Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Ипотека для многодетных сбербанк

Ипотека для многодетных сбербанк

Ипотека для многодетных сбербанк

Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 5%: новый закон, условия и калькулятор


Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства. Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ. Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2021 году. Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой). Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

  • Пониженная ставка действует бессрочно.
  • Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
  • Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.
  • Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).

Важно!

Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем.

Следите за обновлением программы на нашем сайте.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались.

В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения. Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

  1. увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).
  2. продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
  3. семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
  4. запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
  5. понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

  1. Ставка 5% на весь срок.
  2. Срок ипотеки до 30 лет;
  3. Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  4. ПВ от 20%;

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес.

6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор. В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

  1. тип платежей;
  2. размер кредитных средств;
  3. дата выдачи ипотеки;
  4. размер ставки.
  5. срок;

Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке. Претендентом на получение ипотеки с господдержкой для многодетных семей в Сбербанке может стать человек, отвечающий следующим минимальны требованиям:

  1. возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
  2. длительность работы на текущем месте – не меньше полугода (при общем стаже более 1 года).
  3. рождение в 2018-2022 г. второго и/или последующего ребенка;
  4. наличие гражданства России;

При необходимости по одному кредитному договору могут быть привлечены до 4-х созаемщиков, которыми могут стать супруг/супруга и другие близкие родственники.

В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги: Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации. Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

  • Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
  • Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
  • Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
  • Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
  • Подача кредитной заявки.
  • Сбор необходимых бумаг.
  • Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
  • Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
  • Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
  • Заключение кредитного договора.
  • Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки.

Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим на выгодных условиях оформить ипотеку в Сбербанке, относятся:

  • . Молодые семьи РФ, один из супругов в возрасте до 35-ти лет, могут оформить выгодный кредит на покупку готового жилья в размере от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставки будут минимальны — от 8,5 % годовых (на приобретение жилья с оформленным правом собственности).
  • . Средствами маткапитала семьи с двумя и более детьми имеют право воспользоваться и погасить долг по действующему жилищному кредиту или оплатить первоначальный взнос. Для многих российских граждан сумма 453 тысячи рублей является существенной помощью в покупке собственного жилья.
  • Если у вас есть ипотека и у вас родился ребенок после 1 января 2021 года, то вы имеете право получить льготу от государства в виде 450 000 рублей. Эти деньги будут направлены на гашение ипотеки.
  • Ряд регионов РФ разрабатывает и реализует программы социальной ипотеки, позволяющей социально-незащищенным слоям общества (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решить жилищный вопрос.
    Сбербанк является банком-агентом по реализации таких программ.

    Суть программы заключается в том, что клиент оформляет ипотечный займ на стандартных условиях, а после получения сертификата на госсубсидию погашает им частично или полностью имеющуюся перед банком задолженность.

Другим вариантом является оформление ипотеки на новостройку с субсидированием ставки на период до 12 лет.

Проценты по такой ипотеке составят 7,5-8% годовых в зависимости от срока субсидирования. Новый закон по ипотеке Сбербанка для многодетных семей в 2021 году внес ряд изменений. Увеличена сумма семейной ипотеки до 12 миллионов в Москве и С.-Петербурге и до 6 миллионов рублей в регионах, разрешено рефинансирование уже действующей ипотеки с понижением ставки до 5% в год, продлен срок заключения ипотечных договоров до марта 2023 г.

Увеличена сумма семейной ипотеки до 12 миллионов в Москве и С.-Петербурге и до 6 миллионов рублей в регионах, разрешено рефинансирование уже действующей ипотеки с понижением ставки до 5% в год, продлен срок заключения ипотечных договоров до марта 2023 г.

и выделены дополнительные средства для поддержки семей с четырьмя и более детьми. Подробнее и , вы можете узнать далее.

Также рекомендуем узнать, и основные Дополнительную бесплатную консультацию многодетная семья может получить от специализированного юриста по данной теме.

Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост. Оценка статьи:

(голосов: 5, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Сбербанк.

