Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Кому не дают ипотеку в сбербанке

Кому не дают ипотеку в сбербанке

Кому не дают ипотеку в сбербанке

Почему не дают ипотеку и что делать, чтобы её получить


24 октября 2021Огромное количество сделок, связанных с недвижимостью, сегодня заключается при помощи ипотечных средств. Все, что нужно от человека, это собрать нужную сумму денег для первого взноса и дождаться одобрения банка.Однако часто надежды потенциальных владельцев жилья разбиваются об отказ в ипотеке. Причем банки даже могут не объяснить его причины.

Необходимо разобраться, почему не дали ипотеку и что делать для её скорейшего получения.· Несоответствие требованиям. Помните, что необходимо быть старше 21 года и моложе 60 лет, иметь гражданство страны и стаж работы не менее года.· Отрицательная история по предыдущим кредитам. С плохой кредитной историей очень сложно получить кредит.

Часто просьбы наталкиваются на категорический отказ. При этом совершенно не важен период просрочки и сумма неуплаченных денег.· Очень большая кредитная нагрузка. Распространённая причина отказа в ипотеке.

Если уже есть оформленный кредит, и вы вносите ежемесячный платёж, несоразмерный с вашим ежемесячным доходом (более 40%), то вам вполне могут отказать.· Неправильные сведения и ложные документы. При таком раскладе за отказом в ипотеке вполне может последовать и уголовное преследование.· Ошибки в документах.

Они дают неправильные сведения о человеке, который хочет получить кредит и пускают весь процесс под откос.· Отсутствие контакта с работодателем.

Существует масса случаев, когда банк не дал ипотеку из-за того, что не удалось дозвониться до работодателя.· Отрицательное мнение сотрудника банка о вас. Да, на банковского служащего желательно произвести благоприятное впечатление.· Неуплата налогов и штрафов ГИБДД. К этому пункту также можно отнести наличие судимости.· Недавний отказ в выдаче кредита.

Если были просрочки по старым кредитам, и вам уже было отказано в выдаче новых, то должен пройти определённый срок с последнего обращения. Так, в ВТБ24 и Сбербанке – не мене 2 месяцев.· Недвижимость не подходит по критериям, выставленным кредитором.

Банки откажут в кредите, если жильё ветхое, коммуникации неисправны.Сначала вам нужно заняться подготовкой заявки в другую кредитную организацию.

Лучше не останавливаться на одном банке, но податься в несколько. Реальны случаи, когда небольшие организации, занимающиеся предоставлением кредитов, предъявляют куда более щадящие требования к заёмщикам.Что делать, если отрицательное решение пришло по всем отправленным вами заявкам?

Тогда стоит задуматься о причинах отказа.

Не нужно отчаиваться. Стоит исключить ряд факторов перед очередной подачей документов.· Проверьте свою кредитную историю. В любом банке можно заказать отчёт о всех ваших действиях по кредитам, причём один раз это реально сделать вполне бесплатно. Для этого вам необходимо взять код субъекта кредитной истории.

Очень часто банки вносят ошибочные данные о кредитной истории. Поэтому, обнаружив ошибку банковских работников, необходимо приложить справку о том, что вы погасили предыдущие кредиты и как заёмщик честны перед организациями.· Выплатите другие кредиты.

Для того, чтобы не сомневаться, дадут ли ипотеку, стоит избавиться от прочих долгов.· Ещё один способ получить ипотеку – это привлечь созаёмщиков из родственников, а также подать заявку на более длительный срок.· Воспользоваться льготами. Льготные условия предоставляются матерям-одиночкам, молодым семьям и военным.

Если вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, обязательно воспользуйтесь предоставленной вам возможностью.· Предупредите работодателя, что вполне возможен звонок из банка.

Пусть он будет на связи.· Подберите жильё, которое соответствовало бы требованиям, предъявляемым банком к имуществу под залог.· Подавайте очередную заявку на приобретение кредита только через срок, определённый банком для восстановления ваших прав в подаче нового заявления.При отказе в выдачи ипотеки главное – не опускать руки и не отчаиваться. Это ни в коем случае не приговор.

