Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - При получении кредита обязательно ли страхование жизни

При получении кредита обязательно ли страхование жизни

При получении кредита обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни и здоровья заемщика потребительского кредита: что дает полис, как рассчитать кредитную страховку


21 ноября 2021Желание людей улучшить свой быт уже сегодня, а не в далеком будущем, привело к тому, что население начало массово оформлять потребительские займы на покупку мебели, дорогой одежды и бытовой техники, лечение и путешествия за границу. Ухудшившаяся за последние годы экономическая ситуация в стране стала причиной большого количества просрочек с выплатами со стороны клиентов. Чтобы снизить свои риски, банки стали предлагать потенциальным заемщикам оформить страхование жизни при кредите. Данная услуга подается, как гарантия вкладчиков при возникновении непредвиденных ситуаций, связанных с невозможностью делать своевременные взносы по договорам.

Чтобы понять, насколько это правомерно и целесообразно, следует рассмотреть все правовые аспекты этой темы и оптимальные пути выбора лучшего варианта, который устроит обе стороны финансовой сделки.Страхование жизни при получении кредита является одним из дополнительных продуктов, который предлагается в качестве обязательного условия для получения ссуды.

Со стороны заемщиков он считается наиболее ненужным и невыгодным по сравнению с такими видами страхования, как потеря работы, болезнь или работоспособность приобретенного товара.

Первые две позиции предлагаются в первую очередь как более вероятные.

На материальные вещи и развлекательные мероприятия действуют гарантии от производителя и продавца.Внимание!

При получении временной нетрудоспособности, связанной с незначительным вредом здоровью, клиенты не могут рассчитывать на получение страховой премии, как это бывает при заключении стандартного полноценного соглашения.Тем не менее, желая свести свои риски не только к минимуму, но и к нулю, банки настоятельно рекомендуют заемщикам подписать заведомо невыгодное для них соглашение. При этом такое предложение действует при получении займа от 100 000 рублей.В соответствии с действующим в РФ законодательством, приобретение любого вида продукта, которым является и страхование, является делом добровольным и не может быть навязано насильно или по принуждению. Так, банк не имеет права требовать покупки полиса, если это не связано с оформлением займа на недвижимость и транспортное средство.

В данных случаях речь идет об объектах залога, которые нуждаются в юридической защите до момента перехода права собственности.Что касается потребительского кредита, то здесь финансовая организация не имеет права обязывать гражданина заключать договор о страховании своей жизни.

Однако, нужно учитывать один нюанс: любая структура может устанавливать условия реализации своей продукции. А уже соглашаться с ними или нет — выбор покупателя.

Тут все аналогично с любым магазином: устраивает — плати и забирай, нет — ищи более выгодные условия.В большинстве случаев страховые услуги предоставляют дочерние компании банков, предлагающие услуги, как кажется на первый взгляд, за символические проценты. Однако, если перевести их в деньги, а затем и в сроки, то сумма получится весьма внушительная.

Таким образом, банки получают хорошую прибыль, играя по невыгодным для клиентов ставкам о вероятности события.Подписание кредитного договора предполагает добровольное согласие обеих сторон.

В большинстве случаев, агент СК находится в выгодном положении.

Он на своей территории, хорошо знает закон, уверен в себе и наделен правом принятия решения.

Что касается клиента, то он — проситель и понимает, что деньги нужны сейчас, и нужно соглашаться на все условия, а там — как-то все разрешится.

Кроме этого, полис предлагается грамотно, как средство избежать всех бед мира и просто, как потенциальная прибыль. Именно поэтому, большинство посетителей ставят свою подпись в договоре, который потенциально им не нужен.Страхование жизни и здоровья заемщика при кредитовании захватывает такие сферы:

  1. получение инвалидности 1 и 2 группы;
  2. смерть из-за болезни, несчастного случая или по старости.

По статистике такое происходит крайне редко, а потому считается клиентами напрасной тратой средств, которые лучше пустить на погашение потребительского кредита.Проблему усугубляет то, что выплаты не распространяются на происшествия, следствием которых являются повреждения, не ведущие к серьезному ущербу для здоровья человека. Так, чтобы избежать больших выплат, агенты СК не прописывают в соглашении ушибы, местные переломы, несерьезные сотрясения.Внимание!

Перед принятием решения о взятии займа рекомендуется изучить условия банков относительно наличия обязательного страхования жизни и его условия.Изначально следует понимать: чтобы получить ссуду, придется соглашаться на условия финансовой структуры. А они основаны на том, чтобы получать прибыль.

В противном случае все банки разорились бы, не закрепившись на финансовом рынке.

