Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Иск к банку об уменьшении суммы долга

Иск к банку об уменьшении суммы долга

Иск к банку об уменьшении суммы долга

Банк подал в суд и требует вернуть кредит. Как снизить сумму долга?


04.08.2020, эксперты статьи: Некоторые банки и МФО, обращаясь в суд по возврату кредита, в сумму иска вносят максимальный размеры пеней и штрафов, которые могут быть начислены. Но суд может не принять такие требования по процентам и снижают сумму долга.

Мы задали экспертам вопрос – как можно уменьшить сумму иска при просрочке по кредиту, и вместе с ними постарались разобраться в данной ситуации.Содержание статьи Определенный процент заемщиков сталкиваются с проблемами и начинают задерживать платежи – сначала на несколько дней, потом уже месяц и так далее. Законодательно не установлено, когда банк вправе обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Поэтому кредитные организации имеют полное право тянуть время до последнего и пытаться своими силами взыскать долг.

Но если это не получается, то банк начисляет пени и штрафы – причем на весь период неоплаты.

Но еще банк при непосредственном обращении должника может согласиться уменьшить сумму штрафа или пени, если заемщик гарантирует оплату в ближайшее время. Для того, чтобы уменьшить сумму штрафа и пени, следует обратиться в банк или МФО и согласовать срок оплаты долга взамен на отмену или уменьшение размеров штрафов и пени.

Для того, чтобы уменьшить сумму штрафа и пени, следует обратиться в банк или МФО и согласовать срок оплаты долга взамен на отмену или уменьшение размеров штрафов и пени.

Это можно сделать и по заявлению, по устной договоренности, все зависит от суммы долга и срока просрочки.

На возможность уменьшения размера санкций по согласованию с кредитором обратил внимание эксперт Сергей Шиловских:Однако не все кредиторы согласны пойти навстречу заемщику.

Если банк отказывается списывать пени и штрафы, то стоит обращаться в суд. Однако по факту в суд должна будет обратиться именно кредитная организация. Как ускорить этот процесс? Здесь есть два варианта.

Первый – при разговоре со специалистом по взысканию должник должен сказать, что он отказывается от оплаты долга и начисленных штрафов, и попросить обратиться в суд для урегулирования вопроса.

Как только сотрудник банка или МФО зафиксирует отказ от оплаты, то кредитор примет решение о перепродаже долга или обращения в суд. Обратите внимание, что если заемщик официально не трудоустроен (по тем данным, которые есть у банка), то банк может принять решение о перепродаже кредитного обязательства коллекторам.

Обратите внимание, что если заемщик официально не трудоустроен (по тем данным, которые есть у банка), то банк может принять решение о перепродаже кредитного обязательства коллекторам. Это связано с тем, что суд принимает решение об удержании определенной суммы с официальных доходов должника.

Если заемщик получает «черную» зарплату, то долг он будет возвращать слишком долго.

Самостоятельно заемщик не может обратиться в суд для расторжения кредитного договора – невозможность выплаты кредита или завышенные размеры процентов по нему не могут быть причиной для его расторжения.

Единственная причина, по которой заемщик имеет право потребовать расторжения кредитного договора – значительное повышение кредитной ставки после заключения договора. Второй вариант – договориться с банком о досрочном погашении кредита.

В этом случае кредитор выставляет требование на погашение кредитного обязательства, заемщик подъезжает в офис и подписывает документ. В требовании установлена дата досрочного погашения – чаще всего в течение 1 месяца. Но все эти способы не помогут уменьшить сумму основного долга, то есть «тело» кредита, да и проценты по нему тоже не спишутся.

Банк или МФО могут только отменить или уменьшить размер неустойки и штрафных санкций.

Есть еще одна распространенная ошибка заемщиков.

Как только они узнает, что Центробанк назначил временную администрацию в кредитной организации, то перестают платить по кредиту и ждут отзыва лицензии. Такое решение ошибочное. Отзыв лицензии или ликвидация банка никак не влияет на кредитное обязательство. Заемщик все равно должен будет оплатить всю сумму кредита и процентов по нему.