Как видно из текста, часто преграды возникают даже не по вашей вине, а по недоработке сотрудников банка или из-за форс-мажора.

Выясните причины отказа, правильно оформите документы и обязательно повторно подавайтесь на получение кредита.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Журнал недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимости

  1. Помощник по недвижимости

Елена Савельева6 декабря 2018 56 075Поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественнойНекоторым покупателям жилья, которые обращаются за , банки отказывают. Иногда заемщикам трудно понять, почему так произошло.

Что могло не устроить банк, если у человека есть работа, доход и даже деньги на первоначальный взнос?

Попробуем разобраться.Перед тем, как выдать кредит, банк тщательно анализирует кандидатуру возможного клиента.

Для такой проверки придумали даже особый термин – андеррайтинг.

Все секреты этой процедуры в банках не раскрывают, но кое-что о ней известно.Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков.

Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи.

Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.к сведениюНа отказ банка могут повлиять и личные обстоятельства: допустим, зарплата у вас выше средней, но при этом вы являетесь родителем несовершеннолетних детей, что тоже делает вашу кандидатуру уязвимой в глазах банка.

Или у вас на момент обращения за ипотекой есть приличный доход, но профессия редкая или экзотическая, такая работа кажется банку нестабильной – по этой причине тоже могут не пойти навстречу.

Не секрет, что в качестве заемщиков предпочитают людей с «земными» профессиями – врачей, учителей, госслужащих и т. п.Причиной для отказа может стать недостаточный первоначальный взнос. Обычно банки устраивает платеж от 15% от стоимости недвижимости. Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности.
Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности.

Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику.

Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы.

Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.Очень серьезной ошибкой, если не сказать больше, является подделка документов, фальшивые справки или трудовые книжки. Это все наводит на мысли, что заемщик тоже «фальшивый», банк наверняка не станет с таким связываться. Как правило, сложно получить ипотечный кредит и клиентам, у которых была судимость.В список факторов, которые способны повредить потенциальному , можно еще добавить небольшой стаж, частую смену работы, а также возраст.Если вам меньше 23 лет и больше 65 лет, получить ипотеку будет труднее, чем остальным заемщикам.Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка.

То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.Теперь вы знаете, почему могут отказать в ипотеке.

Поэтому прежде чем обращаться за кредитом:

  1. изучите программы банков,
  2. найдите ликвидный объект недвижимости.
  3. устройтесь на постоянную работу,
  4. Выясните, какой банк дает ипотеку без первоначального взноса (если у вас нет денег на такой взнос), но лучше постарайтесь накопить хотя бы 15-20% от суммы ипотеки – тогда ваши шансы повысятся. Кстати, в последние годы банки стали гораздо лояльнее к заемщикам и чаще выдают кредиты на покупку жилья.
  5. тщательно подготовьте все документы,

Так что, пробуйте. ИПОТЕКА. ПОМОЩНИК ПО НЕДВИЖИМОСТИПодпишитесь на рассылкуПри подписке вы принимаете условия и редакция

  1. Помощник по недвижимости
  1. 8 октября 2021 379
  2. 16 октября 2021 1 632
  3. 19 октября 2021 244
  4. 9 октября 2021 273
  5. 15 октября 2021 327

Почему банки не дают ипотеку: 10 очевидных и невероятных причин отказов

27 апреля 2021Что ни говорите про кредитную кабалу, конские проценты, пожизненные платежи, огромную переплату, а все равно ипотека дает возможность. Возможность жить уже сегодня в своей квартире, а не в арендованной.

Делать в ней ремонт или хотя бы перестановку мебели, жить по своим правилам — с детьми, собаками и хомяками, водить мужчин и девушек. И самое главное — отдавать банку свои деньги и навсегда, но ЗА СВОЮ квартиру.Именно поэтому огромное количество россиян каждый год принимают это решение — взять ипотеку и купить квартиру.

Я уже не говорю о тех ситуациях, когда нужна сравнительно небольшая сумма для того, чтобы обменять свою маленькую квартиру на жилье побольше. Ипотека в такой ситуации реальный и очень доступный выход.Но все чаще этот выход оказывается закрытым. И это при всех существующих программах господдержки, одобрении по двум документам, по справкам о неофициальной зарплате.Рассмотрим все возможные причины отказов.

