Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как выгодно взять авто в кредит

Как выгодно взять авто в кредит

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит


Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом.

Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей. Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении. По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения.
По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения.

В большинстве случаев банки не довольствуются полисом — придётся оформлять КАСКО. В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%.

С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2021 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1%, по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2021 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные , подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор. Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить. Оформление происходит по стандартной схеме.

Вы делаете . В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет.

Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена. Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами. Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом.
Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом.

Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в . Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток.

Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей. Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать.

Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы. Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%. Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital В погоне за выгодой не стоит забывать о , из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам.

Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат. Программа льготных автокредитов продлена. Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%.

Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  1. это ваш первый автомобиль;
  2. у вас двое и более ;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  1. новый;
  2. российской сборки;
  3. весом до 3,5 тонны;
  4. стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога. Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет.

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше. Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге.

Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется. В банке могут настойчиво предлагать вам с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете . Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги.

Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно. Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам.

Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните. Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.
Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём . Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

  • Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  • Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.
  • Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.

Как купить в кредит авто: все тонкости оформления автокредита

3 июля 2021Поняв, что автомобиль в кредит — это на самом деле выгодно, множество наших соотечественников задумываются о юридической и финансовой стороне вопроса.

Сколько им придется переплатить, какие документы потребует банк, чьим будет считаться автомобиль до момента полной выплаты долга, какой первоначальный взнос нужен и на что еще придется тратиться?

Вы выбираете машину, которую хотели бы приобрести, берете счет-фактуру из автосалона и отправляетесь в банк, где заполняете заявку. Финансисты решают, возможно ли вам выдать автокредит, после чего вы можете приступать к оформлению.Какие дальнейшие действия заемщика после того, как он получил положительное решение от финансистов?Банк выдает ему гарантийное письмо на фирменном бланке о том, что кредит на автомобиль будет выдан.

Это письмо необходимо предоставить продавцу.

Заемщик выплачивает сумму первоначального взноса и получает свой автомобиль согласно договору, для постановки его на учет в органах ГИБДД (чаще всего этим занимаются менеджеры автосалонов). Обычно в этот момент на руках у клиента уже есть подписанный кредитный договор, согласно которому финансовое учреждение обязуется выдать ему ссуду после предоставления авто в залог.

После того, как он предоставляет банку оригинал свидетельства о регистрации ТС, финансисты оформляют договор залога авто и перечисляют средства в автосалон. После этого новый владелец может забирать машину. Кроме того, некоторые банки сегодня уже выдают автокредит без первоначального взноса.Нет, вовсе нет.

Кроме того, некоторые банки сегодня уже выдают автокредит без первоначального взноса.Нет, вовсе нет. Первоначальный взнос значительно облегчит ваше «финансовое бремя» будущих периодов – чем он больше, тем проще и быстрее вы сможете погасить автокредит.

КАСКО необходимо оформлять при покупке любой машины, а не только «кредитной», особенно, если у вас нет опыта вождения. Что касается комиссий, то сегодня «заоблачная плата» за оформление машины в кредит — не более чем миф.Собственно, сегодня можно даже попытать счастье, оформив автокредит без справки, а не только без КАСКО. Вопрос только в том, согласитесь ли вы переплачивать в 2-3 раза.

Банки, принимая на себя излишние риски (повреждения предмета залога или же вашего невозврата кредита), всегда закладывают их в цену кредита. Выгоднее взять автомобиль в кредит по стандартной схеме, предоставив все необходимые документы и оформив страховки.У заемщика конфискуют автомобиль, реализуют его и погашают остаток кредита. Оставшуюся разницу (если она есть) возвращают должнику.

Собственно, вы ничего не теряете, поэтому переживания и страхи большинства совершенно не обоснованы. Повод для опасений есть разве что у мошенников, желающих получить машину в кредит, понимая, что долг погашать они не будут.Правда ли, что какой бы выгодный автокредит вы ни нашли, его главный минус заключается в том, что пока вы не погасите ссуду, машина будет принадлежать банку?Нет, не правда.

Заемщик получает на руки свидетельство о регистрации ТС, являющееся подтверждением его права собственности на авто. Авто находится в залоге у банка, то есть выступает обеспечением по кредиту.

При невозврате долга банку придется подавать в суд и именно в таком порядке отчуждать принадлежащее заемщику имущество.

Купил авто в кредит. Рассказываю про подводные камни и как их избежать

24 июляДело было в прошлом году ещё. Так достали меня такси и каршеринги убитые, что решил я взять автокредит.

Условия мне предложили хорошие, как я тогда подумал, а машину свою я хотел уже давно. А если есть возможность получить здесь и сейчас, то покажите мне того, кто отказался бы.Хорошо, что в этот де момент мне подвернулся мой старый товарищ, который помог мне разобрать все подводные камни, предлагаемых банками кредитов.В первую очередь, перед приобретением кредита, вам нужно осознать, что это долг. Долг банку в виде какой-то суммы, которую он выплатил продавцу вашего автомобиля.