Кроме этого, за срок просрочки будут рассчитаны пеня или штраф. Если дело дошло до суда, то все итоговые решения будет принимать не сотрудник банка, а судья. Иногда такой вариант развития событий бывает выгоден для заемщиков, с другой стороны, судебное разбирательство негативно скажется на кредитной истории, а должнику в дальнейшем будет сложнее получить кредит или рассрочку.

После того, как банк подаст в суд, должник может написать ходатайство с просьбой об уменьшении суммы долга. Но следует обратить внимание, что «тело» кредита не сможет уменьшить даже суд.

А еще суд поддержит сторону банка и не снизит долг, если посчитает сумму пеней и штрафов приемлемой. При условии, что банк сильно завысил общую сумму долга или пропустил срок исковой давности, должник может попросить судью снизить штрафные санкции на основании статьи 333 или 199 Гражданского кодекса РФ соответственно. Всего есть 7 вариантов для изменения суммы иска:

  • срок неустойки по микрозайму более 15 дней после истечения срока действия договора;
  • сумма неустоек более 1,5 суммы кредита;
  • истек срок исковой давности;
  • предоставление контррасчета суммы долга со стороны заемщика;
  • кредитная ставка более 1% в день;
  • факт искусственного наращивания долга;
  • сумма к возврату микрозайма – спецпродукта Центробанка более 13 тысяч рублей

Обращение в суд позволит уменьшить размер иска, но должник будет обязан оплатить судебные издержки – он, скорее всего, проиграет суд.

Поэтому лучше самостоятельно попробовать договориться с банком об уменьшении санкций в досудебном порядке.

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Причем этот срок начинает отсчитываться по дате конкретного просроченного платежа. На это обратил внимание юрист Максим Меньшиков: То есть, например, заемщик не платил по кредиту с 1 января по 31 декабря 2017 года. 1 января 2018 года платежи по графику прекращаются (то есть истек срок, на который был выдан кредит).
1 января 2018 года платежи по графику прекращаются (то есть истек срок, на который был выдан кредит).

Банк пытался самостоятельно вернуть долг и только в июле 2021 года обратился в суд. Таким образом, платежи с января по июнь 2017 года включительно банк уже сможет потребовать с заемщика, так как срок исковой давности по ним истек.

А вот платежи, которые должны были уплачиваться в период с июля по декабрь 2017 года еще можно вернуть, так как 3 года еще не истекли. Примеры судебных решений привел Константин Милантьев из компании «Банкрот Консалт»: Обратите внимание, что ответчик должен самостоятельно заявить о пропуске срока исковой давности в ходе судебного заседания.

В противном случае судья не будет брать во внимание данное условие.

Аналогичные судебные решения – не редкость, если срок договора уже истек, то кредитное обязательство будет закрыто в полном объеме (заемщик не должен будет ничего оплачивать), а судебные издержки придется отплатить истцу (банку или МФО), так как он будет считаться проигравшей стороной.Однако банки, МФО и коллекторские агентства тщательно следят за сроком исковой давности, особенно если срок кредитного договора подходит к концу.

Но пропустить срок исковой давности по некоторым платежам они могут и случайно. Иногда банки включают в сумму долга платежи, которые уже были оплачены заемщиком. Такие ситуации на практике встречаются редко.

Во избежание повторной оплаты ежемесячных платежей, должнику при получении судебного иска, стоит внимательно изучить сумму долга. Если банк ошибся в расчетах, должнику достаточно произвести свой расчет и предъявить его судье.

Судебное заседание будет перенесено по вновь открывшимся показаниям. Возможность развития такой ситуации в своем интервью отметила Юлия Кочаровская из «КОДЕСТ»: Обычно банки и МФО внимательно рассчитывают все суммы и отслеживают «каждую копейку».

Но все же, включение ранее оплаченных платежей на практике возможно. Если заемщик представит документы, подтверждающие оплату, то суд уменьшит сумму иска.

Примером может послужить Определение Московского городского суда от 04.06.2018 по делу №33-24036.

