Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Машина куплена в кредит обязательна ли каско на 2 год

Машина куплена в кредит обязательна ли каско на 2 год

Машина куплена в кредит обязательна ли каско на 2 год

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите


15 сентябряФинансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина.

Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования.

К обязательным относится только оформление ОСАГО.Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  1. увеличение годовой процентной ставки;
  2. необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  3. уменьшение срока кредитования;
  4. появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу.

Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования.

Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа.

В случае с авто кредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  1. появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.
  2. уменьшение срока кредитования;
  3. необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  4. увеличение годовой процентной ставки;

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью.

Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования.

Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.В 2016 году было утверждено право заемщиков отказаться от добровольного страхования в течение пяти дней с момента подписания договора. Это дало возможность избежать навязанных клиентам дополнительных услуг.В первую очередь действие закона распространяется на страхование здоровья и жизни.

Но так как КАСКО считается необязательным, постановление относится и к нему.Финансовые учреждения знают о существовании закона и предусмотрели способы обезопасить себя в случае отказа. К примеру, во время оформления уточняется, что при отказе от страховки меняются принятые ранее условия кредитования (размер процентной ставки и т. д.).Чтобы отказаться от КАСКО, необходимо:

  1. Дождаться возврата денег. Обычно это происходит в течение 10 дней.
  2. Отправить почтой или отнести в офис страховой компании соответствующее заявление. В нем нужно указать причину отказа. Здесь же клиент должен написать номер лицевого счета для перевода денег.

Сумма страховки будет возвращена за вычетом дней действия полиса.При этом возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита, если прошло больше 5 дней.

Ответ на него положительный. Но решать вопрос уже придется через суд, а выиграть дело достаточно сложно.Существует два варианта заключения страхового договора:

  1. С ежегодным продлением.
  2. Сразу на весь период кредитования.

Второй предпочтительнее для клиента, так как он сможет сэкономить в случае досрочного погашения займа. Кроме этого, на второй год стоимость страховки будет ниже.

Но важно соблюдение основного условия – отсутствия страховых случаев в течение прошедшего срока действия полиса.Односторонний отказ от продления приведет к необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных штрафных санкций.

КАСКО при автокредите на второй год — советы автоюриста

  • КАСКО при автокредите на второй год | Автоюристы Москвы

12.04.2021 798 просмотров Содержание Все, кто сталкивался с получением кредита на покупку автомобиля (так называемый автокредит), знают, что банки буквально обязывают граждан покупать страховку КАСКО на новый автомобиль, приобретаемый по автокредиту.

Иначе, денег вам просто не видать – заявление на кредит отклонят и всё.

С одной стороны, банки понять можно. Ведь пока вы не рассчитались за машину и не погасили полностью кредит, автомобиль как бы принадлежит банку, и он хочет максимально обезопасить своё имущество от всех неприятностей. С другой стороны, страховка КАСКО вроде как дело добровольное и никто не имеет права навязывать её гражданину.

С другой стороны, страховка КАСКО вроде как дело добровольное и никто не имеет права навязывать её гражданину. Но компромисс обычно найти не удаётся, и гражданин всё же вынужден брать КАСКО при автокредите, чтобы получить деньги.

И возникает такая дилемма: нужно ли покупать КАСКО на второй год или нет.

Ведь многие банки прописывают обязательным условием приобретение КАСКО при автокредите самое меньшее в течение первого года автокредита. Нужно ли продлевать КАСКО на второй год? Потому что даже в первое время КАСКО при автокредите существенно увеличивает немаленькие расходы гражданина по выплате самого автокредита.

И ещё одно разочарование для гражданина: у страховщиков КАСКО при автокредите стоит существенно дороже обычного, и при этом при автокредите гражданину не доступны многие льготные программы кредитования. Так стоит ли переплачивать ещё и на второй год автокредита и на все последующие? Точный и однозначный ответ прописан только в вашем с банком кредитном договоре.

Когда там сказано, что КАСКО при автокредите на второй год быть должно, то покупать полис придётся, иначе банкиры могут применить штрафные санкции (вплоть до отъёма купленного автомобиля).

Так придётся делать, пока гражданин полностью не расплатится по автокредиту, и не станет единоличным собственником машины.

Но у клиента банка есть одно послабление в вопросе приобретения КАСКО при автокредите на второй год, а именно: так как за первый год он погасил часть кредита, то на второй год КАСКО он имеет право оформлять лишь на оставшуюся для погашения сумму автокредита. То же самое относится и к КАСКО при автокредите на третий год.

И банк не имеет права требовать оформить КАСКО при автокредите на второй год на общую сумму займа. Для примера, возьмём сумму автокредита, равную 600 тысячам рублей. За первый год вы выплатили 200 тысяч рублей. Так вот, КАСКО на второй год вы можете оформить на сумму 400 тысяч рублей (а не 600 тысяч), что обойдётся значительно дешевле.
Так вот, КАСКО на второй год вы можете оформить на сумму 400 тысяч рублей (а не 600 тысяч), что обойдётся значительно дешевле. Т.е. вы страхуете только оставшуюся часть автокредита, а не всю, изначальную.

Скажем ещё раз – данный вопрос определяется исключительно подписанным договором и наиболее точно можно узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы, только оттуда.

Как правило, банки чётко оговаривают в договоре подобный вопрос и, если обязанность покупать КАСКО при автокредите на второй год прописана, а гражданин хочет самостоятельно от этого отказаться – ему следует понимать, что на это со стороны банка к нему будут применены санкции.

