вам вернуть.

Возврат ипотечных процентов при покупке квартиры Если вы приобрели квартиру в ипотеку и платите банку проценты, вы можете получить возврат подоходного налога с процентов по ипотеке (пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

10 дополнительных платежей по ипотеке

Законодательство дает возможность получить вычет на приобретенное жилье и на уплаченные проценты. Причем последовательность нигде не оговорена, вы можете сами выбрать, как поступить:

  1. получить оба вычета одновременно, но в этом случае у вас должна быть соответствующая сумма налогооблагаемого дохода.
  2. получить сначала вычет на жилье;
  3. получить сначала вычет на проценты;

Как правило, покупатели стараются сначала обратиться за вычетом на жилье, но это лишь сложившийся обычай, закон не прописывает ограничений.

Вы даже можете получить вычет на жилье по одной квартире, а возврат процентов с ипотеки — по другой (письмо ФНС России от 21.05.2015.

№ БС-4-11/8666). Но есть условие — кредит обязательно должен быть целевым. В условиях договора должно быть указано, что кредит выдан банком исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости на территории России. Если кредит вы взяли под строящийся дом, подоходный налог с процентов по ипотеке вы сможете получить, только когда дом достроится.

Еще один нюанс – вы сможете оформить возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту при условии, что купили квартиру не у близкого родственника. Иначе налоговая не вернет вам НДФЛ (пп. 11 п. 2 ст. 105.1 НК РФ). Сумма налога, который вы можете вернуть по ипотечному кредиту, зависит от года, когда был оформлен кредит.

Если ипотечный кредит был получен до 2014 года, вы можете уменьшить сумму дохода на все проценты.

Даже если вы потом рефинансировали этот кредит, сумма возврата НДФЛ останется не ограниченной (п. 4 ст. 220 НК РФ). Если кредит вы брали после 1 января 2014 года, возврат процентов с ипотеки получите максимум на 3 млн рублей.

Это же ограничение будет действовать, если вы рефинансируете такой кредит.

Получается, что максимальная сумма процентов по ипотеке, которую вы можете вернуть из бюджета: 3 000 000 руб. x 13% = 390 000 рублей. Например, вы оформили кредит, по которому в общей сложности выплатили 3 770 000 рублей на проценты.

Если этот кредит был оформлен до 2014 года, государство вернет вам: 3 770 000 х 13% = 490 100 рублей.

А если вы оформили его после 2014 года, государство позволит вам вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке на сумму 3 млн — 390 тысяч рублей.

Вычет не может превысить налогооблагаемые доходы.

Если положенный по закону возврат НДФЛ с процентов по ипотеке будет больше налогов, уплаченных за прошлый год, получение остатка перейдет на следующий год. Например, если в 2018 году вы получили 1,3 млн налогооблагаемого дохода, а ипотечных процентов за этот период заплатили 1,5 млн рублей.

В этом случае государство позволит вам вернуть налог с 1,3 млн рублей процентов по ипотеке. Оставшиеся 200 тысяч рублей вы будете заявлять к вычету уже в 2021 году. За 2018 год возврат НДФЛ с процентов по ипотеке составит 169 тысяч рублей (1,3 млн руб.

х 13 %). Вы не сможете получить вычет в той части расходов на приобретение квартиры, которые были оплачены оплаченных за счет средств работодателя, материнского капитала или из бюджетных средств (п. 5 ст. 220 НК РФ). Если вы рефинансировали кредит, вычет можно получить и по новому договору. Вы можете рефинансировать кредит неограниченное количество раз, но для получения вычета должно быть соблюдено одно обязательное условие – в каждом следующем кредитном договоре должна быть отсылка к самому первому документу.

Если в новом договоре не будет привязки к первоначальному кредиту на ипотеку, вы не сможете вернуть проценты. Когда можно получить возврат налога по процентам по ипотеке Момент получения вычета зависит от того, когда вы зарегистрировали право собственности. Если вы купили квартиру в новостройке, право на получение вычета по процентам по ипотеке возникнет у вас с того года, когда вы зарегистрируете право собственности на жилье или подпишете акт о передаче квартиры.