Самостоятельно произвести расчет по сумме иска очень тяжело, поэтому если сумма иска намного больше предполагаемой или той, которая была озвучена ранее, то лучше обратиться к юристам. Обратите внимание, когда должник вносит деньги в счет оплаты кредитных обязательств, некоторые банки сначала погашают неустойку и штрафы, а только потом – «тело» кредита.

Если заемщик обнаружил подобное действие со стороны банка, то на него следует обратить внимание в судебном заседании.

В Гражданском кодексе РФ и законах о банковской деятельности нигде не прописан порядок погашения долга и неустоек. Суд может встать на сторону ответчика и уменьшить сумму «тела» кредита, что приведет к уменьшению процентов по нему и размеру неустойки. В любом случае, перед началом судебного разбирательства, должнику следует составить свой расчет.

Это поможет быстро ответить судье на следующие вопросы:

«до какого времени должна была начисляться неустойка»

, «какой размер суммы основного долга», «превышает ли размер штрафов сумму «тела» кредита» и аналогичные.

Должнику при судебных разбирательствах следует обратить внимание на дату, когда банк потребовал вернуть долг полностью.

Срок исковой давности по кредитному обязательству урегулирован на законодательном уровне и составляет 3 года, а минимальный срок не установлен.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк имеет право обратиться в суд, если заемщик не платит по кредиту более 90 суток.

Но чаще всего банки ждут не менее полугода, а иногда и более года – пока стараются самостоятельно договориться с должником и вернуться в график платежей. Причем все это время банк начисляет штрафы и пеню. В такой ситуации заемщик имеет право в судебном разбирательстве указать на факт необоснованного обогащения банка.

И суды чаще всего становятся на сторону ответчика. На это обратил внимание руководитель юридической компании Владислав Линецкий:По данному вопросу судебной практики почти нет, так как термин «необоснованное обогащение» чаще всего применяется при разрешении недоговорных споров между физическими лицами.

А с банком при получении кредита заключается договор, в котором прописаны размеры всех штрафных санкций. Однако если банк почти все 3 года не подавал в суд и, как следствие, продолжал начислять пеню и штрафы, то должник имеет право указать на факт искусственного наращивания долга. Судья, скорее всего, не будет использовать термин «необоснованного обогащения» в решении, но уменьшит сумму иска на размер штрафов или пени.

Судья, скорее всего, не будет использовать термин «необоснованного обогащения» в решении, но уменьшит сумму иска на размер штрафов или пени. Такая возможность появилась недавно, соответствующие поправки к законодательству вступили в силу с начала 2021 года.

На законодательном уровне теперь прописаны ограничения, о которых рассказал Ашот Торосян из финтех-компании TWINO: То есть размер процентов, пеней и штрафов не может превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Например, клиент получил кредит на 50 тысяч рублей. Максимальная сумма санкций, включая проценты по кредиту или займу, которую может потребовать банк при несвоевременной выплате – 75 тысяч рублей.

Максимальный размер иска или требования к досрочному погашению – 125 тысяч рублей.

Данное условие применяется только к потребительским кредитам и микрозаймам, которые были взяты на срок до 1 года.

Если банк или МФО превысили данную сумму, то должник может подать в суд ходатайство или озвучить данное нарушение в устной форме в зале суда. Нововведение касается тех кредитных договоров, которые были оформлены после 1 января 2021 года.

До этого в период с 1 июля по 31 декабря 2021 года применялось другое ограничение – сумма долга не могла превышать двойной размер первоначальной суммы кредита, а до 1 июля 2021 года размер санкций не должен был превышать 2,5 размера взятой в кредит суммы.

Дополнительное ограничение было введено в отношении потребительских кредитов, которое устанавливает максимальный размер кредитной ставки за 1 день. Он не может быть более 1% в день. Данное ограничение вступило в силу с 1 июля 2021 года и применяется к договорам, заключенным после данной даты.

До 1 июля 2021 года применялось ограничение в размере 1,5 % в день. Банки данное условие никогда и не нарушали, а вот МФО могли. Так как максимальный размер кредитной ставки в размере 1% день был прописан на законодательном уровне только в середине прошлого года, судебных разбирательств по данному делу почти нет (всего 10 решений по данным на июль 2021 года).