Эти штрафные меры могут заключаться в разных действиях.

Наиболее безобидное из них – это введение определённого пени за все дни, когда не оформлен КАСКО при автокредите на второй год. Более жёсткая мера – это повышение кредитных ставок с того времени, как гражданин перестал оплачивать КАСКО при автокредите.

С этой мерой прибавка к выплачиваемым процентам может стать настолько большой, что будет разумнее приобрести КАСКО при автокредите на второй год, чем идти на увеличение кредитных ставок. А используя самый жёсткий свой рычаг давления, банк и вовсе может отобрать вашу машину (ведь, пока вы за него не расплатитесь, то он как бы и не ваш). Мера довольно жёсткая и используется не часто, но повторимся – возможность покупки и непокупки КАСКО при автокредите на второй год прописана исключительно в вашем документе на получение кредита.

При всём при этом, КАСКО при автокредите на второй год – это дополнительная гарантия сохранности вашей машины не только для банка, но и для вас. Тут играют роль следующие обстоятельства:

  1. Цена машины. Со временем любая машина дешевеет и с каждым годом снижается его рыночная цена (примерно, на 10-20% в год). Вместе с этим и цена КАСКО при автокредите на второй год уменьшится примерно на этот процент.
  2. То, сколько раз за прошедший год вы были участником ДТП. Чем меньше это значение, тем меньше повышающие коэффициенты в расчёте цены страховки на будущий страховой период. Причём, это правило действует, если гражданин в процессе выплаты автокредита захочет поменять страховщика.

Всё время выплаты автокредита пользоваться услугами одного страховщика не обязательно. Как только страховой период у одного страховщика закончился, вы можете уйти к любому, кто, на ваш взгляд, предложит более выгодные условия КАСКО.

И ваши бонусы от безаварийной езды перейдут вместе с вами.

Итак, исходя из всего вышеперечисленного, мы настоятельно советуем следовать условиям кредитного договора и если там предусмотрена покупка КАСКО при автокредите на второй год, то не следует пренебрегать этим требованием во избежание проблем с банком. В крайнем случае, для снижения стоимости страховки вы можете воспользоваться франшизой при покупке КАСКО при автокредите на второй год, что существенно снизит ваши затраты.
В крайнем случае, для снижения стоимости страховки вы можете воспользоваться франшизой при покупке КАСКО при автокредите на второй год, что существенно снизит ваши затраты.

Появились вопросы, на которые вы не нашли ответы в наших статьях?

Задайте их нашим специалистам в форме обратной связи. Оцените статью ( оценок, среднее: из 5 ) × Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо Консультации экспертов Виктор Волжский Консультаций: 583 Стаж: 7 лет Екатерина Гулькевич Консультаций: 449 Стаж: 3 лет Никита Игнатьев Консультаций: 410 Стаж: 4 лет Афанасия Никитина Консультаций: 528 Стаж: 9 лет Сергей Федотов Консультаций: 364 Стаж: 5 лет Задать вопрос

Свежие статьи Автосалон Штрафы Штрафы Автосалон Страховая компания Штрафы Штрафы Каршеринг Каршеринг Штрафы Горячая линия БЕСПЛАТНАЯ консультация!

Звоните! доб. 614 Для всех жителей России Задать вопрос

Быть или не быть: КАСКО на второй год

› Одним из условий автокредита в большинстве банков является обязательное приобретение страховки КАСКО на новый автомобиль.Безусловно, покупка такого полиса влечет за собой весьма приличные расходы, поскольку риски попадания в ДТП такого автомобиля достаточно высокие, а также есть вероятность, что его угонят. Но многие водители считают, что на второй год оформлять этот договор не обязательно – проверять вряд ли будут, а риск – дело благородное.Что же в этом случает говорит закон, действительно ли можно не платить за КАСКО после первого года, и насколько экономным будет отказ от этого правила?Содержание статьи

Практически все банковские учреждения отказываются выдавать кредиты на автомобили от заявителей, которые не оформляют полис КАСКО. Несмотря на то, что официальных правовых актов по этому поводу не зарегистрировано, банк имеет право устанавливать свои условия, на которых будет выдаваться кредит клиенту.

И если риски невозврата займа выше обычных, то он имеет право отказать.Оформление договора на полис КАСКО снижает риск невозврата автокредита, поэтому, в первую очередь, это выгодно банковскому учреждению. Приобретая автомобиль в кредит, сама машина будет принадлежать банку до тех пор, пока клиент не закроет свой заем полностью до последней копейки. При этом авто будет выступать гарантом оплаты.В случае, если клиент не будет погашать регулярно долг, то служба безопасности банка запустит процесс в результате которого автомобиль будет изъят у владельца и продан, деньги будут возвращены в банк.Для владельца такая ситуация достаточно сложная, поскольку цена на подержанный автомобиль (а он уже будет подержанным) значительно ниже, чем на салонный, в результате часть денег собственника авто будут безвозвратно потеряны.Что касается порчи автомобиля в результате ДТП или угона, банк, естественно, переживает о целостности своего имущества, поэтому чаще всего делает страховку за счет клиента.