В современном бизнесе каждый нюанс имеет значение, борьба за выживание требует продуманного подхода. Одним из таких нюансов является полис страхования жизни.
Он разрабатывается так, чтобы были учтены интересы обеих сторон.Так, при получении подобного предложения, потенциальному заемщику нужно настаивать на таких аспектах соглашения:

  1. включение в текст положения о компенсации за незначительный вред для здоровья;
  2. возможность аннулирования полиса при досрочной выплате кредита;
  3. недопустимость повышения процентной ставки при отказе от страховки.
  4. при минимальных условиях не более 1% выплат;

Данные положения оспоримы, но при наличии надлежащей теоретической подготовки их можно отстоять полностью или частично.В договоре прописывается, что страховщик берет на себя обязательства перед банком о полном или частичном погашении задолженности, имеющейся на момент наступления оговоренного случая.

Подписать соглашение лучше непосредственно в банке, но можно обратиться и в другие компании, предоставляющие подобные услуги.Важно! Соглашение на страхование жизни дает заемщику возможность снизить процентную ставку, продлить срок выплаты и досрочно погасить кредит.Поскольку новые технологии ведения бизнеса распространяются очень быстро, то практически все финансовые структуры корпоративно включили страхование жизни в кредитный договор.
Соглашение на страхование жизни дает заемщику возможность снизить процентную ставку, продлить срок выплаты и досрочно погасить кредит.Поскольку новые технологии ведения бизнеса распространяются очень быстро, то практически все финансовые структуры корпоративно включили страхование жизни в кредитный договор. В целях сокращения времени на оформление сделки и отвлечения внимания клиента от дополнительных условий, они прописываются отдельными пунктами в самом соглашении.

При этом, страховка отдельно не оплачивается, она сразу включается в сумму займа.Сегодня оформить потребительский кредит, в который включено страхование жизни можно в таких компаниях (ставка на год):

  1. Росбанк — 13%.
  2. Ренессанс Кредит — 11,9%;
  3. Совкомбанк — 12%;
  4. УБРиР — 12%;
  5. Альфа — 11,99%;
  6. Райффайзенбанк — 11,99%;
  7. Тинькофф — 12%;
  8. Почта Банк — 12,9%;
  9. Хоум Кредит — 14,9%;
  10. ОТП — 12,5%;

Обратите внимание! Ставку можно значительно снизить, если добавить в договор страхование от потери работы, временной нетрудоспособности, порчи или хищения покупки по истечении гарантийного срока.Для оформления полиса требуются те самые документы, которые клиент должен предоставить, чтобы получить ссуду.Набор бумаг стандартный:

  1. заявление.
  2. СНИЛС;
  3. паспорт;

Однако, в некоторых случаях агент может запросить медицинскую справку, чтобы убедиться, что у клиента нет опасных и хронических заболеваний.

Для получения такой бумаги потребуется пройти осмотр у профильных специалистов. Кроме этого, банк неохотно идет на сотрудничество с людьми преклонного возраста и представителями профессий, связанных с риском для жизни.При различных нюансах в самостоятельных и дочерних компаниях расчет страхования проводится по одинаковой методике. Основой является размер ссуды, на которую добавляются понижающие и понижающие коэффициенты.

В среднем, страхование жизни обходится в 1% от суммы ссуды.Так, на цену полиса влияют такие факторы:

  1. вид приобретаемого имущества и риск его порчи или кражи;
  2. род занятий клиента;
  3. возраст заявителя;
  4. среднемесячный доход гражданина.
  5. срок кредита;
  6. состояние здоровья поручителя;

Отличным вариантом рассчитать, сколько нужно доплатить за страхование жизни при потребительском кредите, является электронный калькулятор.

Нужно ввести свои данные, вид и стоимость товара, срок погашения задолженности.

Погрешность такого результата не превышает 5% от того, что озвучит сотрудник банка при заключении договора.Внимание! Любой агент делает запрос о платежеспособности клиента и наличии у него постоянной работы. При отсутствии записей в трудовой книжке или задолженностей по другим займам, в сотрудничестве может быть отказано.Чтобы получить возмещение по страховому случаю при его наступлении, необходимо выполнить следующие действия:

  1. оповестить страхового агента и банк, который выдал кредит;
  2. написать заявления в СК и финансовую организацию с просьбой о выплате возмещения, приложив к нему необходимые документы.
  3. принять меры по сохранению обстоятельств места происшествия;
  4. сообщить о случившемся правоохранительным органам, если имели место незаконные действия;
  5. получить медицинскую справку или копию полицейского протокола;

Выплата компенсации проводится на протяжении 20-30 дней.

При потере платежеспособности страховая компания берет на себя долговые обязательства пострадавшего.В соответствии с существующими правовыми актами, навязывание клиенту дополнительной услуги без его согласия является незаконным действием, так как это приводит к дополнительным тратам.

Однако, если это делается в добровольном порядке, а заемщик предупреждается заранее, то повод для обжалования отсутствуетможно и после подписания соглашения. Сложность состоит в том, что соответствующие пункты прописаны в основном договоре, и аннулировать придется его, чего не желает ни одна сторона.

Если заемщик не желает оформлять ссуду со страховкой, банк не имеет права ему отказывать.