Все решения выиграли ответчики, то есть заемщики, так как доказывать факт нарушения не приходится – кредитная ставка прописана в договоре. Главное, что следует сделать заемщику, это обратить внимание судьи на прямое нарушение части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Если заемщик взял микрозайм на 2-3 месяца, то следует обратить внимание на то, что начисление неустойки может проводиться только в течение 15 дней после истечения срока действия договора микрозайма.

Данная норма применяется судами на основании разъяснений Президиума Верховного Суда РФ.

Подробнее об этом рассказал, Вадим Резниченко из юридической компании a.t.Legal: Перед тем, как брать микрозайм, стоит проверить ее на сайте Банка России в реестре государственных МФО. Только так заемщик себя обезопасит от недействительных сделок. Отдельно хотелось бы остановиться на спецпродукте Центробанк РФ.

Отдельно хотелось бы остановиться на спецпродукте Центробанк РФ.

У такого займа есть 4 главные особенности:

  • договор не может быть пролонгирован.
  • сумма займа не более 10 тысяч рублей;
  • сумму займа нельзя увеличить после подписания договора;
  • срок займа не более 15 суток;

Если заем был оформлен на таких условиях, то к нему применяются определенные нормы:

  1. сумма переплаты по микрозайму не должна превышать 30% от суммы самого займа;
  2. размер процентов – не более 200 рублей в день;
  3. размер неустойки – 0,1% в сутки.

То есть к спецпродуктам Центробанка не применяются конкретные ограничения по сумме общего долга. Пример: Заемщик взял микрозайм в размере 10 тысяч рублей на 10 суток. Деньги были выплачены в полном объеме единоразовым платежом только через 30 дней.

Решение: просрочка по микрозайму составила 20 дней. Максимальный размер начисленных процентов не может превышать 3 тысячи рублей.

Кроме этого, за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности.

В нашем случае размер неустойки составит максимум 260 рублей ((10 000 рублей + 3 000 рублей) * 0,1% * 20 дней). Если заемщик выплатит микрозайм через 60 дней (50 дней просрочки), то максимальный размер неустойки составит уже 650 рублей.

Сумма будет увеличиваться в зависимости от срока просрочки по выплате микрозайма. Если МФО обратиться в суд по возврату микрозайма, то единственной причиной, по которой заемщик может уменьшить сумму иска – это если размер процентов или неустойки будут выше норматива. Вам понравилась статья? +1 Расскажите друзьям!

1

Как уменьшить сумму долга по исполнительному листу

10 июняНесвоевременное исполнение судебных обязательств грозит должнику дополнительными расходами в виде уплаты исполнительского сбора. Так, в случае крупной задолженности перед кредиторами (банком или контрагентами), размер сбора может составлять сотни тысяч рублей. В статье рассмотрен порядок действий должника для уменьшения размера сбора.Величина взыскиваемого исполнительского сбора устанавливается в соответствии с правилами, описанными в ст.112 ФЗ № 229:

  1. в случае судебного взыскания неимущественного характера физическому лицу начисляется санкция в 5 тыс. рублей, юридическому – в 50 тыс. рублей;
  2. физическое лицо уплачивает в бюджет не менее 1 тыс. рублей, а юридическое – не меньше 10 тыс. рублей;
  3. если речь идет о взыскании имущества (товаров, автомобиля, квартиры), то сбор считается в размере 7% от оценочной стоимости;
  4. для физлица минимальный размер рассматриваемой санкции равен 1 тыс. рублей, для юридического – 10 тыс. руб.
  5. если по исполнительному листу взыскивается денежный долг, то сбор рассчитывается как 7% от подлежащей возврату суммы;

В случае неуплаты алиментов или других регулярных платежей, сбор рассчитывается для каждого просроченного платежа в отдельности.По истечении срока, выделенного для добровольной уплаты начисленной санкции, пристав-исполнитель начинает принудительно взыскание.