Иногда на КАСКО предлагается оформить дополнительный кредит.Однако, стоит заметить, что и для заемщика такое положение вещей выгодно по двум причинам:

  • Даже если вы найдете банк, в котором не нужно будет оформлять КАСКО на автомобиль в кредите, то условия этого самого займа будут еще более невыгодными. С помощью простой арифметики вы можете посчитать свои риски со страховкой и без неё: процентная ставка будет на порядок выше. Получается, вы ничего не сэкономите, а попросту отдадите банку эти же деньги, только в качестве процентов.
  • Если страховой случай наступит, то возмещать ущерб или производить ремонт будет страховая компания. В ином случае, расходы ложатся на клиента, платежи банку в случае угона или конструктивной гибели никто не отменит.

Ну и конечно, не обходится без «ложки дегтя в бочке с медом».Страхование по КАСКО будет выгодно только в случае, если страховая компания достаточно надежна, чтобы в случае ДТП или угона компенсировать максимально весь ущерб.Поэтому банки довольно-таки часто навязывают компанию, в которой нужно покупать полис, и клиенту ничего не остается, как заключить договор именно с этой фирмой и на этих условиях.Как уже было сказано, большинство банков отказывают в кредите без страховки, однако, некоторые в случае отказа от полиса КАСКО могут и одобрить такое решение, но вам будут изменены условия кредита.Как правило, это из следующих условий:

  1. требование дополнительных документов.
  2. уменьшение суммы кредита;
  3. повышение процентной ставки;
  4. уменьшение срока кредитования;
  5. увеличение суммы первоначального взноса;

Рассмотрим каждое из этих условий подробнее.При положительном решении банка в автокредите на условиях отказа клиента оформлять страховку КАСКО, кредитор, обычно, вводит более высокие процентные ставки, дабы снизить свои риски. В итоге, сумма, которую переплачивает заемщик, может быть даже больше, нежели стоимость еще одного автомобиля.Уменьшение срока кредитования при более высоких процентных ставках позволит банку быстро заработать как минимум на еще одну машину, тогда как у водителя не остается никакой страховой поддержки в случае ДТП, угона или несчастного случая. Более того, получить кредит можно будет только на 2-3 года, тогда как со страховкой КАСКО программа может быть рассчитана на 5-7 лет.Банк также может уменьшить сумму кредита.

Если вы решите взять в кредит обычный Ford Focus, имеющий 2013 год выпуска, то вы вполне впишетесь в условия без страховки. Но взять кредит на автомобиль более дорогой, стоимостью более 1 000 000 рублей уже не получится.Увеличение суммы первоначального взноса от 50 и более % от стоимости автомобиля автоматически пересчитывают сумму кредита. А также, банку понадобятся дополнительные документы, которые будут подтверждать платежеспособность заемщика: справки о заработной плате, о стаже, а также документы, подтверждающие право владения на другое имущество.Если срезюмировать, то вывод напрашивается сам по себе.

Выгоднее при оформлении кредита оформить страховку добровольно, чем рисковать или брать авто в кредит на кабальных условиях.Однако, все может измениться во второй год автокредита.

Есть ли возможность сэкономить на полном КАСКО?Вы благополучно откатались целый год, ваша машинка по-прежнему как новенькая и вы задумываетесь о том, нужно ли оформлять такую дорогую страховку второй раз? Ведь, кроме обязательных платежей, вам нужно будет заплатить как минимум 800-1000 долларов за страховой полис.Ответ содержится в договоре кредитования между банком и клиентом.Есть два варианта развития событий:

  1. договор подразумевает продление КАСКО на второй год и в сумму ежемесячных платежей он уже включен;
  2. некоторые банки в договорах прописывают внесение страховых платежей только в первый год.

В первом случае, у клиента нет выбора, и он вынужден платить страховку в течение всего времени, пока долг не будет погашен. Во втором случае, оформление полиса доброволки на следующий год целиком и полностью возлагается на клиента.И в этом случае у заемщика есть вторая «вилка» действий:

  1. покупать КАСКО на более выгодных условиях у компании на свой выбор (а значит, страх и риск);
  2. оформлять страховку не на полную стоимость авто, а на невыплаченную сумму (например, если машина стоит 500000 рублей, из них 150 000 выплачено за год и 125 000 – первоначальный взнос, то остается долг 225 000 руб.);
  3. клиент игнорирует требование банка, надеясь на то, что страховка не пригодится, и не оформляет полис.

Тем не менее, третий способ не вполне законен, поскольку в любом случае нарушает условия договора.Клиент может самостоятельно принимать решение продлевать или нет полис КАСКО на второй год лишь тогда, когда автомобиль перейдет в его полную собственность, после погашения долга.Многие водители кредитных автомобилей достаточно часто интересуются на форумах по страхованию такими темами, как:

  1. что будет если не платить страховые взносы.
  2. как не платить за КАСКО после первого года;
  3. можно ли не продлевать страховку на второй год по кредиту;

Ответы очень противоречивые и у каждого заемщика с банками своя история.

Так, например, если не оплачивать страховые взносы в указанные сроки, то банк будет звонить и требовать погасить долг, в противном случае, пугать расторжением договора, изъятием автомобиля и другими санкциями.Однако, другие пишут, что в некоторых случаях, банк закрывает глаза на такие вещи, поскольку регулярные платежи по автокредиту выплачиваются вовремя и у кредитора нет повода портить отношения с клиентом с хорошей кредитной историей. Ведь такой клиент может выплатить один кредит и вернуться к ним во второй раз.Тем не менее, в договоре кредитования, наверняка, прописана целая схема, как будут действовать санкции, и зачастую, клиента будут наказывать рублем.