Проверьте себя перед подачей заявки, чтобы потом не было обидно и мучительно больно.1. Несоответствие формальным требованиям банка к заемщикам — возраст, общий стаж, стаж на последнем месте работы, перерыв между местами работы.

Соответствие этим требованиям нужно проверить в первую очередь и подобрать подходящий банк.2. Недостаточный доход, неплатежеспособность.

Это значит что зарплата заемщика и созаемщиков не позволит платить по ипотеке. У разных банков свои критерии платежеспособности.

Одни выделяют на оплату кредитов только 30% регулярного дохода семьи, а другие «позволяют» отдавать в кредиты до 90% дохода. Помочь может привлечение одного или нескольких созаемщиков, предоставление данных о дополнительном доходе.3. Закредитованность. Этот повод для отказа логично дополняет предыдущий.

Независимо от размера и способа подтверждения зарплаты банк может отказать человеку, имеющему кредиты и кредитные карты. Даже если кредитку на два миллиона вы просто получили в подарок к автокредиту и даже ни рубля с нее не сняли.

Банк вычитает из дохода по 10% от лимита каждой карты.

Скрыть эту информацию невозможно, банки видят все выданные кредиты и кредитки. Ненужные кредитные карты нужно закрыть или сократить лимит по ним.4. Текущая просроченная задолженность по кредиту.

Даже на один день, даже по уважительной причине. Бывают ситуации, когда заплатить вовремя невозможно — например, у вас украли кошелек с кредиткой и вы ее заблокировали, а новую получить еще не успели.

Все всё понимают, но формально идет просрочка. Если в этот период подадите заявку на ипотеку, гарантированно получите отказ.5.

Открытое исполнительное производство. Обычный автомобильный штраф на 500 рублей, попавший в базу судебных приставов, станет причиной автоматического отказа в одобрении вас как заемщика.

Все открытые исполнительные листы нужно закрыть и удалить из базы ФССП, и только после этого обращаться за ипотекой.6. Займы в микрокредитных организациях.

Когда человек хочет получить потребительский кредит, банки положительно оценивают микрофинансовые займы в кредитной истории — заемщик человек дисциплинированный, берет займы и в срок возвращает. А вот с точки зрения ипотеки микрофинансовый заемщик человек ненадежный, ему на повседневные нужды денег не хватает, чего уж говорить про 15 лет ипотеки.7.

Отсутствие кредитной истории. Несмотря на рост кредитной грамотности и повышение закредитованности, до сих пор встречаются люди, которые никогда в жизни не брали кредитов. В 20 лет это совсем не удивительно — многие банки начинают рассматривать заемщиков вообще с 21 года.

Выходом здесь может стать небольшая покупка в кредит — телефона или бытовой техники.

Совсем без кредитной истории вероятность отказа очень высокая. Хотя вероятность одобрения тоже существует — на усмотрение банка.8. Испорченная кредитная история.

К сожалению, сегодня это совсем не редкость. Портят кредитную историю регулярные просрочки или неплатежи по кредитам и кредитным картам в течение шести месяцев. Хотя некоторые банки передают эту информацию позже, а некоторые раньше.

Если у вас есть сомнения в чистоте своей кредитной истории, проверьте ее перед подачей заявки на ипотеку.

На сайте госуслуг это делается легко, быстро и бесплатно.9. Риски утраты основного дохода.

Это парадоксальная причина по которой получают отказы успешные руководители и высокооплачиваемые топ-менеджеры. По мнению банков, эта категория заемщиков становится крайне уязвимой в случае потери работы и основного источника дохода. Найти новую работу с сопоставимой зарплатой им будет сложнее чем учителю, доктору или механику.10.

Процедура банкротства. Человек, подавший заявление на банкротство как физическое лицо или индивидуальный предприниматель не может обращаться за кредитами с момента подачи такого заявления и в течение пяти лет после признания его банкротом.Пожалуй, это исчерпывающий список причин, по которым банк может отказать в одобрении заёмщика.