В случае представления должником доказательств наличия непреодолимых и не зависящих от него обстоятельств, препятствовавших произвести оплату вовремя, взыскание временно не осуществляется. Кроме того, исполнительские меры не применяются, если в суд подано заявление на обжалование действий пристава в части начисления санкции.Взыскание сбора проводится после удовлетворения требований основного кредитора (истца) и возмещения расходов на исполнительские действия. В случае заключения мирового соглашения, начисленный сбор подлежит взысканию в пользу бюджета.

Сбор может быть взыскан с должника в любое время, даже после закрытия основного производства, т.

к. обязанность по его уплате срока давности.Взыскание санкции не производится в случаях, если:

  1. исполнительный документ (судебный приказ, решение, соглашение о размере алиментов) отменен;
  2. в результате рассмотрения ходатайства суд отменил соответствующее постановление о наложении санкции.

В общем случае должнику дается 10 дней для погашения санкции.

Срок для уплаты рассчитывается с того момента, как должнику стало известно о соответствующем постановлении пристава-исполнителя. При наличии веских причин должник вправе ходатайствовать перед судом о предоставлении рассрочки или отсрочки уплаты сбора. Уклонение от оплаты исполнительской санкции не грозит должнику дополнительными штрафами и не может облагаться исполнительским сбором (п.

5 ст. 112 ФЗ № 229).Читайте также:Статья 112 ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229 указывает на право должника обратиться в суд с просьбой уменьшить размер исполнительского сбора на одну четверть. Однако закон не содержит перечня обстоятельств, при которых суд обязан произвести такое снижение.

Решение в каждом случае принимается путем комплексной оценки материалов дела и приложенных к заявлению документов. Учитываются факты:

  1. текущее имущественное положение ответчика (наличие иждивенцев, уровень доходов, обязательные расходы);
  2. прочие существенные обстоятельства.
  3. наличия или отсутствия вины ответчика в просрочке оплаты судебной задолженности;
  4. наличия непреодолимых обстоятельств, препятствующих вовремя выплатить долг;

Читайте такжеИсходя из судебной практики, можно привести примерный перечень обстоятельств, которые считаются судом достаточными для уменьшения начисленного исполнительского сбора:

  1. должник не уклоняется от уплаты судебной задолженности, просрочка возникла не по его вине (например, из-за задержки в выплате зарплаты);
  2. сложное финансовое положение должника (наличие иждивенцев, зарплата не больше прожиточного минимума, наличие действующей ипотеки, болезнь);
  3. минимальная задержка в оплате судебной задолженности (1- дня).

Следует подчеркнуть, что список является примерным и не исчерпывает всех обстоятельств, достаточных для снижения наложенной на должника санкции.Ни судебный пристав, ни начальник ФССП не обладают полномочиями на внесение изменений или отмену выпущенного постановления о взыскании исполнительского сбора – поэтому жалоба в порядке подчиненности не поможет решить вопрос. Изменить сумму назначенной санкции можно только в судебном порядке.Примерный алгоритм действий должника по снижению размера взноса:

  1. Рассмотрение заявления. Заявитель может участвовать в процессе рассмотрения либо объявить о рассмотрении иска в его отсутствие. Суд запрашивает материалы дела, изучает доводы, приведенные в заявлении, и выносит решение. Доказать наличие оснований на уменьшение санкции должен заявитель.
  2. Собрать основания для суда, подтвердить их документально. Например, задержку в выплатах подтвердит справка из бухгалтерии о выплаченной зарплате за период, временную потерю трудоспособности – заключение врача и выписка из амбулаторной карты.
  3. Решение суда вступает в силу, после вынесения. По итогам рассмотрения ходатайства взнос может быть снижен до 75% от первоначального размера. Окончательная сумма, подлежащая уплате, будет указана в решении суда.
  4. Получить постановление (по почте, на личном приеме или по письменному запросу). Дело в том, что обжаловать постановление нужно в течение десяти дней с того момента, как должник был уведомлен о его вынесении. Для подтверждения соблюдения этого срока представьте суду конверт письма или копия акта об ознакомлении с материалами дела. Продлить срок до 3 месяцев можно, предъявив суду уважительную причину его пропуска.
  5. Подать заявление на обжалование действий судебного пристава в части размера назначенного сбора. Административный иск подается в порядке территориальной подсудности по месту нахождения конкретного подразделения ФССП. Если должником выступает физическое лицо, обращаться следует в районный суд общей юрисдикции, если юридическое, то в арбитражный суд. На время рассмотрения прошения исполнительские меры по взысканию сбора не применяются.