Штрафы могут быть в виде определенного % от суммы займа за каждый день просрочки. Также, были случаи, когда сумма накопленного долга за страховку увеличивалась насколько, что банк расторгал договор, а машина уходила с молотка.Договор о кредитовании, обычно регулирует права и обязанности сторон, поэтому там прописываются и последствия невнесения платежей по КАСКО.Если вы оформили кредит на автомобиль вместе со страховкой на весь срок, то при неуплате страховых взносов банк будет применять к вам следующие меры:

  1. расторгать действующий договор, это происходит в самом крайнем случае, и тогда приставы на основании соответствующих документов забирают машину и реализовывают её.
  2. требовать оплаты оставшейся части кредита досрочно, причем в сроки очень сжатые;
  3. изменять процентную ставку;

Таким образом, если не платить страховку по автокредиту, то банк имеет полное право прореагировать и применить к вам штрафные санкции.

Поэтому, подумайте хорошо, насколько вы сможете сэкономить в таком случае, и насколько велик риск получить дополнительный штраф от банка.Кроме того, при ДТП вам придется самостоятельно восстанавливать свой автомобиль, или же выплачивать кредит без машины, если её вдруг угонят или она не будет подлежать восстановлению.Как мы уже писали, некоторые банки вынуждают клиентов работать со своими партнерами по страхованию, которые на их взгляд являются надежными.

Также, очень часто КАСКО оформляется сразу при выдаче кредита на срок займа.Иными словами, получается, что клиент будет переплачивать за КАСКО в пользу страховщика, тогда как его автомобиль будет каждый год терять свою оценочную стоимость.
Поэтому, рассчитывая страховку на автомобиль в кредите, очень важно обратить внимание на следующие факторы, которые влияют на стоимость страховки.

  • Оценочная стоимость автомобиля. Цена на новую машину с каждым годом меняется в меньшую сторону, поэтому совершенно логично, что если вы будете продлевать страховку на следующий год, то оценочная стоимость будет пересмотрена. Так, например, если ваш Форд Фокус стоит 800 000 рублей сразу из салона, то через год его стоимость снизится и станет уже 720 000 рублей. Соответственно, цена на КАСКО должна быть ниже, чем при первичном оформлении.
  • Безаварийная езда. Если в предыдущий год у вас не было поводов для страховых выплат, вы не были виновником ДТП, в результате которого ваша машина пострадала и её пришлось восстанавливать, то компания может сделать вам существенную скидку на КАСКО по автокредиту или предложить одну из выгодных программ.

Получается, что в большинстве случаев, для автолюбителей выгодно оформлять КАСКО на машину в кредите лишь на 1 год, а потом продлевать договор.

Кроме того, некоторые страховщики хитрят: оформляют страховку на первый год по заниженным тарифам, а на следующий год повышают, аргументируя это ростом цен, курса валют, и другими экономическими факторами.Помните, что у вас всегда есть законное право сменить страховую компанию для продления договора КАСКО.

Кроме того, некоторые страховщики хитрят: оформляют страховку на первый год по заниженным тарифам, а на следующий год повышают, аргументируя это ростом цен, курса валют, и другими экономическими факторами.Помните, что у вас всегда есть законное право сменить страховую компанию для продления договора КАСКО.

Некоторые страховые компании могут сделать вам более выгодное предложение для второго года.Если вы проездили без ДТП весь год или просто не обращались в страховую компанию за выплатами, то вам могут сделать хорошую скидку. Однако иногда водители сталкиваются с повышением суммы КАСКО, что еще более неприятно.Если ваша страховка осталась по прежней цене или подорожала, то возможно у вас один из следующих случаев:

  1. страховщик повысил свои тарифы, соответственно это сказалось на общей стоимости полиса.
  2. страховая компания делала выплаты в вашу пользу;

В случае, если ваше КАСКО на второй год осталось на том же уровне по причине повышения цен, то самое правильное решение – это узнать стоимость страховки в других компаниях. На сегодняшний день в России довольно широкий рынок страхования и для просчета не нужно никуда ехать, все можно сделать онлайн.Если же страховая компания делала выплаты в вашу пользу, в результате чего цена на полис повысилась, то сэкономить уже не получится.

Единственным выходом в такой ситуации является смена страховщика.Подводя итоги, можно сделать вывод, что полис КАСКО при условии автокредита является обязательной страховкой, которая выгодна и банку, и заемщику. Однако, клиентам также очень важно грамотно все продумать и взвесить, оценить предложения банков, страховых компаний, и, конечно же, свои финансовые возможности.Рекомендуем другие статьи

Читать далее

Читать далее

Читать далее Комментарий Ваше имя Ваш e-mail Комментировать Оформить ОСАГО онлайнВся процедура займет у Вас 5-7 минутБыстрое оформление полиса ОСАГО у нас на сайте.

Одна заявка во все страховые компании ДТП© 2021–2021 – Автопортал о ДТП, авариях Бесплатная консультация нашего автоюристаПри использовании данного сайта, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением в отношении данного типа файлов.

Если вы не согласны с тем, чтобы мы использовали данный тип файлов, то вы должны соответствующим образом установить настройки вашего браузера или не использовать сайт.

Задать вопрос эксперту Спасибо!В ближайшее время мы опубликуем информацию.