Вам придётся выплачивать его вне зависимости от того, есть у вас возможность или нет. И, если, с этим вы уже разобрались и решили пойти дальше, то погнали.Идём в автосалон, выбираем авто и заключаем договор. Вроде просто. Экономим время, нервы и, при этом, есть вероятность потерять большую сумму денег.

Почему? Да потому, что автосалоны предлагают вам кредиты банков партнёров и не всегда эти кредитные условия будут для вас самые выгодные.Запомните, даже если вы берёте автокредит в салоне, не поленитесь изучить другие предложения банков, которые не будут представлены в салоне, возможно вы приятно удивитесь и найдёте для себя выгодные условия.Банки, часто, навязывают своих партнёров страховщиков и суммы выплат по ОСАГО и КАСКО могут достигать до 15-20% от стоимости автомобиля. Вам будут говорить, что это надёжные страховые компании и т.п.

Не поленитесь, потратьте немного времени и поищите выгодные условия по КАСКО сами, есть вероятность, что вы сэкономите приличную сумму денег.До момента полного погашения кредита и получения вами всех необходимых справок и документов о его погашении, автомобиль принадлежит банку. Поэтому, при возникновении ДТП или угоне, все выплаты по страховке получит банк,а вам останется лишь восстанавливать авто за свой счёт или ходить пешком.

Обращайте всегда внимание на мелкий шрифт со звёздочками внизу договора, там самая важная информация для вас.

Проценты, доплаты и разного рода надбавки могут быть включены туда банком, вы будете платить их ежемесячно, потому, что бездумно подписали договор.Чаще всего такие надбавки включают в договора по, так называемым, «безпроцентным кредитам» и «кредитам без первоначального взноса»В общем, будьте аккуратны и берегите свои деньги и нервы, ведь, кроме вас самих их никто не сэкономит.Надеюсь, хоть в чём-то помог вам этой статьёй, если было интересно, то ставьте � и пишите в комментариях, хотите ли брать авто в кредит или уже взяли.

Как кредит и трейд-ин помогут сэкономить при покупке новой машины

4 мартаА вы знали, что иногда купить автомобиль в кредит выгоднее, чем за наличные?

Или что по программе трейд-ин можно не просто сдать старую машину в счет покупки новой, но и получить дополнительную скидку? расскажет всю правду про четыре способа покупки автомобиля — выберете для себя самый удобный и выгодный.Autospot — это сервис, который помогает найти и купить автомобиль по лучшей цене. У нас вы можете посмотреть предложения от официальных дилеров в своем городе: характеристики и комплектации, цены и максимальные скидки.

Вам останется только выбрать машину и оставить заявку — автосалоны сами позвонят вам с выгодными предложениями.Стандартный способ: вы просто собираете нужную сумму и покупаете автомобиль. Не важно, платите вы обычными наличными или картой, — для автосалона это одно и то же и считается покупкой за наличные.Главный плюс этого способа в том, что не нужно платить проценты по кредиту. Но для автосалона этот способ не самый выгодный, потому что он не приносит салону денег от банков-партнеров.

Поэтому скидки при покупке за наличные самые низкие и зависят от вашего умения торговаться. А еще даже у официальных дилеров цены на одинаковые модели могут отличаться — иногда в одном салоне машина без скидки обходится дешевле, чем в другом со скидкой. уже «поторговался» за вас, так что при покупке машины за наличные вы сразу получаете скидку.Есть два способа купить машину в кредит:Взять в банке обычный потребительский кредит.

Просто взять в банке деньги, прийти с ними в автосалон и купить машину.

Для автосалона это равнозначно покупке за наличные, так что особых условий нет. Скидка будет небольшой, а процентная ставка по потребительскому кредиту выше, чем по автокредиту. Но есть и плюсы:

  1. Получить кредит проще.
  2. Не нужно оформлять страхование.
  3. Если есть деньги на большой первоначальный взнос, даже с более высокими процентами потребительский кредит выгоднее автокредита.
  4. Можно не закладывать автомобиль, а значит, его в любой момент можно продать и закрыть кредит.

Взять автокредит в банке через автосалон.

Банки сотрудничают с автосалонами: предлагают салонам комиссию за каждый оформленный кредит.

Часть этой комиссии салон забирает себе, а частью «делится» с вами — дает скидку на автомобиль.Единственный минус автокредита — чтобы получить выгодную процентную ставку придется оформить КАСКО и страхование жизни. Это дополнительные траты, но скидка часто их покрывает.