Вторым этапом получения ипотечного кредита является одобрение выбранной квартиры. Заемщика в этот момент банк снова перепроверяет. Уже не так тщательно как при подаче заявки, но отказ может «прилететь» и на этом этапе. Причины все те же — в базе судебных приставов появился неоплаченный штраф, долг по налогам или вы опрометчиво взяли потребительский кредит на первоначальный взнос или просто маленькую кредитку.Получается, что когда вашей целью стала покупка новой квартиры — нельзя ни на что отвлекаться пока не подписан кредитный договор с банком.
Причины все те же — в базе судебных приставов появился неоплаченный штраф, долг по налогам или вы опрометчиво взяли потребительский кредит на первоначальный взнос или просто маленькую кредитку.Получается, что когда вашей целью стала покупка новой квартиры — нельзя ни на что отвлекаться пока не подписан кредитный договор с банком.

Хотя потом тоже сильно не расслабишься — нужно будет выполнять свои обязательства перед банком. Но зато уже в своей квартире.Если знаете другие причины и поводы для отказов — напишите их в комментарий. Кому-то эта информация поможет получить одобрение и купить квартиру.

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2021 году: условия и требования банков

Приветствуем!

Рекомендуем прочесть:  Тарифы жкх 2021 таблица

Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий.

Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью.

Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль.

Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований.

Так кому дается ипотека на жилье? Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств.

Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет. Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие).

Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет. Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  1. Транскапиталбанк;
  2. ВТБ24 и Банк Москвы;
  3. Российский капитал
  4. ХМБ Открытие;

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  1. разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.
  2. регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите.

Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания.

Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация.

То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто.

Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

  1. ВТБ24;
  2. Уралсиб;
  3. Сбербанк;

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь.

Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода.

Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них.

Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  1. применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  2. предоставление ссуды на минимально возможный период;
  3. требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода». На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит).

Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке. Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита.

Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков. Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс.

рублей в месяц. Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна , мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата. Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса.
Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться. До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса.

Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах. Более подробнее про то, и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений.

Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Как оформляется вы узнаете в нашем прошлом посте. Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы. Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика.

Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса. Необходимый пакет документов состоит из:

  1. документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  2. военного билета;
  3. сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).
  4. трудовой книжки и трудового договора;
  5. анкеты;
  6. паспорта;
  7. документов о доходах;
  8. ИНН и СНИЛС;

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением.

На данном этапе у клиента потребуют:

  1. Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.
  2. документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  3. кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  4. выписку из ЕГРП;
  5. паспорт продавца;
  6. отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  7. согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).

Подробно про то узнайте из этой статьи. Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

  • Кроме того, в группе риска находятся и люди творческих профессий, получающие гонорары. Даже при высоком подтвержденном доходе есть риск получить отказ, поскольку заработок нерегулярен.
  • Основная волна отказов связана с невозможностью подтвердить доход. Поэтому чаще всего отклоняют заявки: фрилансеров, самозанятых граждан, людей с зарплатой в конверте и т.д.
  • Проблемы с законом и судебными приставами. Бывшие «грешки» могут серьезно осложнить получение решения по ипотеке, но опытный ипотечный брокер подскажет как это обойти.
  • В ряде банков можно взять ипотеку предпринимателям и собственникам бизнеса, но есть определенные нюансы и сложности. Наиболее лояльны к таким категориям заемщиков Сбербанк и Транскапитал банк. Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Банки готовы рассмотреть таких заемщиков при первом взносе от 30%.
  • Проблема с работодателем. Бывает так, что отказ приходит из-за работодателя заемщика. Организация может быть банкротом, иметь задолженность по налогам и кредитам и т.д. Все это может повлиять на решение.
  • Не дадут ипотеку, если у вас низкий доход. Поскольку основной причиной отказа становится недостаточная платежеспособность, основное правило увеличения своих шансов – предоставление сведений о дополнительном заработке. Возьмите копию трудового договора и справку со второй работы или договоритесь, чтобы вам сделали такие документы друзья или родственники. Если такового заработка нет, попробуйте привлечь созаемщиков. Их доход также учитывается в расчетах.
  • Если у вас плохая кредитная история, то вероятность отказа довольно большая. К плохой кредитной истории также относятся штрафы и иски на сайте судебных приставов.
  • Закредитованность. Если у вас много действующих кредитов, кредитных карт, то банк может отказать в предоставлении кредита. Стоит знать, что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и они просто лежат у вас дома, они все равно будут влиять на платежеспособность. Желательно их все сдать в банк и закрыть счет, но это может занять до 45 дней, поэтому обязательно предупредите ипотечного специалиста об этом. Пусть он подберет ипотечный банк, который одобряет ипотеку с отлагательным решением, в рамках которого можно на сделку принести справку о закрытии карты и этого будет достаточно для выдачи кредита и не надо будет ждать закрытия счета кредитной карты.