Однако, агент может найти массу причин, чтобы на законных основаниях не давать дешевый кредит.В том случае, если сделка состоялась на невыгодных для клиента условиях, то он может от нее отказаться.Для этого нужно подать в СК заявление следующего содержания:

  1. причины ходатайства об аннулировании страховки;
  2. свои Ф.И.О.;
  3. номер, серия, условия соглашения;
  4. номер счета или платежной карты.
  5. паспортные данные;
  6. на чье имя;

Образец заявления можно скачать .На рассмотрение заявления отводится 10 рабочих дней, после чего на счет клиента должна быть возвращена вся сумма по полису. Однако, как показывает юридическая практика, эта процедура затягивается на месяцы.Отказ от страховки не является причиной расторжения кредитного договора.

Но, для защиты своих интересов банк указывает в нем такое условие, как повышение процентной ставки. В среднем, она возрастает на 1,5-2,5% годовых. Это в обязательном порядке доводится до клиентов. После подписания соглашения заемщик уже не может обжаловать свое собственное решение.Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием получения потребительской ссуды.
После подписания соглашения заемщик уже не может обжаловать свое собственное решение.Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием получения потребительской ссуды. Но, соглашение с агентом и включение этого условия в договор позволит избежать повышения процентов по выплатам и гарантировать погашение долга со стороны СК при несчастных случаях.Источник:

Обязательна ли страховка при получении кредита

— 11 декабря 2018 3713 Автор: Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер».

Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам. При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают (и даже навязывают) своим клиентам страхование кредита, аргументируя тем, что это обязательное условие для получения денежных средств.

Попробуем разобраться так ли это на самом деле, что будет если отказаться от страхования кредита и каким способом его избежать, чтобы в конечном итоге получить деньги.

Основная задача кредитного страхования заключается в том, чтобы защитить банк от возможного риска потерять денежные средства при выдаче кредитов населению. Данный способ позволяет снизить процентную ставку, под которую выдается кредит, так как в случае если заемщик не сможет самостоятельно погасить задолженность, за него это сделает страховая компания.

Страховая деятельность в банковской сфере регулируется следующими нормативными правовыми актами:

  1. федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статья 31 (ФЗ № 102 от 16 июля 1998).
  2. законом РФ «О защите прав потребителей» (статья 16);
  3. Гражданским кодексом РФ (статья 935);
  4. федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ФЗ № 353 от 21 декабря 2013);

Статья 935 Гражданского кодекса РФ гласит, что страхование жизни и здоровья – это добровольное право каждого человека, а в законе «О защите прав потребителей» сказано о том, что запрещено связывать получение одних товаров (сюда можно отнести кредит) обязательным приобретением других (страховой полис). Однако сотрудники банка настаивают на том, что оформление страхового полиса является обязательным условием получения кредита. Рассмотрим основные типы страхования, с которыми сталкивается клиент при обращении в банк.

  • Страхование от потери работы. В случае потери работы страховая компания в течение определенного срока (зависит от выбранной программы, в среднем 6 месяцев) будет ежемесячно погашать задолженность перед банком. Данный тип страхования выглядит очень заманчиво, однако мало кто знает, что под потерей работы страховые компании понимают увольнение при ликвидации организации или сокращении штата. Если же заемщик уволился по собственному желанию или в связи с нарушением трудовой дисциплины (что является самыми распространенными способами потерять работу), то выплату он не получит. Стоимость полиса в среднем составляет от 1 до 5% от общей суммы кредита.
  • Ответственность заемщика за невозврат кредита. В случае если заемщик не выплатил долг банку, то вместо него это сделает страховая компания (наиболее редко встречающийся тип страхования, поскольку не выгоден ни одной из сторон из-за высокой стоимости).
  • Страхование жизни и здоровья. Это самый распространенный тип страхования, предлагаемый банками, при котором в случае смерти заемщика (или потери им трудоспособности), страховая компания возместит выданные банком денежные средства. Стоимость полиса в среднем составляет от 10 до 15 % от общей суммы кредита. Выбирая данный тип страхования необходимо внимательно подойти к выбору страховой компании, ведь условия, при которых происходит выплата могут отличаться.
  • Титульное страхование. В случае если клиент по незнанию приобрел имущество, право собственности на которое принадлежит другому человеку (незаконные сделки с жильем), страховая компания выплатит банку стоимость данного имущества. Этот тип страхования чаще всего применяется при ипотечном кредитовании. Стоимость полиса в среднем составляет от 0,5 до 1 % от общей суммы кредита.

Можно заметить, что данные типы страхования оказывают влияние на жизнь и платежеспособность заемщика, и только ему решать, хочет ли он защитить себя от вышеперечисленных страховых случаев (смерть, потеря работы, невозврат долга).

Однако есть еще один тип страхования, который напрямую связан с деятельностью банка:

  1. Страхование имущества, под залог которого берется кредит. Данный тип страхования в основном используется при ипотечном кредитовании и является обязательным (данное требование закреплено статьей 31 федерального закона «Об ипотеке»). До момента выплаты денежных средств имущество принадлежит банку, у которого должна быть гарантия того, что с его имуществом ничего не случится. Стоимость данного вида страхования в среднем составляет от 0,5 до 1 % от стоимости жилого помещения.