3 способа не платить КАСКО на второй год за кредитную машину

Вы покупаете машину в кредит. При заключении договора с банком финансовое учреждение практически всегда включает в него условие, обязывающее вас на протяжении всего срока действия договора, пока кредитные обязательства не будут вами полностью погашены, страховать автомобиль, причем обычно именно в той страховой компании, которую укажет сам банк.Как правило, в кредитном договоре предусматривается, что страховка должна покрывать риски повреждения или утраты автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, угона и противоправных действий третьих лиц (например, хулиганы разбили у вашей машины лобовое стекло).Кроме того, могут также быть предусмотрены риски случайного повреждения (например, в результате сильного урагана на вашу машину упало дерево).

Страховка, покрывающая все риски, которым подвержен автомобиль, на профессиональном сленге именуется КАСКО.

Термин «КАСКО», вероятнее всего, произошел от итальянского casco – щит или шлем. Страховщики иногда расшифровывают слово как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности, что является удачным пояснением смысла понятия, хотя слово КАСКО, на самом деле, аббревиатурой не является.Содержание:Ответ на вопрос, зачем банку обязательное КАСКО при предоставлении кредита, предельно прост: банк хочет быть уверенным, что вернет выданные вам деньги с процентами.Приобретенную за кредитные средства машину вы передаете банку в залог, а это значит, что, если вы не будете возвращать деньги, банк сможет удовлетворить свои требования, изъяв у вас автомобиль и продав его.А теперь представьте, что вы попали в аварию, и вместо новенькой машинки являетесь собственником груды металла.Именно эта груда теперь и обеспечивает ваш кредит, следовательно, у банка нет никаких механизмов, чтобы быстро и безболезненно взять с вас деньги, которые вы (разбив машину) вряд ли горите желанием отдавать.

Поэтому КАСКО для банка – нормальная и логичная гарантия.Не обольщайтесь! Если машина разбита и не застрахована, это вовсе не значит, что вы сможете спокойно спать, не рассчитавшись с банком. Финансовое учреждение имеет массу способов сильно отравить вам жизнь и без залога.Обращаясь в тот или иной банк по поводу автокредита, обязательно поинтересуйтесь по поводу КАСКО – обязательно оно или нет и если да, то на каких условиях.Как правило, без обязательной страховки автомобиля банк не выдаст кредит на его покупку, если именно этот автомобиль будет передаваться в залог под обеспечение обязательств заемщика.Заключение договора страхования с определенным страховщиком обычно оформляется в общем пакете документов, связанных с кредитом, поэтому, вероятнее всего, отказ от заключения договора страхования КАСКО при получении автокредита просто приведет к тому, что вы не получите кредит и не купите автомобиль.Кредит на покупку автомобиля в среднем выдается на пять лет, в то время как общепринятой практикой страховых компаний при оформлении полиса КАСКО является заключение договора на один год.Таким образом, для того чтобы в течение срока кредитного договора машина все время оставалась застрахованной, страховку нужно ежегодно переоформлять (точнее, покупать заново).Мы определились, что первый договор заключить придется, но кто заставит заемщика делать это каждый год?На этот вопрос в банке, скорее всего, вам ответят, что при незаключении договора страхования вам грозят штрафные санкции, досрочное истребование кредита и чуть ли не конфискация автомобиля.На самом деле, все может оказаться не так страшно.

Наличие полиса КАСКО четко отслеживается банком при выдаче автокредита, но после того как деньги получены, банк далеко не всегда так же строго контролирует выполнение заемщиком всех своих обязательств (главное, чтобы деньги по кредиту вносились аккуратно).Для того чтобы понять, как обстоят дела на самом деле, очень внимательно прочтите два договора – кредитный и залога, именно в них прописаны последствия, грозящие вам за «забывчивость» относительно страховки.Кроме того, именно в формулировках относительно обязательства застраховать автомобиль можно найти множество лазеек – от отсутствия указания на страховую компанию, в которой следует заключать договор, до необозначенности перечня рисков, страховой суммы и прочих «деталей», умело используя которые, можно очень серьезно сэкономить, не нарушая при этом обязательств перед банком.Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».Если у вас хорошая кредитная история и нормальные отношения с банком, если вы регулярно вносите деньги в счет погашения кредита и процентов, то велика вероятность того, что банк не будет требовать от вас досрочного погашения кредита и применять к вам другие наказания только потому, что вы вовремя не предоставили ему договор страхования машины на следующий год.Поэтому при добросовестном поведении заемщика экономия на последующих страховках – дело рискованное, но в целом возможное.Обычно к незапятнавшим себя заемщикам банк не применяет санкций за «второстепенные» нарушения без предварительного предупреждения (даже если обязательность такого предупреждения в договоре не предусмотрена).

В конце концов, вы могли застраховать машину вовремя, но не успели занести в банк копию полиса.Не спешите оформлять страховку, пока банк не потребует ее от вас – так вы в любом случае сэкономите пару-тройку месяцев, а то и лет, за которые не будете платить (договор страхования нельзя оформить задним числом, а каждый месяц без страховки – вполне ощутимая сумма, сохраненная в вашем бюджете).Страховка при кредите обязательна только тогда, когда это прямо предусмотрено в договоре, никаких специальных оговорок об этом в законе или другом нормативном документе нет.