Ипотека для многодетной семьи

» На чтение 6 мин. Просмотров 238 Опубликовано 09.04.2019 30 декабря 2017 года Правительство утвердило Постановление N 1711. Оно гласит, что российские семьи, в которых с 1.01.2018 по 31.12.2022 год появились второй или третий ребенок, могут рассчитывать на снижение ипотечной ставки до 6%.

Оставшиеся проценты субсидирует государство. Программу поддержали многие банки.

Такую льготную ипотеку многодетным семьям Сбербанк стал предлагать одним из первых. Купить по ней квартиру или частный дом можно только на первичном рынке – у застройщика или подрядчика.

Взять ипотеку под 6 процентов годовых могут семьи, не имеющие своего жилья или нуждающиеся в существенном улучшении условий. Максимальная сумма зависит от места приобретения жилья. Если ипотека оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, ее размер составляет до 12 млн. рублей. Многодетным жителям иных регионов стоит рассчитывать на сумму до 6 млн.

рублей. Многодетным жителям иных регионов стоит рассчитывать на сумму до 6 млн. руб. Иные условия ипотеки приведены в таблице. Срок кредитования 1 год – 30 лет Минимальная сумма 300000 руб.

Первоначальный взнос 20% Обязателен! Подтверждать факт его наличия должен сам заемщик либо созаемщик в соответствии со стандартными требованиями Сбербанка. Способ погашения Аннуитетное Выплачивать нужно равными долями на протяжении всего периода кредитования.

Еще одно условие для получения льготной ипотеки от Сбербанка – страхование жизни заемщика. Срок действия страховки составляет от 12 месяцев. Ежегодная пролонгация обязательна вплоть до окончания действия кредитного договора.

Производиться она может в самом банке или аккредитованной компании. Без страховки финансовая организация кредит не выдает. Ранее у льготной ставки 6% был свой срок действия.

Он составлял 3 года, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если появился третий. Далее процентная ставка возрастала до 9,75%.

Однако многодетные семьи, оформившие ипотеку в Сбербанке в то время, когда у них было только двое детей, могли рассчитывать на пролонгацию льгот еще на 5 лет с момента завершения действия предыдущей «скидки».

Для этого нужно было принести в финансовую организацию свидетельства о рождении и российском гражданстве ребенка.

С 2021 года были внесены изменения в законодательство, благодаря которым льготная ставка не имеет срока действия, т.е. 6% ставка (или 5% в некоторых банках) распространяется на весь период кредитования.

Заемщиком может быть любой из родителей, являющийся гражданином Российской Федерации. Его возраст на момент оформления ипотеки должен составлять не менее 21 года, а на время погашения не превышать 75 лет.

Стаж работы на текущем месте тоже важен.

Он должен превышать 6 месяцев, если заемщик получает зарплату на счет в Сбербанке. В противном случае человеку, желающему получить ипотеку для многодетных, придется отработать как минимум 1 год из 5 последних. Если заемщик состоит в браке, то наличие у его мужа/жены российского гражданства обязательно.

К созаемщикам предъявляются практически те же требования.

Если родители второго/третьего ребенка не женаты, то они все же могут рассчитывать на получение льготной ипотеки для многодетной семьи от Сбербанка. Кроме свидетельства о рождении детей и паспортов обоих родителей с пометкой о регистрации по месту жительства для получения ипотеки в Сбербанке многодетной семье требуется предоставить заявление-анкету, справку о доходах заемщика с постоянного места работы за последние 6 месяцев.

Также в полный пакет документов входят:

  1. документ, подтверждающий факт регистрации по месту пребывания (если семья проживает по адресу, не указанному в паспортах);
  2. копия и/или выписка из трудовой книжки;
  3. справка из администрации о составе многодетной семьи;
  4. актуальный брачный договор (при наличии);
  5. квитанция об оплате первоначального взноса;
  6. документы по предоставляемому залогу.

После передачи документов в финансовую организацию нужно дождаться вердикта. Если получение ипотеки в Сбербанке многодетным одобрено, то в течение 90 дней следует представить документы по тому жилому помещению, которое берется в ипотеку:

  1. копию свидетельства о том, что было зарегистрировано право собственности на недвижимость;
  2. договор купли-продажи;
  3. выписку из ЕРГН и Росреестра;
  4. сертификат на материнский капитал (при наличии).