Строгая форма заявления на снижение санкции законодательно не установлена.

При составлении ходатайства важно указать следующие данные:

  1. ответчик – судебный пристав;
  2. заинтересованная сторона – кредитор;
  3. основания для возврата – подробное описание доводов и доказательств заявителя, подтверждающих отсутствие умысла и вины должника в образовании просрочки;
  4. адресат – судебный орган;
  5. список приложенных документов;
  6. просьба к суду – уменьшить сбор, если сбор уже был взыскан – вернуть излишне удержанные средства;
  7. дата и подпись;
  8. в случае подачи представителем – доверенность или ее нотариальная копия.

Случай 1Пристав-исполнитель открыл производство по делу о неоплате кредита в размере 1 100 000 рублей.

По окончании срока, выделенного для погашения судебной задолженности, пристав выпустил постановление о взыскании дополнительных 77 000 рублей в пользу уплаты сбора.Во время ИП юристы банка (истца) оценили бесперспективность принудительного взыскания долга и подписали с должником мировое соглашение. По условиям мировой должник передал в собственность банка гараж и автомобиль общей оценочной стоимостью 500 тыс.

рублей. Суд утвердил соглашение и закрыл дело.Должник посчитал незаконным начисление сбора и попытался оспорить его в суде. Суд отказал в удовлетворении иска о полной отмене санкции, однако счел возможным снизить ее на четверть.

Должник должен уплатить в бюджет 57 750 рублей.Читайте такжеСлучай 2В отношении Петра вынесено судебный приказ о взыскании 100 тыс. рублей в пользу МФО. Петр является пенсионером, не имеет имущества, которое можно взыскать, и сбережений. Во время ИП пристав издал постановление об удержании 50% из пенсии Петра.

Пенсионный фонд ежемесячно удерживает с должника 8562 рублей по исполнительному листу.

Кроме того, на Петра возложена обязанность уплатить исполнительский сбор в сумме 7 тыс.

рублей.Петр подал в суд ходатайство на уменьшение санкционного сбора.

На момент подачи заявления задолженность перед кредитором составляет 40066 рублей. Рассмотрев обстоятельства дела, имущественное положение Петра и оценив степень его вины в несвоевременной уплате задолженности, суд счел возможным удовлетворить требование об уменьшении исполнительского сбора до 5250 рублей.Источник:

Как снизить требования банка по взысканию долга за неуплату потребительского кредита?

23 августаЛюбые обязательства нужно исполнять надлежащим образом и в срок. Либо их не брать. Неисполнение обязательств, а равно ненадлежащее исполнение подрывает доверие контрагентов к вам и проводит к неблагоприятным последствиям.

То же самое касается кредитов. Сегодняшний долг по кредиту завтра может вырасти в три раза и отвечать в любом случае придётся.

Вплоть до уголовной ответственности. Бывают такие ситуации, когда должник не может по объективным причинам возвращать банку долг и проценты. Допустим, вы у банка взяли 10 рублей на 30 дней, должны отдать 13 рублей.

В итоге вы нисколько не вернули банку. В любом кредитном договоре есть система неустоек, задача которых обеспечить исполнение обязательства. Но в вашей ситуации банк долго не обращался в суд с требованием взыскать долг по кредиту и вы уже должны не 13 рублей, а 35.

Пример этот условный, но отображает, что бывает на практике.

Требования банка в суде делятся на сумму основного долга, проценты и неустойки (пени и штрафы).Немногие граждане знают о том, что можно законно снизить взыскиваемую сумму долга либо вообще ее отбить. Каким образом? Разъясняю подробно. Гражданским кодексом предусмотрен 3-летний срок по восстановлению нарушенных прав.