Да и страховка никогда не помешает.Выбирая банк для автокредита, учтите две вещи:

  1. Каковы условия кредита. Обратите внимание на процентную ставку, ежемесячный платеж, размеры выплат за страховку и КАСКО, попросите распечатку ежемесячных платежей и сами посчитайте переплату. Так вы узнаете, сколько в итоге заплатите за машину, будет ли это выгодно с учетом скидки.
  2. При выборе какого банка дилер в итоге даст максимальную скидку. Иногда автосалон сотрудничает с несколькими банками, и если заявку вам одобрят 2–3, появится пространство для торга.

Проводить ТО кредитного автомобиля лучше у официальных дилеров. Autospot собрал для вас — выберите подходящего дилера на карте и запишитесь на ремонт или техобслуживание.При первом взносе ниже 60% кредит обычно не такой выгодный, как покупка за наличные, — даже с учетом скидки вы переплатите проценты.

А вот если первый взнос больше 60%, скидка иногда покрывает и страховые выплаты, и проценты — в итоге вы купите машину дешевле, чем за наличные.Иногда у банка с максимальной скидкой слишком жесткие условия: высокие проценты и дорогая страховка. В таком случае иногда лучше выбрать банк со скидкой пониже, но с более мягкими условиями.Преимущества Autospot по выбору кредитной программы:

  1. Выгодно — Autospot знает о кредитных программах с самыми большими скидками. Иногда удается найти практически рассрочку — проценты и выплаты за страховку полностью покрываются скидкой, вы ничего не переплачиваете.
  2. Честно — только официальные дилеры и прозрачная цена с учетом всех страховок.
  3. Онлайн — не нужно ездить по салонам, можно оформить заявку на сайте и сразу узнать все условия автосалонов.
  4. Бесплатно — за услуги Autospot не нужно платить комиссию.

Если у вас есть старый автомобиль, его можно сдать в автосалон по программе трейд-ин.

Стоимость приема автомобиля в трейд-ин обычно немного ниже рыночной: автосалону придется продиагностировать автомобиль, подготовить к продаже и найти покупателя. Салон компенсирует эту разницу тем, что дает скидку на новую машину.Скидки за автомобили среднего ценового сегмента обычно от 50 000 ₽, иногда доходят до 100 000 ₽.

На премиум-автомобили иногда дают скидки от 500 000 ₽.

Еще есть «лояльный трейд-ин» — если купить машину той же марки, что сдаете, скидка будет еще выше. работает с программой трейд-ин.

Сообщите менеджеру, что у вас есть автомобиль, который вы готовы сдать, — и мы найдем автосалон, где за него дадут максимальную скидку.Максимальную выгоду можно получить, если сдать машину в трейд-ин и оформить кредит:

  1. Вам платят деньги за старую машину — их можно сразу внести как первый платеж по кредиту.
  2. Автосалон дает скидку за кредит, так как ему заплатил комиссию банк-партнер.
  3. К кредитной скидке прибавляется скидка за трейд-ин.

В итоге можно снизить стоимость автомобиля на 20–30%.Юрлица и ИП могут взять машину в лизинг. Считается, что так машину покупают для нужд фирмы, но никто не мешает владельцу использовать ее в личных целях. Финансовый лизинг вобрал в себя все лучшее от кредита и аренды.

Пока вы платите деньги и проценты, машина не ваша — она находится в собственности лизинговой компании, и вы ее просто арендуете. Но как только выплатите всю сумму, вы получаете машину в собственность.У лизинга есть несколько плюсов:

  1. У крупных лизинговых компаний есть прямые скидки на автомобили от производителей. Поэтому, как и в случае с кредитом, можно рассчитывать на скидку при покупке машины в лизинг.
  2. Если вы плательщик НДС, сумму НДС можно будет вернуть.
  3. Владельцу бизнеса нет необходимости вынимать средства из оборота компании на покупку автомобиля, не придется платить налоги на транспорт.
  4. Его просто получить. Лизинговые компании охотно одобряют лизинг даже без залога, потому что машина до конца остается в их собственности. При этом необходимо будет подтвердить только объем оборотных средств компании.
  5. Лизинговая компания сама занимается техобслуживанием и ремонтом. Обычно стоимость этих услуг заложена в лизинг, так что выгоды не будет, но вот тратить время на все эти «технические процедуры» не придется. Есть программы, в которых лизинговая компания берет на себя даже расходы на бензин.
  6. Лизинг можно взять без первого взноса. Вы просто вносите первый платеж и начинаете ездить на машине.
  7. Платежи за лизинг можно включить в расходы фирмы, чтобы снизить налоги.

Если у вас есть ИП или юрлицо, скажите это менеджеру Autospot.

Вам не придется заполнять несколько заявок в разные лизинговые компании. Хватит одной: мы передадим ее компаниям, которые, по отзывам наших клиентов, предлагают лучшие условия.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+