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке обязателен, так как служит подтверждением платежеспособности заемщика. Рассчитать нужную сумму можно так: вычесть из стоимости понравившегося жилья 20%.

Например, многодетная семья покупает трехкомнатную квартиру в Самаре стоимостью 3,5 млн. рублей. 20% от указанной суммы составляет 700 тыс. руб. Именно столько денег потребуется для взноса.

Совершить платеж можно такими способами:

  1. открыть в банке счет и перечислить на него нужную сумму;
  2. положить деньги в банковскую ячейку на конкретный срок;
  3. перечислить средства застройщику или подрядчику (в этом случае важно не забыть составить расписку о получении финансов).

В банк следует представить:

  1. подтверждение факта передачи денег продавцу;
  2. выписку со сберкнижки о наличии нужной суммы;
  3. документ из администрации с указанием суммы государственной субсидии.
  4. сведения о том, сколько осталось средств на счету материнского капитала;
  5. отчет оценщика жилья (если дом или квартира оставляется под залог);

Документы послужат доказательством способности заемщика сделать первоначальный взнос и повысят шансы на одобрение ипотеки. Требования к документальному подтверждению могут различаться в каждом отдельном случае.

Сбербанк гарантирует, что условия по ипотеке для многодетных семей могут быть улучшены. Так, заемщик вправе рассчитывать на снижение первого взноса до 10% в случае представления специального документа из муниципального органа, подтверждающего право на льготы. Для погашения первой части жилищного займа в некоторых случаях разрешается использовать государственные субсидии.
Для погашения первой части жилищного займа в некоторых случаях разрешается использовать государственные субсидии.

Узнать о праве на них можно в органах местного самоуправления.

И не стоит забывать про материнский капитал. Его разрешается применять для погашения части кредита или в качестве первоначального платежа.

Требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости.

Сбербанк выдаст ипотеку под 6% годовых только в том случае, если покупаемое жилье новое, пригодное для проживания многодетной семьи, а также имеет общую площадь, соответствующую норме.

Кроме того, если у заемщика плохая кредитная история или недостаточный доход, то банк в выдаче кредита может отказать.

К дополнительным мерам поддержки многодетных семей от Сбербанка можно отнести программы:

  1. «Социальная ипотека».
  2. «Молодая семья»;
  3. «Ипотека под материнский капитал»;

Важно отметить, что президент Владимир Путин в рамках послания Федеральному Собранию предложил ввести специальную субсидию в 450 тысяч рублей, которую люди могут направить на погашение части ипотеки в Сбербанке. Рассчитывать на нее стоит российским многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок появился после 01.12.2019 года. Но пока выплаты не утверждены законодательно, поэтому остается только ждать, когда предложенные меры поддержки заработают.

Ипотечное кредитование многодетных семей в Сбербанке

Большинство российских многодетных семей не могут позволить себе покупку квартиры или дома для решения жилищных проблем. Поэтому на законодательном уровне были приняты меры по урегулированию данного вопроса. Государство малообеспеченным категориям граждан оказывает всяческую поддержку, предоставляя не только льготы на проезд, лечение и обучение детей, но и материальную помощь в виде различных выплат и компенсаций.

В 2021 году Минфином была пересмотрена программа субсидирования приобретения недвижимости – теперь из казны выделяются средства на погашение ипотечных займов. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование многодетных семей в Сбербанке.

Смотрите также: Многодетными считаются семьи, в которых воспитывается более трёх детей в возрасте до 18 лет. В некоторых регионах по причине отсутствия возможностей для помощи всем нуждающимся многодетными признаются только те семьи, в которых имеется четверо или больше несовершеннолетних детей.