Допустим, вы купили квартиру в 2016 году. Застройщик ввел дом в эксплуатацию в 2018 году и тогда же вы подписал с вами акт о передаче. Значит, обратиться за вычетом вы можете с 2018 года, но при этом вправе включить в сумму к возврату все проценты, включая, что выплачивали в 2016–2017 годах. Ограничений по времени на возврат процентов по ипотеке нет.
Ограничений по времени на возврат процентов по ипотеке нет. Вы вправе подать декларацию и документы еще в процессе выплаты или через несколько лет после погашения процентных начислений.

Например, если вы взяли ипотечный кредит на приобретение квартиры и зарегистрировали право собственности на нее в 2016 году, могли бы оформить возврат процентов по ипотеке уже в 2017 году.

Если вы этого не сделали, можете оформить возврат в любой момент – хоть в 2030 году, если вам так заблагорассудится. А вот для налога на доходы ограничения есть – вы сможете вернуть его в течение трех лет по окончании того года, когда он был уплачен. Допустим, вы хотите получить возврат процентов по ипотеке из суммы налога, который уплатили в 2017.

У вас есть на это время – до конца 2021 года. Если решите обратиться за возвратом позже – допустим, в 2022 году, проценты по ипотеке за 2017 год вернуть уже не получится, но вы сможете вернуть налог, уплаченный в последующем. Как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке через налоговую Вернуть проценты по ипотеке через налоговую можно по окончании года, в котором вы уплатили проценты.

Для этого нужно заполнить и подать в ИФНС налоговую декларацию 3-НДФЛ. По общему правилу такую декларацию подают не позднее 30 апреля года, следующего за годом, в котором возникло право на вычет.

Но если вы подаете ее исключительно ради получения налоговых вычетов, можете сделать это в любой момент – до или после 30 апреля. К заполненной и подписанной декларации надо приложить документы, подтверждающие ваше право на возврат процентов по ипотеке в налоговой:

  1. копию кредитного договора;
  2. копию документа, подтверждающего регистрацию права собственности — если купили квартиру или участок до 15 июля 2016 года, это будет свидетельство о регистрации права, если регистрировали право позже, приложите выписку из ЕГРН;
  3. документы, подтверждающие оплату процентов — квитанции, справку банка о размере уплаченных по кредиту процентов;
  4. копию договора купли-продажи недвижимости;
  5. если рефинансировали первоначальный кредит и в новом кредитном договоре есть отсылка к первому документу, которая даст вам право на возврат, надо приложить копию второго кредитного договора.
  6. копию акта приема-передачи, если купили квартиру в новостройке – его будет достаточно, право собственности может быть зарегистрировано и позже;

Как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке через работодателя Возвращение выплаченных процентов через работодателя будет происходить в течение календарного года, в котором вы будете платить проценты – то есть у вас будет право на вычет.

Второе обязательное условие – вы будете получаете доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%. Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке у работодателя вы будете получать каждый месяц небольшими частями – бухгалтерия перестанет удерживать с вас налог и зарплата станет чуть больше. Поэтому мало кто выбирает такой вариант получения вычета – обычно проще и выгоднее получить сумму за весь год, а не дробить ее помесячно.

Кроме того, это не очень удобный вариант еще и потому, что придется ежемесячно обращаться в налоговую, чтобы получить уведомление, которое подтверждает ваше право на возврат 13 % с процентов по ипотеке.

Работодатель действует как ваш налоговый агент – производит за вас отчисление налогов в бюджет, и ему нужно основание, чтобы временно перестать удерживать с вас НДФЛ.

Этим основанием как раз и будет уведомление. ИФНС выдаст его после предоставления налоговой декларации и документов из банка, а значит вам придется ежемесячно собирать все эти бумаги для налоговой. Но если вам по какой-то причине все-таки удобнее получать вычет через работодателя, надо будет написать на имя руководителя заявление в свободной форме и приложить к нему уведомление из налоговой.

Сделали перепланировку — разрушили дом

Хотели сэкономить на ремонте — попали на переделку в 2 млн. руб

Как вернуть налог с уплаченных процентов по ипотечному кредиту

11 декабря 2021При покупке квартиры в ипотеку человек получает право затребовать с налоговой инстанции вычет не только по основному долгу, но и по процентам, выплаченным по кредитным обязательствам. Возврат суммы осуществляется только при получении целевого вида кредитования: на покупку квартиры, дома или на постройку последнего.