Что касается второго и последующих лет кредита, в условиях договора всегда можно найти возможности для экономии.Как бы там ни было, если вы полностью погасили кредит, страховать машину вас никто заставить не сможет, даже если в договоре залога об этом ничего не сказано.Обязательства по страховке прекращаются одновременно с прекращением обязательств перед банком и освобождением автомобиля от всех ограничений, связанных с залогом.Мы говорили о том, что обычно приобрести автомобиль в кредит без покупки КАСКО хотя бы на первый год не получится – в выдаче такого кредита вам попросту откажут. Однако есть исключения.Как было сказано, требование о страховке для банка – гарантия сохранности предмета залога, каковым выступает автомобиль.Причем такой предмет залога действительно является очень рисковым с точки зрения вероятности повреждения, поэтому банк в таких отношениях вполне можно понять.Но если вы являетесь принципиальным противником траты крупных сумм на оплату услуг страховщиков, вы можете предложить банку другой залог, менее «хрупкий» – например, квартиру или другое ликвидное имущество, сопоставимое по стоимости с суммой полученного кредита.Если ваши условия будут приняты, у банка отпадут все основания – как юридические, так и чисто меркантильные – требовать от вас страховки автомобиля, ведь если вы разобьете машину и откажетесь платить кредит, банк «возьмет свое» за счет других источников.Страхование предмета залога является обычной практикой, поэтому банк может потребовать застраховать квартиру, переданную в залог.Однако ввиду несопоставимости рисков повреждения квартиры и автомобиля, стоимость такой страховки будет в разы меньше.Есть некоторые банки, которые не выставляют требования об обязательном КАСКО при выдаче кредитов на покупку подержанного и недорогого авто.Риски банка опять-таки в таких договорах можно, кроме залога незастрахованного автомобиля, обеспечить дополнительно за счет других источников (например, поручительства третьего лица), при этом сами страховые компании не принимают в страхование автомобили старше определенного возраста, поэтому вопрос как бы отпадает сам собой.Как правило, на этапе заключения договора страховую компанию заемщику навязывает банк, мотивируя это тем, что доверяет только определенным страховщикам.На самом деле, обычно связка «банк – страховая компания» работает на основании взаимной выгоды (иногда не без коррупционной составляющей), но, желая получить кредит, на подобные условия заемщик вынужден соглашаться.Но с последующими ежегодными страховками ситуация выглядит несколько иначе.Во-первых, в договоре банк может не указать «рекомендованную» страховую компанию, в этом случае заемщик вправе выбирать ту, которая предлагает более выгодные (с его точки зрения) условия.Во-вторых, с навязыванием страховщика можно поспорить, если условия страхования, предложенные вам в следующем году, изменились в худшую сторону (скажем, стало дороже) или даже не изменились в лучшую (например, если в течение первого года у вас не было страховых случаев, и вы сможете доказать, что «соседняя» страховая компания предусматривает для таких клиентов определенные бонусы и скидки, на которые вы, соответственно, имеете основания рассчитывать).Возможно также «поиграть» со страховой суммой.Страховая сумма – это оговоренный договором страхования «порог», ограничивающий обязательства страховой компании.Обычно страховая сумма соответствует рыночной стоимости авто, но это совсем не обязательно – вы вправе заключить договор страхования на любую сумму, не превышающую реальной стоимости вашей машины.Например, вы взяли кредит в сумме 20 000 долларов и за эти же деньги купили машину. В течение первого года вы погасили часть кредита и остаетесь должны 15 000 долларов.При этом рыночная стоимость вашей машины через год эксплуатации уменьшилась на 10 % и, таким образом, составляет 18 000 долларов.Однако, обращаясь в страховую компанию за очередной страховкой, вы просите указать в договоре страховую сумму не 18, а только 15 тысяч долларов.Понятно, что такая страховка дешевле, поскольку стоимость страхования определяется в процентном соотношении к страховой сумме.С точки зрения страховой компании – это ваше бесспорное право.

Рекомендуем прочесть:  Программа оценка страхователь

С точки зрения банка оснований предъявлять к вам претензии тоже вроде бы нет, поскольку в пределах невыполненных обязательств по кредиту залог застрахован. В результате все интересы соблюдены, и деньги сэкономлены.Еще один способ сэкономить – набор рисков.

Если в договоре залога или кредитном договоре четко не предусмотрено, от каких рисков должна быть застрахована машина, вы можете исключить некоторые из них при заключении последующего договора, сильно уменьшив стоимость страховки (например, предусмотреть, что автомобиль страхуется от угона только с охраняемой стоянки, а не из любого места – такая «опция» основательно повлияет на конечный тариф).Использование франшизы – еще один способ удешевить страховку, очень хороший тем, что редко учитывается банком при составлении договора залога и потому являющийся легальной возможностью сэкономить.Франшиза – это определенная часть убытка, которая не возмещается страховой компанией и остается непогашенной при возникновении страхового случая.Франшиза бывает условной и безусловной.При безусловной франшизе страхователь (или выгодоприобретатель – в нашем случае банк) получает не всю сумму убытков (стоимости ремонта автомобиля при ДТП, стоимости автомобиля при угоне и т.

п.), а только ту, которая превышает оговоренную в договоре франшизу.Например, безусловная франшиза составляет 100 единиц, ущерб причинен на 1000 единиц.