Для того, чтобы воспользоваться льготами и государственными субсидиями, семья обязательно должна быть зарегистрирована в качестве многодетной в органе социальной защиты по месту жительства. Сделать это удастся при соблюдении следующих требований:

  1. Дети и родители живут вместе. Если ребенок от первого брака живет с мамой, у которой от второго супруга родилось двое детей, семья является многодетной. Если сын (дочь) мужа от первого брака живет с мамой, а во втором браке у мужчины двое детей, такая семья не многодетная;
  2. Усыновленные несовершеннолетние дети учитываются при подсчетах.
  3. Дети и их родители являются гражданами РФ;
  4. Брак между родителями оформлен официально (допускается опека над детьми матерью-одиночкой/отцом-одиночкой);

Согласно Указу Президента РФ №431 “О мерах социальной поддержки многодетных семей”, краевые и областные представители исполнительной власти должны содействовать предоставлению многодетным семьям льготных кредитов, дотаций, беспроцентных ссуд на покупку строительных материалов и строительство жилья.

Также федеральными и региональными программами предусмотрена поддержка по следующим направлениям:

  • Субсидии, возмещающие расходы на приобретение квартиры или дома. Рассчитывать на материальную помощь в размере 450 тыс. руб. могут семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в 2021 году.
  • Скидки на оплату жилищно-коммунальных услуг (размер экономии колеблется в диапазоне 30-50% и зависит от субъекта РФ). Кроме того, в ряде городов возвращаются финансовые ресурсы, израсходованные на покупку дров или угля.
  • Дополнительный вычет по налогу на имущество. У многодетных семей из площади квартиры/комнаты вычитается по 5 кв. м. на каждого ребенка или по 7 кв. м. из площади дома.
  • Льготное ипотечное кредитование. Под ставку 6% годовых заём могут оформить семьи, в которых второй и последующий ребенок рожден с 2018 по 2022 год.

Кроме того, многодетные семьи вправе получить в пользование земельный участок или жилище в социальный наем на безвозмездной основе. Вместо участка может быть предоставлена денежная компенсация.

Примечание: На величину социальной помощи оказывает влияние ежеквартальный доход семьи.

Заработок всех домочадцев суммируется и делится на 3 для определения размера среднемесячных финансовых поступлений. Полученное значение разбивают на количество членов семьи, результат сравнивают с прожиточным минимумом.

Разница между показателями позволяет оценить уровень материального благополучия семьи и высчитать сумму льгот, компенсаций и прочих выплат. Оформить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях могут следующие категории граждан: военнослужащие, пенсионеры, молодые и многодетные семьи, а также зарплатные клиенты финансовой организации.

При этом вариантов программ кредитования несколько:

  1. Приобретение загородных домов и коттеджей.
  2. Приобретение квартиры в новостройке;
  3. Приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке;
  4. Приобретение земельного участка под строительство жилья;

Стать участником одной из перечисленных выше программ может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж более полугода на текущем месте работы и занимавшийся трудовой деятельностью более 12 месяцев за последние 5 лет.

Условия пользования заемными деньгами будут зависеть, прежде всего, от ипотечного продукта. Также на основные показатели кредита повлияет платежеспособность заемщика, рыночная стоимость приобретаемого объекта недвижимости, количество денежных средств для первоначального взноса, продолжительность займа и имеющаяся финансовая нагрузка. Для наглядности информация о суммах, сроках и процентных ставках представлена в виде таблицы.

thabank.ru Кроме того, в линейке продуктов Сбербанка представлены целевые займы, оформление которых требует соблюдения определенных требований. К таким кредитам относятся:

  1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Главным преимуществом данной программы является низкая процентная ставка – 5% годовых;
  2. Ипотека для молодых семей, позволяющая приобретать готовые объекты недвижимости с дополнительной скидкой – процентная ставка от 8,5%;
  3. Ипотека плюс материнский капитал, при которой социальная помощь может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности. Процентная ставка по кредиту – 6,5%.