Таким образом, большинство страховых случаев являются добровольными, исключение составляет лишь страхование имущества, ведь оно до момента погашения кредита принадлежит банку. При этом следует помнить, что страхование — это гарантия банка на то, что в случае возникновения проблем с заемщиком, он сможет получить свои деньги назад.

Именно страхование позволяет банку снижать процентную ставку, под которую он выдает денежные средства. В случае же если такой гарантии нет, банк имеет полное право повышать процентную ставку, либо под любым другим благовидным предлогом отказать в выдаче кредита. Практически любой крупный банк может иметь несколько разных кредитных программ, в том числе и без необходимости оформления страховки.

Такие программы есть у Альфа-банка, Тинькофф-банка, Райффайзен банка, СКБ банка, ЮниКредит банка, Сбербанка, Touch Bankа, банка «Открытие», Почта банка, Совкомбанка.

Однако стоит быть готовым к тому, что процентная ставка по такому кредиту может быть выше, а сумма займа меньше.

Информацию обо всех кредитных программах можно получить на официальных сайтах, а также в офисах банка. Первым делом при заключении кредитного договора необходимо определиться, является ли оформление страхового полиса обязательным. Если это не ипотечный кредит, связанный с залоговым имуществом, то заключение страхового договора добровольное право каждого человека.

В этом случае об отказе от страховки необходимо сообщить сотруднику банка до подписания договора, и совместно с ним подобрать ту программу кредитования, которая устроит обе стороны.

Если же заемщик решил воспользоваться договором страхования, необходимо выяснить какую форму страхования предлагает банк. Выделяют коллективное и индивидуальное страхование.

  1. При индивидуальном страховании заемщик сам выбирает страховую компанию, с которой заключает договор, может его расторгнуть, а также получить страховую выплату при досрочном погашении задолженности.
  2. При коллективном страховании банк самостоятельно заключает договор с той или иной компанией и предлагает всем клиентам, обратившимся за получением кредита, присоединиться к данному договору. Эта форма страхования является максимально невыгодной для заемщика, так как не позволяет расторгнуть договор, получить возврат денежных средств при досрочном погашении кредита. Это связано с тем, что застрахованным лицом является банк, и только он имеет право менять условия страхования.

Следующее, на что необходимо обратить внимание – есть ли в кредитном договоре пункт о том, что в случае невыполнения обязательств по страхованию (расторжение страховки раньше, чем через 30 дней), банк имеет право поднять процентную ставку и даже его расторгнуть.

Согласно федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» клиент может отказаться от оформления страхового полиса (за исключением страхования имущества, под залог которого берется кредит), однако это может привести к тому, что процентная ставка вырастет, или клиенту откажут в выдаче кредита под другим благовидным предлогом. Так что же делать, если банк заставляет брать страховку?

В случае если это страхование имущества, под залог которого берется кредит (ипотека), то отказаться от страховки не получится.

В остальных случаях все на усмотрение клиента. Но для начала необходимо решить, так ли не нужна страховка, как кажется. В связи с ужесточением требований к страховым компаниям страховой полис стал хорошим способом защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций. При долгосрочном кредите страхование жизни и здоровья является достаточно оправданным вложением средств.

При долгосрочном кредите страхование жизни и здоровья является достаточно оправданным вложением средств.

Однако если заемщик твердо решил отказаться от страховки, но при этом боится, что ему могут отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку, можно расторгнуть страховой договор после подписания договора с банком. В страховом законодательстве используется такое понятие как период охлаждения.

Это время, в течение которого можно без проблем отказаться от ненужного страхового полиса (на сегодняшний период охлаждения составляет 14 дней с момента подписания договора страхования). Для того чтобы получить возврат денежных средств необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. При этом следует помнить, что сумма возврата страховки будет меньше на то количество дней, которые прошли с момента оформления страхового полиса.

Важный момент – период охлаждения не распространяется на коллективное страхование.

Также, при досрочном погашении кредита можно обратиться в страховую компанию для возврата денежных средств (за исключением коллективного страхования). Формально банк не может расторгнуть кредитный договор при отказе от оформления страхового полиса.

Однако следует понимать, что страховой договор – это своего рода гарант того, что кредит будет возвращен в банк. В случае отказа от оформления страховки банк, чтобы защитить себя, имеет право поднять процентную ставку, под которую выдает кредит. Для этого в кредитном договоре прописывается пункт о том, что в случае не выполнения обязательств по страхованию, банк имеет право поднять процентную ставку и даже расторгнуть договор.

Для этого в кредитном договоре прописывается пункт о том, что в случае не выполнения обязательств по страхованию, банк имеет право поднять процентную ставку и даже расторгнуть договор. При получении потребительского кредита страховка не нужна, однако ничто не может помешать банку отказать в выдаче кредита (под любым благовидным предлогом).