Этот срок также относится к кредитным обязательствам. При этом срок давности применяется к каждому платежу отдельно. Ответчик должен письменно в суде заявить о применении этого срока, иначе суд не будет применять положение срока исковой давности к рассматриваемому делу (образец такого ходатайства можно посмотреть у меня на ).Срок исковой давности применяется к основному долгу и процентам.

Все остальные требования (штрафы, пени, неустойка) возможно снизить путём применения ст. 333 ГК РФ.На практике неустойку можно снизить значительно (на 90 % от требования при хорошем настрое судьи). Но об этом положении также вы должны завить письменно в суде.

Причем это ходатайство нужно подкрепить письменными документами, характеризующими ваше материальное положение, наличие семьи и иждивенцев, болезни и др(образец такого ходатайства можно посмотреть у меня на ). Смысл такого ходатайства еще в том, чтобы показать суду, что банк с помощью большой неустойки пытается нажиться. Таким образом, если банк предъявил иск в суд с взысканием суммы в несколько раз превышающую сумму долга с процентами спустя много лет, то закон дает вам право уменьшить требования банка либо вообще от них отбиться.

Инстаграм.ФэйсбукВКСайт+7(495) 241-10-84

Банк подал в суд.

Как уменьшить неустойку?

25 февраля 2018Если банк имеет к вам какие-то требования (скорее всего по кредиту), а вы их не выполняете, то, банк рано или поздно обратится в суд.Очень важно не пропустить этот момент, получать всю почтовую корреспонденцию по адресу вашей регистрации по месту жительства.

Это важно потому, что пока суд рассматривает исковое заявление банка, что-то исправить будет легко.

Гораздо сложнее оспаривать расчеты банка по задолженности, когда суд уже вынес решение, при обжаловании решения суда.

А если срок обжалования прошел — это вообще почти невозможно.Итак, когда банк подает иск в суд о взыскании задолженности по кредиту, помимо самого долга почти всегда он требует еще и неустойку, штрафы и т.п.

Начисление таких неустоек в целом законно, это неустойки за то, что банк не получил свои деньги вовремя и вынужден ждать их и обращаться в суд. Но банки очень и очень жадные, иногда размер неустойки превышает даже размер самого долга.

Однако, закон разрешает суду уменьшать эти неустойки, если должник заявит об их несоразмерности.ГК РФ, статья 333Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Понять, что банк пытается взыскать с вас неустойку, можно ознакомившись с исковым заявлением (его банк пришлет вам по почте). Одним из его требований будет взыскание неустойки в таком-то размере за такой-то период.Это же исковое заявление банк подаст и в суд, который спустя время примет его к производству и назначит дату судебного заседания.

Об этом вас так же известят.Если вы считаете, что неустойка слишком большая, то ваша задача в письменном виде подать в суд возражения на исковое заявление. * Это заявление можно подать в суд заранее (через канцелярию, за неделю-две до судебного заседания) * Это заявление можно не подавать заранее, можно передать его судье прямо на судебном заседанииВозражения на исковое заявления пишутся в свободной форме.

Важно правильно написать шапку возражения В тексте нужно указать, что вы не согласны с расчетом неустойки истца, что она явно несоразмерна последствиям нарушения вами обязательства, что она направлена не на возмещение убытков, а на неосновательное обогащение банка.

Указать, что такая неустойка, в соответствии со статьей 333 ГК РФ подлежит уменьшению. Если неустойка еще и превышает сумму долга, то это тоже нужно указать.Далее, в просительной части нужно указать, что вы просите суд уменьшить неустойку (можно указать конкретную сумму, до которой просите уменьшить, но можно и не указывать).На судебном заседании, при высказывании своей позиции, еще раз повторите устно эту просьбу.Как правило суды в разы снижают неустойки.

Бывает, что банк насчитал неустойку в сотни тысяч, а банк снижает до 5-10 тысяч рублей.ВНИМАНИЕ!