Особые условия кредитования заключаются в следующем:

  • Ипотека с государственной поддержкой:
    • Наличие в многодетной семье второго и последующего ребенка, рожденного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
    • В качестве цели ипотеки выступает готовое или строящееся жилье (квартира, дом, таун-хаус), которое может служить обеспечением по займу.
    • Супруг/супруга клиента банка всегда является созаемщиком, если имущество не разделено брачным договором.
    • Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости кредитуемого жилья.
  • В качестве цели ипотеки выступает готовое или строящееся жилье (квартира, дом, таун-хаус), которое может служить обеспечением по займу.
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости кредитуемого жилья.
  • Ипотека для молодых семей: Смотрите также:
    • В многодетной семье хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Также участвовать в программе вправе родитель-одиночка в возрасте до 35 лет.
    • Участие в социальной программе разовое, повторно воспользоваться поддержкой не удастся.
    • Базовая ставка в рамках акции равна 8,8%, покупка квартиры с помощью сервиса «ДомКлик» сопровождается дополнительной скидкой в 0,3%.
  • Участие в социальной программе разовое, повторно воспользоваться поддержкой не удастся.
  • Супруг/супруга клиента банка всегда является созаемщиком, если имущество не разделено брачным договором.
  • Базовая ставка в рамках акции равна 8,8%, покупка квартиры с помощью сервиса «ДомКлик» сопровождается дополнительной скидкой в 0,3%.
  • В многодетной семье хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет.

    Также участвовать в программе вправе родитель-одиночка в возрасте до 35 лет.

  • Нижняя граница процентной ставки по кредиту зафиксирована на отметке 6,5% – для новостроек, и 8,5% – для готового жилья.
  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием заемных средств, обязательно оформляется в собственность заемщика и его детей.
  • Допускается приобретение объекта недвижимости как с первичного, так и со вторичного рынка.
  • Материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос частично или полностью.
  • Наличие в многодетной семье второго и последующего ребенка, рожденного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • Ипотека плюс материнский капитал: Смотрите также:
    • Жилое помещение, приобретаемое с использованием заемных средств, обязательно оформляется в собственность заемщика и его детей.
    • В течение полугода требуется посещение заемщиком ПФР для перечисления социальной помощи кредитору.
    • Допускается приобретение объекта недвижимости как с первичного, так и со вторичного рынка.
    • Материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос частично или полностью.
    • Нижняя граница процентной ставки по кредиту зафиксирована на отметке 6,5% – для новостроек, и 8,5% – для готового жилья.
  • В течение полугода требуется посещение заемщиком ПФР для перечисления социальной помощи кредитору.

Примечание: Для получения ипотеки у многодетной семьи должно быть документальное подтверждение полного соответствия своего статуса всем вышеуказанным критериям.

Одним из самых важных подготовительных этапов получения ипотеки является сбор полного пакета документов. Отсутствие одной или нескольких справок может привести к отказу банка рассматривать ипотечную заявку, а опечатки или неточности послужат причиной прекращения отношений с финансовой организацией. Для ускорения процесса обработки запроса и комфортного взаимодействия с кредитором рекомендуем уделить перечню требуемых документов особое внимание.

Заемщику из многодетной семьи следует предоставить в Сбербанк:

  • Удостоверение многодетной семьи.
  • Справки с места жительства или иные документы, подтверждающие совместное проживание детей с родителями.
  • Свидетельства о рождении всех детей (заемщика и созаемщика) либо документы об усыновлении (удочерении).
  • Документ, удостоверяющий личность супруги/супруга.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора заемщика/созаемщика.
  • Справки о финансовом состоянии (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка о состоянии дебетового счета и т.п.).
  • Оригинал сертификата на материнский капитал и уведомление из ПФР об остатке средств гос. помощи (если актуально).
  • Действующий паспорт гражданина РФ со отметкой о постоянной регистрации. Если имеется только временная регистрация, понадобится соответствующее свидетельство.
  • Свидетельство о заключении брака или брачный договор (если таковой имеется).

Перечисленные документы передаются в банк для принятия кредитным учреждением решения о предоставлении ипотеки или об отказе в выдаче денежных средств. Список необходимых справок и свидетельств может быть скорректирован по усмотрению финансовой организации.