При желании затребовать возврат процентов по своей ипотеке необходимо подготовить пакет документации и предоставить его в уполномоченный орган.В ЧЕМ СУТЬ ИПОТЕЧНОГО ВЫЧЕТАИпотечный вычет позволяет минимизировать налогооблагаемую базу или же возвратить платеж за предыдущие периоды. Для получения человеку потребуется иметь постоянное место работы.

Фактически, если ему банковское учреждение одобрило кредит, значит он уже официально подтвердил свою трудовую занятость.Важно!

Ипотечный вычет – это возврат денежных средств от общей стоимости приобретенного объекта недвижимости. Сделка позволяет возвратить 13% от суммы.

При обращении в налоговую инстанцию нужно знать несколько ограничений.Регламентирует вопрос по предоставлению налогового вычета глава 23 НК России. Сама же процедура по оформлению указывается в соответствующих нормативных документах.

Согласно ПП все люди, у которых имеется официальная зарплата и отчисления в государственные фонды, вправе возвратить указанную сумму.Перечисление может быть как в единовременном порядке, так и ежемесячно за счет отсутствия налогов по бухгалтерии. Гражданину возвращаются средства не от кредитного учреждения, а от государства.Подача заявления на получение возмещения НДФЛ по процентам по ипотечному кредиту осуществляется в любой момент после возникновения права на истребования. В частности, это год ввода дома в эксплуатацию (если новостройка) или же договор купли-продажи.

С этого дня заемщик может в любое время запросить возврат пока является собственником помещения.ПОЧЕМУ ВОЗВРАЩАЕТСЯ 13% ОТ СУММЫ КРЕДИТАРаботодатели ежегодно от лица человека подают заполненную декларацию о доходах. Гражданин при желании сделать возврат процентов с процентов по своей ипотеке должен также подать декларацию, где уточнить все доходные операции за прошедший период.
Гражданин при желании сделать возврат процентов с процентов по своей ипотеке должен также подать декларацию, где уточнить все доходные операции за прошедший период. Для возврата по ипотеке также потребуется предоставить пакет документов.

От общей суммы, указанной в декларации, рассчитывается и ежемесячная выплата по возврату налога по ипотеке.Справка.

13% — это фиксированная ставка, указанная в налоговом законодательстве. Такой эквивалент аналогичен подоходному налогу, который оплачивает каждый трудоустроенный человек.Покупатели вправе возвратить часть денежных средств, уплаченных в качестве НДФЛ, несколькими методами:- возврат средств при приобретении объекта недвижимости;- уменьшение расходных операций по оплаченной ипотеке.Первый тип выплаты доступен не только заемщикам, но и тем, кто приобрел квартиру без привлечения ипотечных программ.

Право на получение дает правоустанавливающий документ на объект собственности.СУЩЕСТВУЮЩИЕ НЮАНСЫ ПРИ ВОЗВРАТЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫКаждый человек должен помнить о некоторых нюансах, с которыми он может столкнуться:1.

Если квартира приобретена до 2014 года, то человек может получить проценты в неограниченном количестве. Если же после, то сумма ограничивается 360 000 рублей.2. Если необходимо получить вычет в 2021 году по ипотеке от банка на новостройку, то оформлять легче через работодателя.

Связано это с тем, что законодательство не позволяет возвращать сумму до сдачи объекта в эксплуатацию и за предыдущий период, если сделка совершилась в текущем году.

Если оформлять через работодателя, то можно оформить и по ДДУ и за текущий период.3.

Воспользоваться правом выплаты может человек только официально трудоустроенный, с зарплаты которого происходят вся оплата ФСС и налогов.4. Возвратить сумму можно только по уже выплаченным процентам в банке.5.