Страховая компания выплачивает 900 единиц, а оставшиеся 100 – это непогашенные убытки страхователя (выгодоприобретателя).Условная франшиза – это сумма, при превышении которой страховая компания выплачивает ущерб полностью. Обычно такая сумма значительно выше, чем безусловная франшиза.Смысл такой франшизы – застраховать только значительные риски, грозящие автомобилю, все мелкие хозяин погашает без обращения в страховую компанию.Например, условная франшиза – 500 единиц. Если ущерб составляет 499 единиц, в страховую компанию никто не обращается, но если его размер 501 единица, вся сумма будет покрыта страховщиком.Если вы хотите воспользоваться таким способом «обхода» обязательной страховки, нужно поинтересоваться у знакомого страховщика существующей статистикой и внутренними расчетами компании.Дело в том, что достаточно большой процент аварий на дорогах влечет относительно незначительный (по сравнению с общей стоимостью автомобиля) ущерб, и именно такие риски «выпадут» из-под страховой защиты, а значит, страхование будет серьезно урезанным и, соответственно, более дешевым.Например, если вы предусмотрите в договоре условную франшизу в размере 30 % стоимости авто – можете не сомневаться, что страховка будет дешевле значительно, вероятнее всего, даже не в три раза, а больше.Свою ответственность как владельцы транспортного средства мы страхуем, приобретая другой продукт, именуемый ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).Наличие у заемщика такой страховки не интересует банк при оформлении кредита, но в силу закона она является обязательной, если вы эксплуатируете автомобиль, а не держите его в гараже.Для того чтобы использовать вариант с франшизой, лучше всего обращаться к знакомым страховщикам или, во всяком случае, не в ту страховую компанию, которая плотно работает с банком, иначе рискуете раньше времени «раскрыть карты» и быть обвиненным в нарушении договора.Обычно для заключения договора страхования достаточно предоставить технический паспорт на автомобиль, все необходимые расчеты страховая компания сделает сама.Но если документы, подписанные с банком, предусматривают условие о том, что машина должна быть не просто застрахована, а застрахована именно в пользу банка, страховщику нужно будет также предъявить оба банковских договора.Проследите, чтобы договор страхования предусматривал выплату в пользу банка только той части от суммы убытка, которая соответствует размеру непогашенного кредита, а еще лучше – той части, в отношении которой допущена просрочка, ведь вы не хотите ремонтировать застрахованный автомобиль за свой счет.Например, вы разбили заложенную под кредит машину.

Стоимость ремонта составляет 100 единиц, при этом вы должны банку только 80, остальные уже погасили.Из этого долга 40 единиц вы должны погасить в данном месяце, а оставшуюся часть – скажем, через полгода.Будет правильно, если в соответствии с договором страховая компания выплатит 100 единиц следующим образом: 40 – перечислит банку в счет погашения ваших обязательств, 60 – отдаст вам (или выплатит напрямую ремонтной мастерской).Добавив к страховке те же 40 единиц, которые вы все равно приготовили, чтобы рассчитаться с банком, вы отремонтируете автомобиль и будете кататься на нем дальше.Если страховая компания выплатит банку 80 единиц, ваш кредит будет погашен досрочно без вашего на то согласия, при этом вам нужно будет искать деньги на ремонт авто.А если, того хуже, банку будет выплачена вся сумма, которая превышает ваш долг, вам предстоит никому не нужная процедура возврата собственных денег с перепиской, походами в банк, выяснением отношений и т.

п., а пока ремонтировать машину за свой счет.Таким образом, мы четко видим, что независимо от того, обязательно ли КАСКО при автокредите в соответствии с заключенным договором, всегда есть возможность вполне легально сэкономить если не на полном отказе от страховки начиная со второго года, то, по крайней мере, на ее стоимости.Если вы не намерены экономить, но дорожите своим временем и не хотите каждый год бегать по страховым компаниям, есть еще один вариант.Заключая договор с банком, поинтересуйтесь, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, включив стоимость страховки в общую сумму долга. Такой вариант очень выгоден для банка, поэтому вы наверняка договоритесь.Возможен обратный вариант: банк сам предлагает вам включить страховку в кредит.

Наш совет – не соглашайтесь!Точную стоимость страховки на весь период действия кредита высчитать невозможно. Каждый год она будет меняться, в том числе, в зависимости от условий страхового рынка, цен на автомобили и т.

п.Чтобы не рисковать, банк заложит в договор максимальную сумму, которая может оказаться в разы меньше той, которую вы реально заплатите, если оставите обязанность по страховке за собой.При включении суммы страховки в сумму кредита также нельзя учесть возможности досрочного погашения кредита (после чего вы уже не обязаны ничего страховать), а также риска полной гибели машины до истечения срока погашения кредита (в этом случае банк получит долг за счет страховой выплаты и никаких расходов по последующим страховкам нести уже не будет).Наконец, при включении суммы страховки в основной долг проценты вам будут начисляться на всю эту сумму с момента заключения договора, в то время как на самом деле страховка будет оплачиваться банком ежегодно, таким образом, банк будет пользоваться вашими деньгами и при этом брать проценты с вас, как будто это вы ими пользуетесь.Подводя итог, можно сказать одно: внимательно читайте договор, желательно до того, как его подписали, и вы всегда найдете возможность выбрать для себя такую линию поведения, при которой и банк останется доволен, и вы от лишних расходов будете избавлены.Однако не стоит забывать, что, пытаясь обмануть банк, вы можете обмануть себя сами, ведь надежная страховка, на самом деле, защищает не только интересы банка, но и ваши собственные интересы.Если вдруг с заложенным автомобилем произойдет серьезная неприятность, а он окажется не застрахован, вы будете вынуждены полностью выплатить кредит за машину, которой у вас уже нет.Так что, возможно, и не стоит ломать голову над тем, как не платить страховку, а лучше выбрать надежную компанию и уберечь себя от неприятностей. Не зря говорят – береженого Бог бережет!