При возникновении сомнений в надежности или платежеспособности клиента, банк может предложить уменьшить сумму кредита или увеличить срок ссуды. Если совокупного дохода многодетной семьи недостаточно для одобрения кредита, заемщик вправе привлечь в качестве созаемщика любое физ. лицо, доход которого будет учитываться при расчете суммы ипотеки.

При этом требование, касающееся наличия несовершеннолетних детей, на третье лицо не распространяется.

В данном случае в пакет документов дополнительно потребуется приложить паспорт и справку о финансовых возможностях созаемщика. Примечание: Созаемщик имеет с заемщиком равные не только обязанности, но и права. Это значит, что при возникновении у клиента каких-либо проблем, погашение задолженности перейдет под ответственность привлеченного физ.

лица, которое автоматически станет совладельцем жилища. Размер доли будет определен участием созаемщика в выплате ипотеки.

Когда по кредитной заявке принято положительное решение, у гражданина есть 90 календарных дней для того, чтобы принести в банк документы по приобретаемому объекту недвижимости (договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, отчет об оценке стоимости помещения и т.д.) и справки о наличии достаточной для первоначального взноса суммы денежных средств. Подтверждающими документами могут быть: выписка о состоянии дебетового счёта, справка о размере государственной субсидии или чек о переводе оплаты продавцу. Если заемщик по тем или иным причинам не сможет уложиться в отведенный срок, ему потребуется начинать все заново и повторно отправлять заявку на рассмотрение.

Процедура оформления ипотеки многодетной семьёй ничем не отличается от последовательности действий, выполняемых остальными категориями граждан.

Для начала заемщику необходимо лично посетить отделение банка для написания заявления на получение жилищного займа и предоставления документов. Сэкономить время позволит подача заявки через интернет. При выборе данного способа физ.

лицу следует:

  • Приступить к подаче заявления можно сразу же на странице с описание кредита, нажав соответствующую кнопку.
  • Открыть официальный сайт Сбербанка, раскрыть раздел «Ипотека» и выбрать “Все ипотечные кредиты”.
  • Оказавшись на странице с выбранным кредитом с помощью онлайн-калькулятора можно сделать предварительные расчёты основных параметров по ипотеке: срок, размер ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.
  • Ознакомиться с перечнем доступных продуктов и выбрать тот, который нужен.

Далее финансовая организация рассматривает заявку, проверяет кредитную историю, оценивает риски и анализирует соответствие гражданина и членов его семьи требованиям, выдвигаемым к заемщикам.

На данном этапе совершаются звонки работодателю для подтверждения факта трудоустройства физ. лица, при обнаружении каких-либо неточностей может потребоваться предоставление дополнительных справок или выписок. Если все в порядке, в течение 5 рабочих дней клиента информируют о результатах рассмотрения заявки.

В течение 90 дней заемщику следует прийти в офис банка, к моменту визита необходимо определиться с объектом недвижимости, и собрать недостающие документы. Сотрудник кредитного учреждения отправит на проверку информацию о недвижимости для исключения возможных рисков. Для одобрения выбранной квартиры/дома достаточно одной рабочей недели.

Когда все готово, клиента приглашают для заключения договора. Этот шаг является самым важным: нужно внимательно ознакомиться со всеми положениями оферты, графиком платежей и размером ежемесячной долговой нагрузки.

Особое внимание следует уделить порядку начисления штрафов, взимания комиссий и неустоек.

Примечание: Во время оформления ипотеки заемщику рекомендовано воздержаться от смены места работы, получения займов или кредитных карт.

Данные действия влияют на его платежеспособность и могут негативно отразиться на окончательном решении Сбербанка. Одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита является страхование залогового имущества. Приобрести полис можно в отделении финансовой организации, на сайте страховой компании или с помощью сервиса «ДомКлик».

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным, но обеспечивает скидку по процентной ставке в размере 1%.

Когда все бумажные вопросы с кредитором улажены, продавец передает покупателю ключи от его нового жилья, регистрация сделки осуществляется в Росреестре или МФЦ. После вступления заемщика в права собственности, в банк потребуется предоставить выписку из ЕГРН. Если недвижимость приобреталась с использованием материнского капитала, дополнительно понадобится посетить ПФР для написания заявления о перечислении социальной помощи в счёт погашения ипотеки.