Если у вас есть еще какие-то возражения относительно иска, их можно указать в этом же возражении на исковое заявление.ВНИМАНИЕ!

Все вышеуказанное относится не к судебному приказу и заявлению о выдаче судебного приказа, а именно к исковому заявлению. Если с вас взыскали неустойку по судебному приказу, то надо не писать заявление о ее снижении, а надо сначала отменять судебный приказ.

Если статья была полезной, жми палец вверх и подпишись.На канале еще много статей, все их можно найти в По вопросам:

Как снизить размер неустойки по кредиту — примеры из судебной практики

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Написать сообщение Подписаться21 361 просмотров 28 декабря 2016 в 23:22 Краткое содержание:В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе требовать уплаты сумм, предусмотренных договором, в судебном порядке.

Помимо основного долга к ним также относятся проценты за пользование кредитом, пени по основному долгу и по просроченным процентам. Часто завышенный банком размер неустойки (пени) за нарушение обязательства становится предметом спора.

Согласно ст. 333 ГК РФ неустойка, которая явно несоразмерна последствиям нарушения, может быть уменьшена судом.

С этой целью должнику необходимо заявить в суде ходатайство о снижении ее размера. 9111.ru выбрал несколько случаев из судебной практики, когда должникам удавалось снизить размер неустойки в суде.Заемщик оформил два кредита в ООО «Центркомбанк»: на сумму 6 и 5 млн рублей под 17 % и 15 % процентов годовых соответственно.

Позднее процентные ставки по кредитам были увеличены банком до 22 % в одностороннем порядке, о чем заемщик был уведомлен и не возражал. Заемщик допускал многочисленные просрочки в исполнении обязательств, за что в договоре были предусмотрены пени в размере 0,1%, которые начислялись на сумму просроченного основного долга, и 0,2% – на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом. Всего по двум кредитам банк требовал в суде взыскать с неплательщика только пеней на сумму более 2 млн рублей, позднее уточнив требования до почти 5 млн.

(Решение Кировского районного суда г. Уфы от 19 сентября 2016 г. по делу № 2-9953/2016).В соответствии с информацией, отраженной в решении суда, ответчик в суд не явился, его местонахождение установить не удалось. Определением суда ему был назначен бесплатный представитель, а дело рассматривалось в порядке заочного производства.

В целом судом были признаны требования банка, однако представитель ответчика заявил ходатайство о снижении неустойки. При этом суд указал, что согласно положениям ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки допускается не только при наличии заявления должника, и является скорее обязанностью, чем правом суда.

В результате пени по двум договорам в сумме составили 190 000 рублей. Суд, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, учел: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.ПАО Банк «ФК Открытие» предъявил должнику иск с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 982 904, 37 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 29 114,52 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 3 000 000 руб., так как ответчик перестал погашать задолженность по кредитном договору (Решение Центрального районного суда г.

Воронежа от 25 июля 2016 г. по делу № 2-2443/2016).

Пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов были начислены в размере 46 356,62 руб, который суд посчитал возможным снизить до 1 000 руб. Суд указал, что учитывает размер кредита, что истцом установлен чрезмерно высокий процент неустойки от просроченной исполнением суммы за каждый календарный день просрочки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также ухудшение материального положения истца в связи с потерей работы, наличием на иждивении нетрудоспособных членов семьи, что ответчиком принимались меры к погашению задолженности по кредитному договору и принимаются до настоящего времени.Основной долг гражданина перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» после частичного исполнения обязательства составил 27 816 рублей.

В связи с просрочкой исполнения банк обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании пеней по основному долгу и просроченным процентам по кредиту. Взимание пени предусматривалось в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что в сумме составило почти 100 000 рублей.

Суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, учитывая конкретные обстоятельства дела, тот факт, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, счел возможным уменьшить размер пеней до 500 рублей в общей сумме (Решение Ленинского районного суда г. Ульяновска от 31 августа 2012 г.

по делу № 2-6472/2012). Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (4), (4), (4), (3), (3), (3), (3), (2), (2) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (61)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+