Советы юристов по кредиту и страховкам (видео): Страхование в банковской сфере — это возможность минимизировать риск невозврата денежных средств, а также способ выдавать кредит под более низкую процентную ставку.

При этом страховка является добровольной, и при желании от нее можно отказаться (исключение — страхование имущества, под залог которого берется кредит при ипотеке). Если же банк, в котором заемщик планирует брать кредит, настаивает на оформлении страхового полиса, его либо можно оформить, а потом беспроблемно расторгнуть в течение 14 дней, либо подобрать другой более лояльный банк.

При этом стоит помнить, что страхование выгодно не только банку, но и заемщику, так как позволит защитить себя и своих близких в случае невозможности погашения кредита из-за непредвиденной ситуации.

Ваш репост и оценка статьи:

  • Льгот. периодДо 55 дней
  • Процентная ставка0%
  • Сумма кредита 700 000 Р
  • Сумма кредита 150 000 Р
  • Сумма кредита 500 000 Р
  • Льгот. периодДо 100 дней
  • Льгот. периодДо 1095 дней
  • Процентная ставкаОт 11,99%
  • Процентная ставка12-49,9%

Страхование кредита в 2021 году

Оформление кредита – это рискованная операция, как для , так и для того, кто берет деньги в кредит. Банк всегда может столкнуться с ситуацией, при которой клиент не может вернуть ему деньги. А клиент может оказаться в тяжелой жизненной ситуации и попасть в настоящую долговую яму.

Для того, чтобы избежать таких негативных последствий, существует страховка по кредиту. Кредитное страхование предлагают практически все финансовые организации.

Практика актуальна не только для России, но и для других стран.

Это один из способов защиты от кредитных рисков. То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать. В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании.

Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит.

Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании. Кредитное действует не во всех случаях, но они прописаны в договоре. Обычно оно актуально при:

  1. увольнении,
  2. потере здоровья,
  3. пожарах, наводнениях и других катаклизмах.
  4. потере права на собственность,
  5. риске жизни,

Читайте также: Услуги страховых предприятий предоставляются не бесплатно.

Страхование потребительского кредита обязательно назначается на весь период, пока деньги не будут выплачены. При этом полная стоимость может быть покрыта сразу или по мере расчета за кредит.

С одной стороны, это удобно, поскольку не требует от заемщика дополнительных крупных вливаний.

С другой стороны, требует расчёта собственных средств и учет дополнительной финансовой нагрузки. Сегодня страховка делится на обязательную или добровольную. Последнее может быть рекомендовано, но при отказе решение не может быть изменено.

В реальности получается, что отказ от добровольного страхования приводит к отрицательному решению при определении того, можно ли выплатить деньги человеку. Некоторые финансовые учреждения даже не спрашивают человека о желании застраховать свой кредит. Если вы внимательно прочитали договор, то могли заметить, что этот пункт уже включен в него.

на самом деле обязательны пункты страхования только в том случае, если предоставляется в качестве залога имущество. Во всех остальных случаях страхование кредита не является обязательным.

По статье 935 ГК РФ данный вид услуги является добровольным мероприятием.

К нему нельзя принудить. Если при финансировании банк навязывает дополнительные услуги, от них можно отказаться, не боясь, что что-то потеряешь.

  1. Тонкости кредитного страхования заключаются в следующем:
  2. При некоторых условиях продлевать такой договор придется каждый год.
  3. Сумма страховки значительно увеличивает выплачиваемые деньги.
  4. Даже в размер ежемесячно вносимой суммы включается страховая премия.

Последний пункт иногда вызывает множество споров, поскольку если на последующие годы заемщик решит не продлевать страховку, банк начинает требовать свои деньги обратно. Помимо вариантов страховки в зависимости от страховых случаев, есть две большие группы всех кредитных страховок:

  1. добровольное страхование.
  2. ;

Все случаи обязательного страхования четко регулируются законодательством.

Банк обязан заключить страховой договор в следующих случаях:

  1. оформление ОСАГО при автокредитовании.
  2. (страхование жилья от утраты и порчи);

Стоит отметить, что при ипотеке речь идет об обязательном страховании именно самого имущества, т.е. покупаемого дома или квартиры, от его повреждения или уничтожения.

А при обязательно оформление ОСАГО, но не КАСКО.

Все остальные виды страхования являются строго добровольными, т.е. банк, как бы ему не хотелось снизить свои риски, не может навязывать страховку или отказать в кредите, если она не оформлена. Но на практике, поскольку банки имеют право даже не объяснять причину отказа в кредите, очень часто отказывают клиентам, которые не хотят оформлять страховку.

Нежелание помимо выплат по кредиту оплачивать еще и страховку вполне понятно. Но иногда все-таки стоит рассмотреть варианты страхования, потому что их стоимость может быть низкой, а выгода от оформления значительной.

Сами банки даже иногда идут на некоторые бонусы тем, кто все-таки оформил кредит со страховкой:

  1. снижение величины первоначального взноса;
  2. снижение процентной ставки.