В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше.

В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств.

В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет. мы разбирали ранее. Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости.

Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%.

Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:

  • Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  • Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.
  • Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить. Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки.

С помощью сервиса «» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера. Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше. Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.
Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.

Подписывайтесь на обновление проекта.

Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще. Оцените наш пост и нажмите на кнопки социальных сетей, если он был полезен. Оценка статьи:

(голосов: 46, средняя оценка: 4,57 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке

5 февраля 2018В случае отрицательного решения о предоставлении кредита Сбербанк не обязан объяснять причины. Однако оценить свои шансы заемщик может еще до оформления ипотеки.

Для этого достаточно проанализировать наиболее вероятные причины отказа.

Стабильный доход и положительная кредитная история не являются гарантией того, что Сбербанк не откажет в выдаче ипотеки. Основные причины отказа можно разделить на пять групп.К заемщикам предъявляется следующий спектр требований:- возраст — от 21 года;- возраст на момент возврата кредита — до 75 лет;По оценкам банков только 7 из 10 заемщиков получают положительный ответ о предоставлении кредита.- стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет; если заемщик часто меняет работу или имеет «пробелы» в трудовой биографии, это также негативно сказывается на вероятности одобрения кредита;- предоставление полного спектра документов.

Неточности в анкете на кредит или предоставление неполного перечня — одна из причин отказа.

Стоит учитывать, что предоставление недостоверных справок о доходах грозит не только отказом , но и включением в черный список.

В этом случае кредит заемщику не предоставят не только в Сбербанке, но и во всех остальных банках. Наиболее вероятная причина отказа — плохая кредитная история заемщика, которая содержится в Бюро кредитных историй. Она может быть испорчена при несвоевременной оплате кредитных обязательств заемщиком, либо при неоплаченном кредите, где он выступал поручителем.Перечень запрашиваемых Сбербанком документов на предоставление кредита варьируется в зависимости от ипотечной программы.
Она может быть испорчена при несвоевременной оплате кредитных обязательств заемщиком, либо при неоплаченном кредите, где он выступал поручителем.Перечень запрашиваемых Сбербанком документов на предоставление кредита варьируется в зависимости от ипотечной программы.

В большинстве случаев, это документы, удостоверяющие личность и подтверждающие доходы.Причиной отказа также может послужить тот факт, что заемщик в недавнем прошлом брал кредит на недорогую вещь, например, мобильный телефон. Это заставляет банк усомниться в его платежеспособности. На решение банка влияет запрашиваемая сумма и уровень долговой нагрузки.

Так, положительным фактором является наличие первоначального взноса и уровень доходов заемщика, а также их стабильность. Учитывается банком и количество иждивенцев на попечении заемщика. В некоторых случаях банк может порекомендовать внести более высокий первоначальный взнос или увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Приобретаемая недвижимость (или та, которая является объектом залога) должна быть ликвидной, а документы имущественного права должны быть оформлены по всем правилам. Причиной для отказа может стать негативная репутация продавцов недвижимости.Обычно банк рекомендует заемщикам подыскать другой объект.Существует и ряд других причин, обычно они не являются основными причинами отказа, а рассматриваются в комплексе. Среди них:- уровень образования (приоритет отдается заемщикам с высшим образованием);- криминальное прошлое, наличие правонарушений (судимостей);- наличие займов в других банках;- параллельное обращение за в другие банки;- получение отказа в других банках;- зарплата, которая не соответствует среднестатистическим показателям;- частая смена работа или подозрительно быстрый карьерный взлет.