Преимуществами кредитования многодетных семей в Сбербанке считаются:

  1. Возможность привлекать созаемщиков для увеличения шансов получения крупного займа;
  2. Предоставление заемщику в виде бонуса кредитной карты с большим лимитом;
  3. Возможность отправлять заявку на кредиты в режиме онлайн.
  4. Доступные процентные ставки и возможность получить скидку при соблюдении особых условий;
  5. Удобные сервисы ДБО (дистанционного банковского обслуживания) для внесения ежемесячных платежей;
  6. Наличие льготных ипотечных программ для молодых семей;
  7. Отсутствие комиссии за выдачу ипотеки и досрочное погашение задолженности;

Приведенные в данной публикации условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка. Несмотря на то, что в Сбербанке специальный продукт для многодетных семей не представлен, оформить ипотеку на льготных условиях в крупнейшей финансовой организации страны данной категории граждан всё же удастся.

В зависимости от особенностей материального положения, возраста детей и их родителей, предусмотрены программы кредитования для молодых семей, с государственной поддержкой, а также с использованием материнского капитала.

Благодаря этому клиентам удастся решить свои жилищные проблемы с высоким уровнем комфорта и минимальными издержками.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

» На чтение 9 мин. Просмотров 3.1k. Опубликовано 11.04.2021 Предоставляя ипотеку многодетным семьям, Сбербанк позволяет пользоваться кредитом на самых выгодных условиях.

Минимальная процентная ставка, удобный график, возможность оформить «кредитные каникулы» – малая часть преимуществ ипотеки для многодетных. Дело в том, что данная категория граждан пользуется социальной защитой. Государство в лице правительства России всячески поддерживает рождаемость, и стремится сформировать условия, чтобы все граждане страны были обеспечены жильем.

Поэтому многодетные при оформлении ипотеки, пользуются программой для льготников. На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

  • Продление периода возврата займа до 30 лет.
  • При недостаточном доходе достаточно поручителей.
  • При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
  • Для оплаты можно использовать маткапитал.
  • Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.

Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

Категории заемщиков, нуждающиеся в социальной поддержке, получают от Правительства до 30-35% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Многодетные относятся к разряду льготников. Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

  • 20% вносится при оформлении.
  • Семья должна быть многодетной.
  • Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается.

Недвижимость страхуется. Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания.

Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода. Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей.

Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям.

Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет. Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.

На момент подачи заявки на ипотеку и подписания договора потребуется предъявить свидетельства о рождении всех детей. Однако рождение третьего ребенка не говорит о том, что статус многодетных родителей присвоят автоматически.

Для подтверждения статуса необходим соответствующий документ, который выдает региональное отделение соцзащиты населения. Для обращения в МФЦ необходимо: Сбербанк 44.07% ВТБ 16.38% Газпромбанк 9.98% Альфа-Банк 6.32% Россельхозбанк 8.42% Банк «ФК Открытие» 4.91% Московский кредитный банк 3.59% Банк «Траст» 2.5% ЮниКредит Банк 1.72% Райффайзенбанк 2.11% Показать результаты Проголосовало: 1282

  • Справку о составе семьи и фотографии папы и мамы.
  • Уведомление из деканата (для детей в возрасте 18-32 года).
  • Паспорт гражданина для обоих родителей.
  • Написать заявление (пишут мать и отец, усыновитель).
  • Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.

Если брак расторгнут статус многодетного не лишают.

Обращаться за льготной ипотекой обращаются люди, на содержании которых находятся дети. Потребуется решение суда и справки о местожительстве. После принятия документации МФЦ выдаст бумагу, подтверждающую статус многодетных, который действует ограниченное время (не более года).

Процедура выдачи ипотеки регламентируется Гражданским Кодеском и Федеральными Законами. При признании многодетным пользуются Семейным, а чтобы воспользоваться льготами, руководствуются .