Оплата страховки после оформления может осуществляться в нескольких формах:

  1. оплата страховки вместе с кредитом (выплаты по страховке уже включены в выплаты по кредиту).
  2. оплата страховки отдельно через страховую компанию;

Что касается сумм выплат по страховке и ее стоимости:

  1. некоторые страховки заключаются один раз на весь кредит, а некоторые надо продлевать каждый год.
  2. итоговая стоимость страховки обычно составляет около 10% от суммы кредита;
  3. страховые выплаты покрывают не более 90% от суммы кредита;

В случае наступления страхового случая банк всегда проверит, не произошло ли это умышленно по спланированным действиям заемщика, а потом запустит процедуру осуществления всех необходимых выплат.Мы поняли, что отказ от страхования кредита может привести к негативной ситуации со стороны финансового учреждения. Однако с 1 июня 2016 стало актуальным решение Центрального Банка, позволяющее произвести отказ от любой навязанной страховки.

Аннулировать такой договор можно в течение пяти суток.

При этом страховщик вынужден вернуть деньги в течение 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Если договор вступил в действие, но вы успели в течение 5 рабочих дней написать заявление, то страховая может оставить себе некоторую сумму денег. Возврат страховки при страховании кредита может происходить в двух ситуациях:

  1. когда человек досрочно выполнил обязательства перед банком,
  2. при расторжении договора страхования.

Вернете полную страховку только в случае, если погашение кредита произошло в течение первого месяца срока, прописанного в официальных бумагах.

Все что требуется для получения своих денег обратно – написать заявление. Если в течение пяти рабочих дней ответ не поступил, то имеете право пожаловаться в Центральный Банк.

Есть ситуации, когда страховку не вернуть:

  1. если оформляется страховка при выезде за границу,
  2. договор касается ведения сельского хозяйства,
  3. контракт нужен для получения допуска к профессиональной деятельности.
  4. при пенсионном страховании,

В заключение отметим, что иногда общение с банком происходит через суд. Тогда необходимо будет предоставить пакет документов, в том числе претензию. Сегодня до суда доходит редко, поскольку в большинстве случаев ситуация оказывается выигрышной для клиента, а не для финансового учреждения.

Поэтому у вас есть все шансы решить проблему мирным путем.

Кредит Наличными от ВТБ банка — от 8.9% Оцените статью30000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 6 553 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 5.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья ​Страхование квартиры в 2021 году — программы, условия Следующая статья ​Страхование от несчастного случая детей в 2021 году — особенности

Навязывание страховки при получении кредита: имеет ли право банк навязывать полис при кредитовании и что делать при навязывании

4 декабря 2021Если вы в последнее десятилетие обращались в банк за деньгами, то знаете: навязывание страховки при получении кредита – необходимая часть процесса.Изменяются способы, которыми клиентов вынуждают соглашаться на страхование.

Несколько лет назад пункт об участии в программе страхования включался в кредитный договор, и люди даже не знали о нем.Обратите внимание! Банки действовали нечестно. Но и снимать вину с клиента нельзя, ему не запрещали прочитать договор и спросить, при чем тут страховка, если оформляется кредит. Запомните: читать нужно абсолютно все документы, а также сноски и примечания к ним.

Сейчас процесс более открытый. Заемщику дают подписать два документа: кредитный договор и договор страхования жизни.

Но подаются они пачкой, чтобы невнимательный человек не заметил нескольких пакетов, а слово «страховка» при обсуждении условий кредитования не звучит, заменяясь эвфемизмом «финансовая защита».Сегодня речь пойдет о том, для чего банки страхуют всех подряд и как этому противостоять.Для начала давайте разграничим понятия «банк» и «сотрудник», поскольку у каждого из них свои причины оформлять страхование жизни при кредитовании.Для сотрудника каждая навязанная страховка – это бонус к зарплате плюс возможность спокойно работать, ведь невыполнение плана грозит трениями с руководством. Поэтому они вынуждены предлагать страхование жизни, даже понимая ваше нежелание его оформлять.Банки навязывают страховку по нескольким причинам.

  1. Каждый банк страхует клиентов в дочерней страховой компании. У Альфа-Банка это «АльфаСтрахование жизнь», у Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни», у ВТБ 24 – «ВТБ Страхование». Список можно продолжать. Если же у банка нет «своей» страховой, то у него заключен договор о сотрудничестве с кем-либо. Например, Почта Банк работает с компаниями «СОГАЗ» и «Кардиф». И в рамках сотрудничества банк за выступление в качестве посредника тоже получает деньги.
  2. Онлайн-сервисы. Банки навязывают страховку даже в интернете. Метод заключается в том, что при подаче заявки автоматически стоит галочка, означающая согласие на страховку. И мало кто ее замечает и снимает. А поскольку документов на руках нет, несоответствие клиент заметит, только сравнив сумму кредита с суммой, зачисленной на карту. Что вряд ли придет ему в голову.
  3. Чаще всего страховка включается в сумму долга. Когда человек приходит в банк за кредитом, ему не предлагают оплатить страховку самостоятельно. Сотрудники понимают: оформляя кредит на 300000 рублей, клиент не может себе позволить достать из кармана 50000 или больше для оплаты страхового полиса. В таких случаях заемщику предлагается получить на руки 300000 рублей, а кредит оформить на 350000. Разница отправится в страховую компанию. Люди соглашаются, думая, что без страховки нельзя. Чем больше основной долг, тем больше процентов банк успеет начислить. А иногда увеличение кредита влечет за собой и увеличение срока кредитования.
  4. Наличие страхового полиса означает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности кредит закроет страховщик. Человеку, который из-за состояния здоровья не может работать, явно не до ежемесячных платежей, значит, банку пришлось бы терпеть убытки.