Почему я НИКОГДА больше не возьму ипотеку в Сбербанке

18 маяИ так, расскажу, пожалуй, свою историю оформления сделки по ипотеке через Сбербанк, которая у меня оставила негативный след на душе.Если ещё в моей жизни когда-нибудь случится очередная ипотека, то она будет однозначно не в Сбере.Все начиналось очень стандартно.Когда об’ект был выбран и согласована его цена, мной была подана заявка на получение ипотечного кредита через Домклик.Через некоторое время пришло одобрение кредита на определённых условиях. А дальше понеслась. До сделки с клиентом работает куча разных менеджеров, которые на один и тот же вопрос дают абсолютно разные ответы.Но все бы ничего даже с этим, если б они не требовали каждый свои документы и не пред’являли каждый свои требования‍♀� все это приводит к тому, что качество обслуживания страдает оооочень.Так, например, нам необходимо было подготовить нотариальную доверенность. Мы сделали ее на тех условиях, которые нам были озвучены и отражены в личном кабинете, а также по той форме, которую дал банк (но об этом ниже).Однако, заплатив 3400 руб.

за нотариальную доверенностью, оказалось, что она не подходит (это как раз по � причине).Ещё и срок для сбора всех документов истекает�Деньги у меня не лишние и я добился все таки, чтобы сотрудник Сбербанка, который ответственный за данное направление (или не ответственный, а нашёлся крайний) лично мне их компенсировал.

Это единственный плюс во всем этом. Есть очень откровенно хамоватые сотрудники, которые не только не умеют общаться с клиентом, так ещё и юридически абсолютно безграмотные, потому как несут несусветную чушь�А ещё не отвечают на звонки и не перезванивают, когда заказываешь обратный звонок от них�‍♀� все это очень подрывает авторитет банка, в целом. в связи с тем, что с клиентом работает эта фабрика, то менеджер получив от вас запрос на звонок, или вопрос в чате, где и ведётся вся переписка вынужден изучать документы, которые уже были загружены, а также были согласованы с другим менеджером ЗАНОВО.

И так каждый раз! Каждый звонок — новый менеджер.� вся эта котовасия приводит к тому, что решение вопросов затягивается. Новому менеджеру, чтобы вникнуть в очередной вопрос нужно изучить все документы сначала. И чем дальше, тем документов может быть больше.

Это очень неудобно.И опять же повторюсь, что разные сотрудники на один и тот же вопрос / запрос/проблему дают разные ответы.� все это говорит об очень низкой квалификации сотрудников. Об их профессионализме уже и говорить не приходится.Ещё бы.работать в таком дурдоме не за сильно большое вознаграждение� так себе удовольствие.Кстати ещё один момент�банк требует документов строго по их форме (как это было у нас с доверенностью).� на сколько тупыми и необразованными юристами был составлен наш образец доверенности одному богу известно ‍♀‍♀‍♀.

Я более чем уверен, что это не единственный их косяк.После окончательного сбора всех документов НАКОНЕЦ-ТО� появляется персональный менеджер, который и будет дальше проводить сделку.� то ли нам опять так не повезло, то ли это нормально для Сбербанка, но наш менеджер работал только 3 дня в неделю- вт,чт, сб. �То есть решить наболевший вопрос день в день может и не получится. Выходной же�И да! В сбере практически невозможно снизить % по ипотеке при снижении ставки рефинансирования в стране.То есть такой возможности именно в сбере нет.

Когда уже у всех ставки 6,0-9%, то у тебя будет та, по которой ты взял. Вот у меня 10,6% и мне сказали, что они ничего снижать не собираются. Выход один- рефинансирование в другом банке.В итоге, сделка наша состоялась, но осадочек остался.Кто брал ипотеку в сбере?

Довольны обслуживанием?

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

» На чтение 8 мин.