В основных положениях оговорены условия участия в программах субсидирования, а также определены условия и порядок выдачи ипотеки с учетом льгот и пониженных ставок. В некоторых случаях приходится пользоваться положениями Семейного и Налогового Кодекса РФ.

Суть льготной ипотеки для многодетных семей заключена в понижении ставки до 5%. Это в которых родился 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок. Дата появления последнего должна попадать в интервал между январем 2018 и декабрем 2022 года.

Пониженный процент формируется за счет бюджетных средств, направляемых из госбюджета на счет заемщика в Сбербанке.

Также предусматривается компенсация потраченных средств в виде налогового вычета и погашение трети стоимости недвижимости. Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры.

При этом:

  • Ставка в 5% сохраняется на весь период.
  • Сумма определяется в зависимости от региона.
  • Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.

Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести. Материнский капитал может использоваться для выплаты первоначального взноса, тела кредита, процентов. Штрафы, неустойки за просрочку за счет сертификата возмещать запрещено.

Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75.

На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:

  • Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
  • Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.

Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие.

Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных. В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

  • Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
  • Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
  • Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
  • Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  • Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
  • Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.
  • Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.

Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного.

Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется. Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

  • Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
  • Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
  • Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
  • Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
  • Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
  • Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
  • После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.
  • Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
  • Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
  • Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.

Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка.

Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных.

Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку. И все это делается в удаленном режиме.

Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения. При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:

  • Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
  • Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
  • Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.
  • Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.

Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов.

Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д.

Всем этим можно пользоваться бесплатно.

Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. классический
  2. аннуитет

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽ Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:

  • «Под материнский капитал».
  • «Молодая семья».
  • «Социальная».
  • «За рождение третьего ребенка».

Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.

Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет. При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%.

Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру. После получения сертификата у заемщиков есть возможность потратить деньги на покупку жилья.

Деньги, выделенные государством из бюджета, разрешено использовать в качестве первоначального взноса.

Ими гасят тело кредита, погашают проценты. Для этого необходимо обратиться в районный Пенсионный Фонд, взять справку, предоставить ее сотрудникам Сбербанка. Единственное ограничение – штрафы и неустойки придется выплачивать из собственных средств.

Суть в следующем. Оформляется ссуда.

Условия стандартные или льготные. Заемщик обращается в банк с заблаговременно полученным сертификатом.

Деньгами из бюджета гасится кредит (полностью или частично). Это возможность приобрести собственное жилье инвалидам, бюджетникам и прочим слоям населения, чей доход не позволяет пользоваться стандартными условиями.

Но и многодетные вправе получить дополнительные льготы, если доход уменьшился, и платить стало трудно.

Сейчас государство выдает деньги даже за рождение первенца, если он появился на свет с января 2021 г. Сумма в 450000 значительная для всех заемщиков, а не только многодетных. Иногда именно ее не хватает на первоначальный взнос.

А досрочное погашение позволит сократить срок кредитования или снизить объем ежемесячных затрат, связанных с ипотекой. Сертификат выдает Пенсионный фонд. Он же оформляет справку об остатке средств маткапитала, доступных для использования.

Другой вариант — оформление займа на квартиру в новостройке с субсидированной ставкой на срок до 12 лет.

Процент тогда составит 7,5-8% годовых, и зависимости от периода субсидирования. Программа доступна не только для многодетных.

Многодетные родители, оформившие ссуду в другом российском банке вправе изменить условия кредитования и воспользоваться предоставляемыми государством льготами.

Для этого обратитесь в Сбербанк с подписанным договором. В рамках банковской программы можно:

  • Изменить на рубли применяемую для взаиморасчетов валюту по курсу валют на день подписания.
  • Консолидировать все кредитные обязательства в одном банке, что позволяет добиться максимального удобства при погашении.
  • Изменить процентную ставку на минимальную. Для многодетных доступно рефинансирование под 5%.
  • Увеличить срок возврата денежных средств, полученных на выплату первичной ссуды, чтобы расторгнуть договор.

Многодетный или не многодетный, но если есть просрочки по рефинансируемому займу, в перекредитовании откажут.

В расчет берутся последние 12 месяцев. Чтобы подать заявку, необходимо минимум полгода вносить платежи согласно графику.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+