Об особенностях отказа от страховки по кредиту в »Сбербанке», можно узнать .Насколько законно стремление банков застраховать всех? С одной стороны, в статье 16 закона «О защите прав потребителя» прописано, что невозможно получение одной услуги привязывать к получению другой.

То есть сказать, что без страховки не будет кредита, в банке не имеют права.С другой стороны, в тексте любой заявки указывается, что банк может отказать клиенту в потребительском кредите без объяснения причин. И невозможно доказать, связан отказ с отсутствием страховки или нет.Следовательно, навязывать страховку банки права не имеют. Но как доказать факт навязывания?

Вам дали документы, вы их подписали.

Это все, что будет интересовать страховую компанию и суд. Ваши мысли о том, что страховку вы не хотите, в счет не пойдут.Даже если вы вслух говорили, что страховку берете по необходимости, это не поможет: в банках ведется видеосъемка, но не аудио-.Очень важно! Не согласны – не подписывайте.

Подписали – согласились.Исключением из правила о навязывании является страхование предмета залога.

Если вы приобретаете дом, квартиру либо автомобиль и эта покупка является залогом, то ее застраховать вы обязаны. В этом случае действительно невозможно оформить кредит без страховки.Интересно! Страховка обязательна. Но оформить ее вы можете не только в офисе банка.

У кредитной организации есть список аккредитованных страховых компаний, из которых вы можете выбирать. Зачастую условия в сторонней компании намного выгоднее.Во всех остальных случаях страхование – дело добровольное.

Но помните, что кредитным договором может быть предусмотрена одна ставка при наличии страховки и более высокая – при ее отсутствии. Это абсолютно законно, поскольку банк самостоятельно разрабатывает тарифы на свои продукты и услуги.Следовательно, от страховки вы можете отказаться, но стоит готовиться к увеличению ставки по кредиту.Варианта два.

Вы можете согласиться или отказаться.Если вы готовы согласиться, обязательно прочитайте договор страхования, чтобы знать, от чего именно вы застрахованы, иначе можете упустить шанс получить выплату. Например, были случаи, когда заемщики со страховкой от потери работы писали заявление об уходе по собственному желанию, хотя ставку планировали сократить. Естественно, своим необдуманным действием они лишали себя права на получение выплат от страховой.Важно!

Не соглашайтесь на страховку, если у вас есть проблемы со здоровьем!Сотрудник банка не отправит вас на медкомиссию и не поинтересуется, болеете ли вы чем-то серьезным. А ведь в любом договоре страхования клиент подтверждает отсутствие у себя ряда заболеваний. Например, сердечных. И если заемщик, регулярно посещающий кардиолога, умрет от инфаркта, страховая его наследникам ничего не выплатит.

Формально получится, что он ввел страховщика в заблуждение, солгав о состоянии здоровья.Если же вы решительно настроены на отказ от страховки, стойте на своем.

Без криков и скандалов повторяйте, что договор страхования вы заключать не будете.На данном этапе вам наверняка предложат оформить кредит через сайт банка: в этом случае сотрудник не виноват в отсутствии страховки. Если вы этого делать не хотите, попросите пригласить руководителя. Он, видя вашу твердую позицию и понимая, что дальнейшие препирательства чреваты жалобой, даст добро на кредит без страховки.Если вы не хотели оформлять страховку, но под давлением банковских работников согласились, вы имеете право ее аннулировать.Существует Указание Банка России №3854-У, сообщающее о возможности возврата всей суммы страховой премии.

Нужно подать соответствующее заявление в течение 14 календарных дней с момента оформления.Сделать это можно двумя способами.

  1. Обратиться в отделение кредитной организации и заявить о желании расторгнуть страховку. Но помните, что отказ клиента от навязанной при оформлении кредита защиты – это брак в работе сотрудников. Следовательно, вас будут отговаривать от расторжения договора. Если это делает рядовой сотрудник, попробуйте обратиться к руководителю. Не помогло? Найдите в отделении книгу отзывов и предложений и опишите ситуацию там. Увидев это, вам дадут бланк заявления на подпись и сориентируют по срокам возврата. Также можете напомнить работникам банка о существовании «», который с удовольствием выслушает историю о навязывании страховки при получении кредита, и сайта , где вы поделитесь своими впечатлениями со всей страной. Поскольку официальная жалоба – это пятно на репутации банка, ситуацию с высокой долей вероятности удастся урегулировать в офисе.
  2. Обратиться в страховую компанию. Для этого нужно на официальном сайте скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора страхования и заполнить его. К заявлению следует приложить копию паспорта, страховой полис и квитанцию об оплате.