Просмотров 148k. Кандидаты на получение ипотечного кредита проходят строгий отбор.

Личные данные, полученные в ходе заполнения анкеты, обрабатываются специальным программным обеспечением. Каждому потенциальному клиенту система выставляет скоринговый балл, на основании которого определяется долговой лимит.

Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Вопрос остаётся актуальным для граждан, желающих улучшить жилищные условия. Проверка соискателя начинается с запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Сотрудник банка пытается выяснить в каком бюро хранится кредитная история соискателя.

Кредит на покупку недвижимости предоставляют тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали платежи по кредитам. Клиент, задержавший выплаты хотя бы на один день, попадает в банковский стоп-лист. Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств.

В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства.

Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат.

Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки.

Ипотечный кредит дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

Согласно действующему законодательству банк имеет право посылать официальные запросы в полицию и другие силовые структуры.

Кредитный комитет проверяет потенциальных заёмщиков на наличие судимостей и административных правонарушений.

С уголовным элементом банк не работает. Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности банка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций.

Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами. Электронная база ФМС (Федеральной миграционной службы) размещена на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Эксперты Сбербанка используют банк данных ФМС для проверки паспортов, которые предъявляют ипотечные заёмщики.

Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотечный кредит на поддельные и недействительные документы. Незаконные попытки завладения денежными средствами заканчиваются для мошенников уголовным преследованием и тюремным заключением. Кроме сверки номера и серии паспорта проводится специальная экспертиза, позволяющая выявить элементы подделки (вклеенная фотография, «лишние листы», чужие данные и т.

д.). Кредитный инспектор совместно с экспертами внимательно изучают внешний вид документов и проверяют их подлинность. После этого сотрудник банка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Менеджер кредитной организации выясняет должность соискателя, стаж работы и размер зарплаты.

Если у работника банка остаются сомнения, то он может лично встретиться с руководством фирмы, в которой работает будущий ипотечный заёмщик. Менеджеры делают выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, и внимательно изучают информацию, указанную в этих бумагах. Проверка временами даёт неожиданные результаты.

Выясняется, что часть соискателей «работает» в давно обанкротившихся и несуществующих компаниях.

Размер официальной зарплаты клиента, который сообщается бухгалтерией компании, должен совпадать с цифрами, указанными в анкете-заявлении. Среднюю зарплату, которую получает определённый специалист, можно легко вычислить.

Для этого достаточно изучить сайты вакансий, и подсчитать средний оклад в той или иной отрасли. Если клиент указывает в справке недостоверную информацию, то заявка будет отклонена. Проверке подвергается не только соискатель, но и его работодатель.

Если у организации сомнительная репутация и большая кредитная нагрузка, то у её сотрудников могут возникнуть проблемы с зарплатой.

Ненадёжный работодатель может стать причиной отказа. Если гражданин имеет стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев и часто меняет вакансии, то кредитный менеджер может посчитать такого контрагента ненадёжным. Маленький официальный оклад тоже не вызывает доверия у кредитного комитета.

Ипотеку дают людям, имеющим длительный стаж работы и высокую «белую» зарплату.

Помимо официальной зарплаты банк принимает к рассмотрению дополнительные источники дохода, которые имеются у клиента. К ним относятся:

  1. Авторские гонорары, выплачиваемые по соответствующим договорам;
  2. Доходы от аренды жилья (квартиры, комнаты, дома или земельного участка);
  3. Купоны по облигациям и дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
  4. Пенсия и прочие государственные выплаты (пособия, субсидии, дотации, материнский капитал).
  5. Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера (актуально для граждан, оказывающих возмездные услуги физическим и юридическим лицам);

Банк уделяет большое внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заёмщика.

Учитываются постоянные траты, которые вынужден нести гражданин (алименты, оплата образования, расходы на коммунальные услуги и пр.). Оценивается финансовое состояние домашнего бюджета семьи заёмщика. Людям с большой долговой нагрузкой (более 50% от доходов семьи) кредит на покупку недвижимости не выдадут.

Во время заполнения анкеты человеку предстоит сделать простейшие арифметические вычисления и оценить финансовую устойчивость собственного домашнего хозяйства.