Имеется возможность возвратить вычет как за ипотеку, так и за проценты, начисленные на остаток долга и выплаченные клиентом. Для этого должна быть заработная плата, с которой исчисляется налогообложение.При желании возвратить средства необходимо учитывать несколько нюансов.КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕВернуть проценты по ипотеке может основной собственник и заемщик.
Для этого должна быть заработная плата, с которой исчисляется налогообложение.При желании возвратить средства необходимо учитывать несколько нюансов.КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕВернуть проценты по ипотеке может основной собственник и заемщик. Созаемщик, если он не имеет там доли владения, не может обратиться за возвращением средств.Супруга также имеет право возместить расходы, если заявлена в качестве второго владельца объекта недвижимости.При этом выплата осуществляется только официально трудоустроенным налогоплательщикам в сумме, не превышающей уплаченного подоходного налога.НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕЧтобы выплатить средства налоговой потребуется существенный пакет документов для ознакомления.

В частности:- заявление, установленного формата;- акт приема-передачи;- договор по купле-продаже;- документы из банка о своевременной оплате ипотечного кредита, в том числе если это досрочное погашение;- квитанции, уточняющие перечисление или внесение денежных средств на счет застройщика;- паспортные данные;- сведения из единого реестра;- справка формата 2 НДФЛ с места трудоустройства- кредитный документ и справка об уплаченных процентах;- реквизиты из банковского учреждения для перечисления компенсации.Этот пакет документов актуален для людей, желающих получить денежные средства единовременным образом, а также для тех, кто желает получить возврат через работодателя.КАК ВЕРНУТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО ИПОТЕКЕ ЧЕРЕЗ НАЛОГОВУЮ — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯСделать возврат за погашенную процентную ставку возможно по следующему алгоритму действий:- посетить отделение уполномоченной инстанции по месту регистрации или пребывания человека;- предоставить полный пакет документов и заполнить заявление установленного образца;- ожидать решения по заявке в течение 60 дней;- через еще один месяц происходит зачисление на указанные реквизиты.Весь пакет документов подается в единственном экземпляре. Нужно заблаговременно снять копию, а уже затем посетить уполномоченную инстанцию. Сделать подачу заявления возможно и дистанционным методом – через портал Налоговой инстанции, авторизовавшись на портале Госуслуг.

Там достаточно найти пункт «заявление на имущественный вычет», заполнить представленный формат заявки и приложить документы, объем которых не должен превышать 10 Мегабайт.

В ином случае, налоговая инстанция не будет рассматривать возможность уплаты компенсации.Алгоритм действий при дистанционной подаче заявления:1. Необходимо завести личный кабинет на сайте Налог.ру. Заполнять данные легче всего на представленном ресурсе, так как там уже прогружены все доходы и лимиты, года и остатки.

Камеральная проверка может затянуться, если заполнять ее от руки, а не на сайте.2.

Необходимо собрать полный пакет документов и отсканировать его.3.

Заполнить декларацию, авторизовавшись в личном кабинете.4. Необходимо приложить заявление, установленного формата.

Там в обязательном порядке должны содержаться реквизиты банковской карты.5.

Далее нужно ожидать окончания камеральной проверки.Как правило, срок рассмотрения 2 месяца, но иногда уполномоченная инстанция и раньше решает вопрос о возврате части уплаченных средств.СРОКИ ВОЗВРАТА ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕМногих интересует вопрос, а сколько по времени совершается возврат за прошлые год или два. На рассмотрение заявления налоговой инстанции дается 2 месяца.

После чего уполномоченный орган обязан предоставить ответ. При положительном исходе событий денежные средства направляются на указанные банковские реквизиты.Справка для работодателя формируется за месяц после подачи полного пакета документов. После получения документа человек должен обратиться в бухгалтерию предприятия и подать там заявление.

С этого месяца зарплата будет приходить в полном объеме.ЗАКЛЮЧЕНИЕСделать возврат денежной суммы можно в любой момент времени после возникновения права на затребование. Для этого необходимо подать заявление и указанный пакет документов в налоговую инстанцию по месту регистрации или проживания человека. Обязательно на руках заемщик должен иметь кредитную документацию и номер счета для перечисления денежных средств от уполномоченной организации.

10 самых больших льгот по ипотеке от государства

28 октября 2021Правительство разработало программы для населения, по которым можно значительно снизить процентную ставку, частично закрыть долг по ипотеке или приобрести жилье на выгодных условиях. В первую очередь рассчитывать на ипотеку с государственной поддержкой могут семьи, военные и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Субсидия полностью закрывает или уменьшает сумму ипотечного кредита граждан, у которых появился третий и последующий ребенок.