Если машина в кредите, надо ли каждый год делать КАСКО?

Анонимный вопрос3 августа 2018 · 30,6 KИнтересно35,5 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей, кредитам. · ПодписатьсяДа, скорее всего вам придется страховать машину на весь период, пока она находится в залоге у банка.

По общему правилу (ст. 343 ГК РФ) залогодатель обязан страховать предмет залога за свой счет от рисков утраты и повреждения как минимум на сумму требования по кредиту, который обеспечен залогом. В договоре может быть предусмотрено другое правило, но, конечно, обычно банки заинтересованы в страховании залоговых авто.

Если вы не застрахуете машину по КАСКО на новый срок и не предоставите в банк полис, могут быть проблемы — от неустойки или штрафа за непредоставление полиса до предъявления требования о досрочном возврате всего кредита.18 · Хороший ответ · 18,9 KЕсли в договоре ни слова про Каско, можно обойтись.

Рисковано, но можно. Не все банки за этим строго следят. Читать дальшеОтветитьКомментировать ответ…Ещё 2 ответа2Страховой агент СПАО «Ингосстрах» Все виды страхования.

· ПодписатьсяОтвечаетДобрый день! Я Вам не советую экономить на этом даже в том случае, если в договоре не прописана обязанность этого действия. Представьте себе такую ситуацию: Вы не оформили полис КАСКО, а у Вас произошло ДТП, или угнали Ваш автомобиль.

В такой ситуации никто не снимет с Вас обязанность платить по кредиту. И Вы останетесь не только без ТС, но и с.

Читать далее2 · Хороший ответ1 · 1,7 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также5,5 KИнтересуюсь всем понемногу. По большей части люблю компьютерную деятельность.Здравствуйте, страховая компания за свой счёт производит осмотр автомобиля после ДТП, но на всякий случай лучше организуйте свою независимую экспертизу, для подстраховки.

5 · Хороший ответ · 32,4 K235Мы занимаемся защитой прав потребителей юридическими инструментами.

Консультируем по. · ОтвечаетДобрый день.От страхования жизни вы можете отказаться в первые 14 дней, от финансовой защиты также можно отказаться на основании ст.

32 ЗоЗПП. Если в кредите есть условие о изменении ставки то вы можете заключить договор страхования в сторонней организации на тех же условиях, тогда ставка не измениться.4 · Хороший ответ · 7,9 K11Круглосуточная платная автостоянка для мотоциклов, легкового и коммерческого транспорта.

· ОтвечаетДобрый день!Отказаться от страховки можно, но если сделать это сразу, то с вероятностью 99% Вы не получите кредит.Что же делать? Оформляйте кредит со страховкой, а на следующий день приходите в банк, и требуйте расторгнуть договор страхования. Банк не имеет права отказать Вам в этом требовании.Удачи!7 · Хороший ответ · 18,3 K157Универсальное страховое агентство для жителей Москвы и Московской области.

Все виды. · ОтвечаетНужна ли франшиза в полисе КАСКО? Решение, прежде всего, зависит от психологии самого страхователя, вернее его отношения к полису КАСКО и к своему автомобилю. Если автовладелец рассматривает полис, как «путевку в вечную молодость», или как абонемент в автосервис, или он потребительский экстремист, то франшиза такому водителю не понравится.А есть люди, которых не волнуют мелкие повреждения, сколы и царапины.

Время, потерянное на оформление таких страховых событий, гораздо дороже.

Именно такие водители чаще всего применяют франшизу. И, на мой взгляд – это правильно.Попробуем разобраться.Есть такой размер франшизы (чаще всего в диапазоне 15000 – 30000 рублей), при котором скидка соизмерима с размером самой франшизы. Ее и нужно применять. Математика такая:

  1. если произойдет одно страховое событие, то вернете страховой компании скидку в размере франшизы, и останетесь — при своих;
  2. если за год не произойдет ни одного страхового события, то считайте, что эти деньги вы заработали;
  3. и только если произойдет два страховых события, тогда потеряете сумму в размере франшизы. Но это уже крайне маловероятное событие.

Кроме того, если ДТП произойдет с установленным виновником (а так бывает в половине случаев), то франшиза компенсируется по ОСАГО.

Это еще один аргумент в пользу франшизы.А если предположить, что Вы будете покупать полис КАСКО хотя бы три года подряд, то франшиза однозначно окупится.

Таким образом, математика голосует за применение франшизы.

Тем более эта математика работает, если в семье (на предприятии) две или более машины.Есть еще плюсы такого подхода:

  1. повреждения не попадают в единую базу, и при продаже автомобиля, о них никто не будет знать заранее;
  2. в случае мелкого ДТП по Вашей вине (чисто психологически) гораздо легче разойтись с виновником, заплатив порядка 10000 рублей. И не портить страховую историю. Это так же математически выгодно.
  3. подсознательно страхователь старается водить аккуратнее;

14 · Хороший ответ · 18,1 K2,4 KИнженерЭто неправда. Всё зависит от того, на сколько вы умеете торговаться. Автосалон, как брокер, позволяет получить цену лучше, чем предлагает страховая компания.

Но клиенту проще купить в одного месте и машину и страховку, так что он, чаще всего, соглашается на любую цену.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+