Финансовая организация положительно оценивает соискателей, являющихся собственниками дорогого имущества (квартира, яхта, катер, машина, коттедж и т.

д.). Наличие жилья и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой состоятельности соискателя.

Крупная собственность проверяется на наличие различных обременений (аренда, залог, арест, сервитут и др.).

Жильё, предоставляемое в качестве залогового обеспечения, должно пройти процедуру профессиональной оценки. Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (данное положение не действует для земельных участков).

Все современные люди оставляют «цифровые следы» в глобальной сети.

Информация, находящаяся в открытом доступе, анализируется службой безопасности банка. Менеджеров по работе с клиентами интересует не только финансовая документация. Они активно изучают профили клиентов в социальных сетях и на сайтах знакомств.

Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета. Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей.

Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

Ответ на этот вопрос даст специальное приложение.

В 2018 г Сбербанк планирует внедрить психометрическую систему оценки заёмщиков, разработанную польским учёным Михаилом Косински. Компьютерная программа учитывает «лайки» и «репосты», которые делает пользователь сети. Если человек «ставит сердечки» напротив экстремистских материалов или криминальных фильмов, то ипотечный кредит ему не выдадут.

Современная скоринговая система использует передовые разработки в сфере больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководители банка считают, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет позволят полностью автоматизировать процесс оценки заёмщиков. Контактные данные соискателя проверяются через поисковые системы.

Номер телефона клиента может быть связан с мошенническими сайтами и сомнительными объявлениями. Кто-то занимается незаконной предпринимательской деятельностью и оказывает услуги, нарушая действующее законодательство. Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного займа.

С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по работе с клиентами является хорошим психологом и обладает развитыми коммуникационными навыками.

Он может за пятнадцать минут оценить вменяемость и степень финансовой грамотности собеседника.

Если у гражданина отсутствует элементарная логика, здравый смысл и простейшие арифметические навыки, то кредитное интервью он не пройдёт.

Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра.

Немалое значение имеет внешний вид участника диалога.

Гражданин, явившийся на беседу в грязной и рваной одежде, не вызывает доверие у работников финансовой организации.

Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсингом могут попасть в стоп-лист. Неприятный запах, исходящий от человека, свидетельствует о том, что он не уважает окружающих.

Чрезмерная вычурность и манерность поведения тоже не говорит ни о чём хорошем. Состояние алкогольного и наркотического опьянения станет непреодолимым барьером для получения ипотеки на жильё. Чрезмерно агрессивное или неуверенное поведение получит негативную оценку, которая будет отражена в опросном листе.

Излишняя суетливость и торопливость может говорить о том, что человек сильно нервничает и сомневается в собственных силах. Постоянные попытки «ускорить собеседование» бывают характерны для мошенников, пытающихся оказать психологическое давление на финансового консультанта. Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по его мимике и жестам.

Если человек не смотрит в глаза и постоянно прикасается пальцами к своему рту, то это может говорить о том, что он пытается обмануть сотрудника банка. Взгляд исподлобья свидетельствует об агрессии и отсутствии доверия. Кредитный инспектор при помощи специальных вопросов сможет быстро установить степень правдивости контрагента.

Любые сомнения в искренности человека могут стать причиной отклонения заявки. Наибольшие шансы на одобрение заявки получит гражданин, который соответствует следующим требованиям:

  • Наличие семейных отношений.
  • Отсутствие компрометирующей информации в сети интернет;
  • Опрятный внешний вид, адекватное поведение и трезвая оценка собственных финансовых возможностей;
  • Высшее образование или учёная степень;
  • Наличие платёжеспособных созаёмщиков;
  • Отсутствие судимостей, исполнительных производств и административных правонарушений;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие залогового жилья, соответствующего требованиям банка;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и солидный оклад, подтверждённый документально;
  • Возраст от 21 года (предельный возраст на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет);
  • Наличие дополнительных доходов;
  • Идеальная кредитная история;
  • Низкая долговая нагрузка;

Требования к заёмщикам могут периодически изменяться.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+