Условия действуют с 2021 по 2022 год. Одобренные средства переводят на кредитный счет.Чтобы оформить льготу, нужно подтвердить российское гражданство всех детей и принести их свидетельства о рождении. Обращения принимают в банке-кредиторе и рассматривают до 16 дней.

Закон По программе помощи заемщикам снижают сумму платежей или процентной ставки до 12%, смягчают условия ипотечного договора и списывают часть долга.Претендовать на помощь могут:

  1. инвалиды, родители и опекуны детей-инвалидов;
  2. ветераны боевых действий;
  3. родители, опекуны, попечители несовершеннолетних детей;
  4. граждане, у которых на обеспечении лица до 24 лет.

Ипотечное жилье должно быть единственным.

При этом площадь 1-комнатной квартиры до 45 кв.

м, 2-комнатной до 65 кв. м, 3-комнатной и более до 85 кв. м. Программа действует от 6 до 12 месяцев только для заемщиков с российским гражданством.

Подробнее на сайте В 2021 году материнский капитал в размере 453 026 рублей оформляют при рождении второго и последующего ребенка.

Сертификат выдает ПФР лично или через портал Госуслуги. Родители могут использовать средства материнского капитала и кредитных процентов, как первоначальный взнос на ипотеку готового или строящегося жилья. Государство предлагает военнослужащим оформить военную ипотеку на специальных условиях.

Воспользоваться льготой могут участники накопительно-ипотечной системы (НИС) с минимальным сроком участия 3 года. По военной ипотеке государство каждый год покрывает кредит на сумму 280 010 рублей. Условия погашения действуют, пока заемщик служит.

Закрыть кредит нужно до 45 лет. Нельзя купить по программе недвижимость, построенную до 1970 года. Рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год дает россиянам право на ипотечную льготу при покупке квартиры в новостройке.

Кредитная ставка по программе составляет 6%.Особые условия для жителей ДФО: оформление ипотеки на вторичное жилье и ставка до 5% годовых.Заемщики вносят первоначальный взнос, который равен 20% от общей суммы.

В зависимости от региона кредитный лимит составляет от 6 до 12 млн рублей. Жители Дальнего Востока могут купить в новостройке жилье или построить частный дом в ипотеку под 2% годовых. Банк одобрит максимум 6 млн рублей на срок до 20 лет.

Первоначальный взнос по ипотеке для жителей ДФО 15%. Льгота положена семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Максимальный возраст супругов — 35 лет.

Если семья без детей, срок официального брака должен быть от года. Условия действуют с 2021 по 2024 год и распространяются на граждан, получивших землю по программе «Дальневосточный гектар». Субсидия на сельскую ипотеку для жителей РФ начнет действовать с 2021 года.

С ее помощью можно будет купить или построить жилье в селе на кредит со ставкой 0,1-3 % годовых. ● максимальный срок ипотеки — 25 лет;● лимит средств по кредиту — 3 млн рублей;● процентная ставка не меняется весь срок.

Сельская ипотека не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Граждане России могут оформить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

Банк выносит положительное решение, если заемщик обращается впервые, его единственное жилье ипотечная квартира, а сумма кредита до 15 млн рублей. Причины для ипотечных каникул:● отсутствие работы;● нетрудоспособность 2 и более месяцев;● инвалидность 1-2 группы;● снижение дохода на 30%;● наличие лиц на иждивении.

Причины документально подтверждают. Заявление подают в банк, в котором оформлена ипотека.

Источник: Ежегодно физические лица могут получить налоговый вычет с ипотечных процентов или стоимости купленной недвижимости. Налоговый вычет составляет 13%, но до 260 тыс.

рублей при покупке жилья и до 390 тыс. рублей с процентов. В совокупности за ипотечное жилье можно вернуть до 650 тыс. рублей налогов в год. Срок возмещения не ограничен.

По программе «Доступное жилье» полагается субсидия в размере 30% бездетным парам и 35% при наличии ребенка. Деньги можно направить на первоначальный взнос или оплату кредита. Льгота доступна семьям, в которых супруги не старше 35 лет.

Требуется подтверждение отсутствия приемлемых жилищных условий и остаток суммы на покупку квартиры.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+