Уведомлять банк о расторжении страховки вы не обязаны, стороной договора кредитная организация не является.Совет! Отправляйте заявление заказным письмом, чтобы по трек-номеру отследить, когда страховая его получит. Через пару дней после этого рекомендуем позвонить и уточнить, на каком этапе находится рассмотрение документов.Осуществить возврат страховая должна в течение 10 дней.

Если этого не произошло, вы имеете право обратиться в суд. Практика показывает, что с хорошим юристом, который поможет грамотно составит; иск и собрать все необходимые документы, шансы на победу высоки.Победа означает дополнительные выплаты от страховой за каждый день просрочки.Вышеописанное актуально, если вы отказываетесь от страховки до истечения 14 дней.

Если этот срок прошел, сделать ничего нельзя. Вы по-прежнему имеете право расторгнуть договор страхования, но деньги вам страховая не вернет.И тут не поможет суд, потому что невозможно оспорить подписанный вашей рукой документ, где говорится, что возврат возможен в течение 14 дней.Зависит от того, что написано в кредитном договоре.

В абсолютном их большинстве нет ни слова о страховке, следовательно, никаких последствий не будет.А вот по ипотечным кредитам обычно предусмотрено повышение ставки, если клиент не страхует жизнь.Практически везде вам предложат оформить страховку, однако в ряде банках есть программы кредитования, не предусматривающие страхования жизни.Вот некоторые из таких банков:

  1. Банк «Восточный»;
  2. Райффайзенбанк.
  3. Тинькофф Банк;

Запомните!

Кредит без страховки можно взять в любом банке.

Вопрос в том, как твердо вы будете от нее отказываться.Итак, что же в итоге? Страхование жизни – услуга добровольная.

Если вы ее оформлять не хотите, на условия кредита это не повлияет (исключение – ипотека). Если вы понимаете, что не можете отказаться от навязываемого продукта, внимательно изучите документы перед подписанием. Тогда через пару дней вы отправите в страховую заявление о расторжении договора и вернете свои деньги.Источник:

Страхование кредита, что это и стоит ли его оформлять?

20 ноября 2018Часто для решения финансовых трудностей люди идут в банк за кредитом.

Важно не ошибиться с выбором кредитной программы, просчитать риски и выбрать выгодный вариант, особенно в случае крупного займа.При внушительной сумме кредита банк настаивает на оформлении заемщиком страховки.

У клиента есть выбор – страховать кредит или нет. Будет ли страховка гарантией для клиента, или это уловка банка для получения прибыли?Фирма-страховщик предлагает заемщику услугу, по которой при наступлении страховых случаев страховщик обязуется выплатить кредит за заемщика.Существуют различные виды страхования.

Первая категория касается жизни и здоровья заемщика, вторая – его финансового состояния, третья – связана с возможными форс–мажорными обстоятельствами.

Конечно, разумно предупредить риски, но есть свои «подводные камни».Услуги страхования не оказываются даром. Страховка предусмотрена на весь срок выплаты кредита и процентов по нему, и ляжет дополнительным бременем на плечи плательщика.Платежи можно погасить одной суммой в начале срока кредитования, что невыгодно для клиента, так как банки обязуют сначала платить проценты по займу, а не сам кредит.

Оплачивая страховку единым платежом, и погашая проценты по кредиту, заемщик увеличивает свое финансовое бремя, а сумма кредита не уменьшается.

Разумнее включить страховку в сумму кредита, и выплачивать её ежемесячно.Вид страховки зависит от займа.

Если кредит с залогом, то кроме страхования здоровья заемщика страхуется и сам залог.

Это чаще бывает при ипотеке, автокредитовании, займах для бизнеса под залог. Страховка достигает 30 % от суммы кредита. Банк сам выступает страховщиком при страховании не возврата займа.

При страховании ответственности заемщика за не возврат кредита оформляется договор со страховой компанией. При наступлении страхового случая, страховщик обязан погасить заём в размере от 50 до 90 процентов не выплаченного кредита.При отказе заёмщика страхования ответственности, банк может отказать в выдаче кредита, чаще при ипотеке и кредитовании бизнеса. Это связано с большой суммой займа, его длительностью и повышенным риском для банка.

Если кредитор не отказывает в выдаче займа, он может для снижения риска повысить процентную ставку и заёмщик понесёт дополнительные расходы.Страхование кредита — это вынужденная мера безопасности, обусловленная стремлением банка минимизировать риск по невозврату кредитов, обезопасить себя от потери средств. Для клиента страховой полис служит гарантией при наступлении страхового случая.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+